Можете ли вы получать социальное обеспечение при работе? Полное руководство по лимитам доходов и льготам

Многие задаются вопросом, можно ли продолжать работать после получения пособия по социальному обеспечению. Однозначный ответ — да, вы вполне можете продолжать работать и одновременно получать выплаты по социальному обеспечению. Однако связь между вашими заработками и выплатами становится более сложной в зависимости от вашего возраста.

Ключевое различие: до и после полного пенсионного возраста

Администрация социального обеспечения делает важное различие в том, как она учитывает ваши доходы. Для лиц, родившихся в 1960 году или позже, полный пенсионный возраст установлен в 67 лет. Этот возраст служит поворотной точкой, которая значительно влияет на расчет ваших пособий.

Если вы еще не достигли полного пенсионного возраста, SSA рассматривает вас в первую очередь как работника, а не пенсионера. Это вызывает тест на доходы. Агентство применяет простую формулу: за каждый $2 , который вы зарабатываете сверх установленного лимита доходов, они удерживают $1 из ваших выплат. На 2023 год этот лимит составляет $21,240 в год.

Давайте сделаем это конкретным. Предположим, вы зарабатываете $20 в час и еще не достигли полного пенсионного возраста. Теоретически вы можете работать 978 часов в год, прежде чем ваши выплаты по социальному обеспечению начнут сокращаться. Работая 40 часов в неделю, это примерно 24 недели полной занятости. Конечно, если ваш почасовой заработок выше, это число уменьшается пропорционально.

Год достижения вами целевого пенсионного возраста

Правила меняются, как только вам исполняется 67 лет. В год достижения полного пенсионного возраста порог дохода почти утраивается и составляет $56,520. Кроме того, сокращение становится менее строгим — SSA удерживает только $1 за каждый $3 , заработанный сверх этого более высокого лимита, а не $1 за каждую $2.

Максимальная свобода работы после полного пенсионного возраста

После перехода в год, следующий за вашим полным пенсионным возрастом, все ограничения исчезают. Вы можете работать без ограничений по часам, зарабатывать сколько угодно и сохранять полное пособие по социальному обеспечению. Будь то работа неполный рабочий день, полный рабочий день или ведение бизнеса — вы будете получать всю свою месячную выплату вместе с заработком без штрафов или сокращений.

Временно приостановленное пособие восстанавливается

Вот важное утешение: если ваши доходы вынуждают временно снизить ваши выплаты по социальному обеспечению, эти удержанные суммы не теряются навсегда. Они приостанавливаются, и SSA делает важный перерасчет, как только вы достигнете полного пенсионного возраста. Агентство корректирует ваш ежемесячный платеж вверх, чтобы компенсировать ранее отложенные суммы, в конечном итоге обеспечивая получение полной суммы, на которую вы имеете право.

Виды доходов, не учитываемые против вас

Интересно, что не все виды доходов учитываются одинаково. SSA учитывает только заработную плату от трудовой деятельности или чистую прибыль от самозанятости при расчете теста на доходы. Это означает, что пассивные источники дохода — такие как инвестиционные доходы, пенсии, арендная плата, проценты, аннуитеты, выплаты ветеранам и государственные пособия — вообще не учитываются в этих расчетах.

Это различие открывает важную возможность: если вы структурируете свои доходы преимущественно через пассивные источники, вы можете получать социальное обеспечение и работать одновременно, не опасаясь сокращения выплат, независимо от вашего возраста. Эта стратегия привлекательна для многих пенсионеров, ищущих финансовую гибкость при сохранении полного социального обеспечения.

Понимание этих правил позволяет вам принимать обоснованные решения о продолжении работы после получения пособий, чтобы максимально увеличить как заработки, так и доходы на пенсии.