Средний баланс банковского счета американца в 2025 году: финансовая реальность

Что действительно находится на банковском счёте среднего американца прямо сейчас? Всёобъемлющее исследование более чем 1000 американцев показывает тревожную финансовую картину, которая должна вызывать обеспокоенность у всех — и она прямо противоречит рекомендациям финансовых экспертов.

Числа, рассказывающие настоящую историю

Начнем с жестких фактов. Половина всех американцев имеет менее $500 скопленных сбережений, при этом шокирующие 39% обходятся $250 или меньше. Что касается текущих счетов, ситуация не лучше: 40% населения держит минимальный баланс $500 или меньше.

Сравним это с рекомендациями финансовых советников: три-шесть месяцев расходов на жизнь в качестве аварийного фонда. Большинство американцев даже близко не подходит к этой цели. Вот разбивка того, что у людей реально есть:

• 19% не имеют никаких сбережений
• 21% имеют от $1 до $250 — 11% имеют от $250 до $500 — 25% имеют $2,000 или больше

Только последний квартал достигает уровня, который можно считать разумной подушкой безопасности.

Важен возраст — очень важен

Разрыв между поколениями по уровню банковских сбережений впечатляет. Молодые люди страдают больше всего. Старшие представители Gen Z и миллениалы (возрастом 25-34) чаще всего не имеют ничего — 23% сообщают о нулевом аварийном фонде. Эта возрастная группа входит в свои пиковые годы расходов — часто сталкиваясь с студенческими кредитами, первыми домами и началом семей — практически без финансового буфера.

С другой стороны, Бэби-бумеры (65+) находятся в совершенно другой ситуации. Значительные 42% этой возрастной группы имеют более $2,000 в сбережениях, и они также чаще поддерживают здоровый баланс на текущем счете — (21% держат как минимум $2,000 на текущем счете).

Gen X занимает промежуточное положение, хотя они заметно консервативнее с текущими счетами. Почти половина (49%) из них в возрасте 45-54 лет держит баланс $500 или меньше — такой паттерн говорит о том, что они выводят наличные, возможно, из-за постоянных финансовых требований.

Кризис с текущими счетами

Низкие балансы на текущих счетах создают опасную ситуацию. Дело не только в том, что человек на мели — это цепочка проблем, которая возникает дальше. Более трети американцев за последний год сталкивались с овердрафтом. Распределение показывает: 24% говорят, что это случается «редко», а 11% признаются, что это происходит несколько раз в год.

Когда у вас минимальный запас на текущем счете, одна неожиданная трата превращается в катастрофу. Овердрафтный сбор ($30-$35 обычно) бьет сильнее, когда вы живете от зарплаты до зарплаты, и может вызвать цепочку дополнительных сборов.

Стресс — реальный и распространенный

Финансовая тревога — не просто анекдот, она явно проявляется в данных. Почти три четверти американцев (66% в совокупности) сообщают, что испытывают либо сильный, либо умеренный стресс по поводу своих сбережений. Это не фоновое беспокойство; это постоянное психологическое давление.

Наибольшая концентрация стресса у работников среднего возраста. Миллениалы и Gen X (возрастом 35-54) чаще всего отмечают сильный стресс — 35-36% из них. Они достаточно взрослые, чтобы понимать риски недостаточных сбережений, но все еще молоды, чтобы чувствовать себя в ловушке из-за расходов — ипотека, уход за детьми, медицина.

Только Бэби-бумеры показывают реальную уверенность — 19% чувствуют себя хорошо по поводу своей ситуации. И снова это напрямую связано с их более высоким уровнем сбережений.

Что у вас должно быть на самом деле?

Финансовые профессионалы согласны с общей рамкой, даже если большинство американцев ей не соответствует. Сет Динер, управляющий портфелем в компании по управлению богатством, объясняет просто:

Для вашего сберегательного счета: три-шесть месяцев расходов на жизнь. Это ваш аварийный фонд. Если вы зарабатываете $50,000 в год, то это примерно $12,500-$25,000 в зависимости от региона и структуры расходов. У большинства американцев меньше 2% от этой цели.

Для текущего счета: один-два месяца расходов на жизнь в операционных средствах. Это создает буфер против овердрафтов и уменьшает необходимость постоянно переводить деньги между счетами. Также это дает гибкость при неожиданных расходах в середине месяца.

Математика важна: если вы тратите $4,000 в месяц, у вас должно быть $4,000-$8,000 только на текущем счете. Тот факт, что 40% американцев держат $500 или меньше$50 , показывает, насколько уязвимы большинство домашних хозяйств.

Как начать восстанавливать: с чего начать

Разрыв между тем, где сейчас американцы, и где им следовало бы быть, огромен. Но его можно сократить — для этого нужно лишь намерение.

Начинайте с малого, но постоянно. Даже $100 или $500 с каждой зарплаты — это уже прогресс. Если у вас вообще нет аварийного фонда, достижение хотя бы одного месяца расходов — ваша первая цель.

Защитите баланс на текущем счете. Не превращайте его в сберегательный счет. Как только вы накопите на один-два месяца расходов, перестаньте тратить с него, кроме действительно необходимых операций и экстренных случаев.

Автоматизируйте это. Настройте автоматические переводы с текущего счета на сберегательный при получении зарплаты. Тогда вы гораздо вероятнее будете откладывать деньги, не принимая решение вручную каждую неделю.

Будьте реалистичны в сроках. Если сейчас у вас всего и нужно достичь $12,000, это многолетний проект. Но каждый месяц прогресса — важен.

Общая картина

Результаты опроса рисуют картину населения, испытывающего реальный финансовый стресс. Дело не только в том, что люди тратят больше, чем зарабатывают — это о структуре экономики, которая делает практически невозможным для большинства создание достаточных резервов. Когда инфляция остается высокой, когда расходы на жилье съедают 30-50% дохода для многих семей, а зарплаты не растут в ногу с расходами, математика просто не сходится для большинства американцев.

Данные более чем 1000 опрошенных взрослых — не исключение, а отражение рественного финансового состояния среднего американца в 2025 году. Пока это не изменится кардинально, большинство продолжит жить с минимальными буферами и максимальным стрессом. Понимание своего положения относительно этих ориентиров — первый шаг к улучшению ситуации.