## Состояние американских банковских счетов: что показывают данные опросов о средних балансах на счетах

Всесторонний опрос более чем 1 000 американских взрослых выявил тревожные тенденции относительно того, сколько в среднем человек держит на своем банковском счете, рисуя картину распространенной финансовой уязвимости по всей стране. Полученные данные показывают значительный разрыв между рекомендациями экспертов и тем, что большинство американцев фактически держит на своих счетах.

## Тревожные разрывы в резервных сбережениях

При анализе того, сколько в среднем человек имеет в банке, цифры рассказывают жесткую историю. Финансовые консультанты обычно рекомендуют держать в экстренных сбережениях сумму, равную от трех до шести месяцев расходов на жизнь, однако большинство американцев значительно отстают от этого. Только одна четверть опрошенных взрослых (25%) сообщает о наличии на счетах $2 000 и более. Остальные сталкиваются с гораздо меньшими суммами: 19% не имеют никаких сбережений, 21% держат от $1 и до $250, а 11% — от $250 и до $500.

Генерационный разбор показывает особенно тревожные паттерны среди молодых когорт. Взрослые в возрасте от 25 до 34 лет — включая старших представителей поколения Z и молодых миллениалов — демонстрируют наибольшую склонность к нулевым сбережениям, 23% из них не имеют никаких экстренных резервов. В то же время, представители поколения бэби-бумеров в возрасте 65 лет и старше показывают наиболее сильную финансовую позицию, с 42% держателей сбережений свыше $2 000.

Половина всех американцев в настоящее время имеет менее $500 в сбережениях, при этом особенно уязвимы 39%, обладающие $250 или менее. Этот недостаточный запас оставляет миллионы подверженными финансовым кризисам из-за неожиданных расходов.

## Балансы на текущих счетах отражают кризис

Помимо сберегательных счетов, балансы на текущих счетах вызывают не менее тревожные данные. Более 40% американцев признаются, что держат минимальные балансы $500 или менее в своих текущих счетах. Представители поколения X, особенно в возрасте от 45 до 54 лет, демонстрируют самые низкие балансы на текущих счетах, 49% держат $500 или менее как минимальный баланс.

Поколение бэби-бумеров — исключение, с 21% держателей текущих счетов с минимальными балансами не менее $2 000 — значительно выше, чем у других возрастных групп. Эта разница отражает более широкие тенденции в отношении богатства и финансовой стабильности по поколениям.

Последствия проявляются напрямую: более чем треть американцев сталкивались с овердрафтами за последний год. В то время как 24% сообщают, что это происходило «редко», еще 11% указывают на несколько случаев овердрафта в год — дорогостоящая практика, усугубляющая финансовое напряжение из-за сборов и отказов в транзакциях.

## Психологическое воздействие: финансовый стресс среди демографических групп

Психологическая нагрузка из-за недостаточных резервов тяжело сказывается на американском населении. Почти 30% участников опроса отмечают, что чувствуют «чрезмерный стресс» по поводу своих текущих уровней сбережений, в то время как еще 37% признают состояние «отчасти стрессовое» относительно своих финансовых резервов.

Миллениалы и поколение X показывают наибольшие концентрации стресса: 35% из тех, кому от 35 до 44 лет, и 36% — от 45 до 54 лет, сообщают о крайнем стрессе по поводу своих сбережений. Это демографическая группа с пиковым уровнем стресса, вероятно, отражающая тяжелые обязательства, такие как ипотека, уход за детьми и студенческие кредиты в периоды максимальных доходов.

В отличие от них, бэби-бумеры демонстрируют значительно больше финансовой уверенности: 19% выражают удовлетворение своими балансами на счетах. Их более высокие средние сбережения — почти половина держит $2 000+ — дают обоснованную основу для этого оптимизма.

## Советы экспертов по достаточному уровню счетов

Финансовые специалисты подчеркивают, что оптимальные балансы на счетах зависят от индивидуальных обстоятельств. Согласно экспертам по управлению портфелем, определение подходящих резервов требует оценки личных расходов, стабильности доходов и индивидуальной толерантности к рискам.

Что касается сберегательных счетов, эксперты рекомендуют держать в резерве сумму, равную одному-двум месяцам расходов, с целью быстрого реагирования, а в конечном итоге — достичь трех-шести месяцев расходов. Постепенное накопление, даже через умеренные регулярные взносы, обеспечивает значительную защиту от неожиданных финансовых потрясений и исключает необходимость брать кредиты под высокие проценты при чрезвычайных ситуациях.

На текущих счетах должно быть достаточно средств для полного покрытия ежемесячных расходов, с резервом в один-два месяца расходов. Эта стратегия предотвращает частые переводы со сбережений и исключает риск овердрафтов.

## Методология опроса

Этот анализ основан на опросе, проведенном в декабре 2024 года исследовательской компанией среди 1 006 американских взрослых в возрасте 18 лет и старше, с использованием комплексных вопросов по 24 различным финансовым темам, включая предпочтения в банковском обслуживании, ожидания по сбережениям, удовлетворенность счетами, доверие к цифровым банковским платформам, опыт овердрафтов и взгляды на системную справедливость банковской системы.

Метод сбора данных использовал профессиональные платформы опросов для обеспечения репрезентативной выборки по всей американской популяции, фиксируя реальные установки и поведение в отношении личных финансовых управлений и банковских отношений.