Где вы живете, может иметь реальное значение: руководство по штатам, которые не облагают налогом на социальное обеспечение в 2025 году

Для миллионов американцев, выходящих на пенсию или уже находящихся в ней, социальное обеспечение представляет собой важный источник дохода. Согласно данным AARP, примерно 40% пожилых людей в возрасте 65 лет и старше зависят от этих выплат как минимум наполовину своего ежегодного дохода. Однако есть кое-что, что многие упускают из виду: сумма, которую вы фактически получаете от вашего социального обеспечения, значительно варьируется в зависимости от штата, в котором вы проживаете.

Преимущество по налогам на уровне штатов расширяется

Вот хорошие новости — если вас беспокоит налогообложение социального обеспечения на уровне штатов, вы живете в все более благоприятной среде. Количество штатов, не облагающих социальное обеспечение налогом, продолжает расти: на 2025 год 41 штат плюс Вашингтон, округ Колумбия, полностью освобождают эти выплаты от государственного налога на доходы.

Эта тенденция недавно ускорилась. Миссури, Небраска и Канзас приняли решение прекратить облагать налогом доходы от социального обеспечения в 2024 году, присоединившись к большинству штатов, предлагающих налоговые льготы пенсионерам. Вест-Виргиния пошла еще дальше, полностью отменив налог на социальное обеспечение с 2026 года.

«Штаты, не облагающие социальное обеспечение налогом, значительно превосходят по численности те, что его взимают», объясняет Брайан Кун, CFP и финансовый советник в Wealth Enhancement Group. «Важно понимать, что каждый штат устанавливает свои налоговые правила, и эти правила со временем меняются.»

Полный список: 41 штат, не облагающий социальное обеспечение налогом

Полный список штатов, не облагающих социальное обеспечение в 2025 году, включает:

Алабама, Аляска, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миссисипи, Миссури, Небраска, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Виргиния, Вашингтон, Висконсин, Вайоминг, а также Вашингтон, округ Колумбия.

Только 9 штатов продолжают облагать налогом социальное обеспечение

Всего несколько штатов продолжают взимать налог на социальное обеспечение в 2025 году:

• Колорадо
• Коннектикут
• Миннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт
• Вест-Виргиния (выводится из налоговой системы к 2026)

Однако даже внутри этих штатов налоговые льготы различаются. Например, жители Колорадо в возрасте 65 лет и старше с 2022 года могут полностью вычесть из налогооблагаемой базы федерально облагаемые социальные выплаты. Начиная с 2025 года, эта льгота расширяется и включает тех, кому от 55 до 64 лет и кто зарабатывает до $75,000 (или $95,000 для совместных деклараций).

Сколько на самом деле экономят пенсионеры?

Финансовое влияние проживания в штате, не облагающем налогом, может быть значительным. Рассмотрим такой расчет: если ставка налога на все источники дохода в вашем штате составляет 5%, а вы получаете $30,000 в год в виде социального обеспечения, то вы экономите прямо $1,500 в год.

Общие цифры рассказывают еще более убедительную историю. «Только в Миссури пенсионеры совокупно экономят примерно $309 миллион ежегодно», отмечает Джефф Роуз, CFP и основатель Good Financial Cents. «Пенсионеры из Небраски экономят примерно $17 миллион в год на налогах штата. Это реальные деньги, остающиеся в кармане пенсионеров.»

Дополнительные соображения

Стоит учитывать, что федеральное налогообложение все еще применяется. До 85% ваших выплат социального обеспечения могут облагаться федеральным налогом в зависимости от общего уровня дохода. Однако сочетание проживания в штате, не облагающем социальное обеспечение налогом, — и наличие дополнительных вычетов или освобождений в некоторых штатах — может существенно защитить ваш пенсионный доход.

Ключевой вывод: если вы планируете выход на пенсию или рассматриваете смену места жительства, подход вашего штата к налогообложению социального обеспечения заслуживает серьезного внимания. Разница между штатами, не облагающими социальное обеспечение налогом, и теми, что его взимают, может составлять тысячи долларов ежегодно в ваши пенсионные годы.