Какие штаты предлагают налогово-освобожденный доход от пенсии? Руководство по стратегическому переезду

Переход от обычной работы к пенсии представляет собой значительный финансовый этап. В сочетании с инфляционным давлением и ростом процентных ставок многие американские пенсионеры сталкиваются с растущими опасениями по поводу сохранения своих заработанных с трудом сбережений и управления налоговыми обязательствами.

Стратегический аспект, который часто упускается из виду, — это роль вашего места проживания в определении того, сколько пенсионного дохода вы фактически сохраняете. Понимание налогового режима штата в отношении пенсий, пособий по социальному обеспечению и распределений с пенсионных счетов — будь то IRA, 401(k)s или аналогичные инструменты — может привести к значительной ежегодной экономии.

Налоговая ситуация по всей Америке

Основной принцип прост: выплаты по пенсиям и пенсионный доход обычно облагаются налогом как обычный доход на федеральном уровне. Однако налоговое обращение на уровне штатов значительно варьируется. Некоторые штаты полностью отменили налог на доходы, другие ввели специальные исключения для пенсионных доходов.

Штаты с нулевым налогом на доходы включают Аляску, Флориду, Неваду, Нью-Гэмпшир, Южную Дакоту, Теннесси, Техас и Вайоминг. Вашингтон занимает особое место — он не взимает традиционный налог на доходы, но облагает налогом прирост капитала для резидентов с высоким доходом. Стоит отметить, что штаты без налога на доходы часто компенсируют это повышенными ставками налога с продаж и на имущество.

Штаты, освобождающие пенсионный доход от налогообложения

Помимо штатов с нулевым налогом, есть еще одна категория: штаты, сохраняющие налоговую структуру для доходов, но освобождающие пенсионные выплаты от налогообложения.

Миссисипи: низкооблагаемый налогами рай для пенсионеров

Подход Миссисипи демонстрирует убедительное финансовое преимущество. С налоговой ставкой 4.4% на 2025 год — с планами снизить до 4% в 2026 году — Миссисипи полностью освобождает пенсионный доход от налогообложения. Пособия по социальному обеспечению, выплаты по пенсиям и распределения с 401(k)s и IRA не облагаются налогом штата при выполнении требований плана. Это освобождение распространяется на все виды пенсионных доходов. В сочетании с относительно низкими налогами на имущество и умеренными налогами с продаж, Миссисипи становится особенно привлекательным местом для экономных пенсионеров.

Иллинойс: широкая защита пенсионных доходов

Иллинойс сохраняет фиксированную ставку налога на доходы 4.95%, однако предоставляет практически полное освобождение пенсионных доходов. Согласно руководству Иллинойсского департамента доходов, освобожденные от налогообложения пенсионные доходы включают:

• Распределения из квалифицированных планов поощрения сотрудников, включая 401(k)s, IRA и Roth IRA
• Выкупы государственных облигаций для пенсионеров США
• Отложенные компенсационные планы государственных и местных органов власти
• Пенсионные программы и планы инвалидности правительства, включая военные пенсии
• Выплаты по железнодорожным пенсиям
• Единовременные выплаты зацененные акции работодателей
• Налогооблагаемая часть пособий по социальному обеспечению

Этот широкий подход защищает пенсионеров от налогообложения практически по всем источникам пенсионных доходов.

Пенсильвания: пенсионеры и налоговая политика

Личный налог на доходы Пенсильвании составляет фиксированные 3.07%. Однако штат выделяется тем, что полностью освобождает пенсионный доход от налогообложения. В Пенсильвании не облагаются налогом выплаты из традиционных пенсионных планов работодателей, пособия по социальному обеспечению, пенсии или выплаты по старости и инвалидности — при условии выполнения соответствующих требований плана.

Айова: возрастное освобождение пенсионных доходов

В Айове действует возрастной порог. Начиная с налогового года 2023, пенсионный доход освобождается от налогообложения для соответствующих резидентов, особенно для тех, кому 55 лет и старше. Хотя ставка налога в Айове составляет 3.8%, квалифицированные пенсионеры освобождаются от налогообложения по различным источникам пенсионных доходов, включая выплаты по пенсиям и планам, индивидуальные пенсионные счета, аннуитеты и доходы от отложенных компенсационных планов.

Для получения освобождения налогоплательщики должны быть не моложе 55 лет на 31 декабря налогового года, иметь инвалидность или быть выжившим супругом с интересом в квалифицированном лице. Структура налогов в ms предлагает более ясные преимущества для пенсионеров, ищущих немедленное налоговое облегчение по пенсионным выплатам.

Стратегический вывод

Для пенсионеров, сталкивающихся с сложными налоговыми ситуациями, стратегический выбор штата — часто недооцененный способ сохранения доходов. Будь то выбор штатов с нулевым налогом или тех, что специально освобождают пенсионные выплаты, разница за десятилетия пенсии может быть значительной. Консультация с налоговым специалистом, знакомым с вашими конкретными типами пенсионных счетов и источниками доходов, остается важной для оптимизации вашей финансовой стратегии после выхода на пенсию.