Как Роберт Кийосаки построил богатство с помощью стратегического долга: уроки для следующего поколения

Роберт Кийосаки, автор всемирно известной книги Богатый папа, бедный папа, придерживается финансовой философии, которая бросает вызов традиционной мудрости. Вместо того чтобы рассматривать долг как бремя, он позиционирует его как стратегический инструмент для накопления богатства. Этот подход привел к нестандартной ситуации: миллиардер держит примерно $1.2 миллиарда в долгах, структуру которых он активно защищает.

Философия за заемным богатством

Основной принцип Кийосаки заключается в различении обязательств и активов. В то время как большинство людей используют долг для финансирования потребительских покупок — автомобилей, предметов роскоши, личных удовольствий — он направляет заемные средства в инвестиционные инструменты. Его личные расходы отражают эту философию: такие роскошные автомобили, как Ferrari и Rolls Royce, полностью оплачиваются наличными, поскольку они считаются обязательствами. Долг, который он несет, финансирует доходные объекты и инвестиционные инструменты.

«Я использую долг как деньги», — заявил Кийосаки в предыдущих интервью, объясняя, что эта стратегия позволяет ему сохранять ликвидные деньги для альтернативных инвестиций. Он переводит большую часть операционного дохода в драгоценные металлы и криптовалюту, включая Bitcoin, рассматривая их как защиту от инфляции и обесценивания традиционной валюты.

Скептицизм к валюте и поворот 1971 года

Кийосаки часто ссылается на 1971 год как на критическую точку перелома, когда доллар США перешел от золотого обеспечения к фиатным деньгам. Он интерпретирует этот сдвиг как превращение доллара в «долговую валюту», что формирует всю его финансовую стратегию. Эта точка зрения влияет не только на его личные инвестиционные решения, но и на его образовательную философию относительно построения богатства для будущих поколений, включая взгляды на то, как семьи — от одиноких до тех, у кого есть дети — должны подходить к финансовой независимости.

Оптимизация налогов через структуру долга

Продвинутым преимуществом подхода Кийосаки является налоговая эффективность. Когда долг финансирует доходные активы, у заемщика появляются определенные налоговые вычеты и платежи по процентам. Например, инвестиции в недвижимость позволяют списывать амортизацию и ипотечные проценты, что снижает налогооблагаемый доход.

«Если вы понимаете историю, причина, по которой я не плачу налоги, — это то, что я беру взаймы деньги. Я — должник», — объяснил он, показывая, как легитимные структуры долга могут оптимизировать налоговые обязательства в рамках закона.

Инвестиционная стратегия: приобретение активов вместо потребления

Ключевая идея его модели накопления богатства — приобретение ценящихся активов с помощью заемных средств. Особенно это проявляется в недвижимости: заем для покупки недвижимости, которая со временем дорожает, при этом принося арендный доход, создает эффект сложного процента. Заемные средства никогда не уходят из его баланса как «затраты»; вместо этого они становятся инструментом для контроля больших портфелей активов, чем позволили бы наличные деньги.

Это резко контрастирует с типичной схемой потребительского долга, когда заемные средства идут на покупку обесценивающих товаров и товаров для потребления. Долговая нагрузка Кийосаки в миллиарды долларов отражает крупные портфели недвижимости, бизнес-инвестиции и стратегические активы, предназначенные для генерации денежного потока, превышающего расходы на обслуживание долга.

Более широкий урок о построении богатства

Нетрадиционная финансовая позиция Кийосаки показывает, что чистые цифры долга дают неполную картину. Контекст — будь то долг, финансирующий потребление или инвестиции, приносящий доход, превышающий проценты — в корне определяет финансовое здоровье. Его философия предполагает, что финансовая грамотность включает понимание этих различий, чему он учит на протяжении всей своей образовательной карьеры через Богатый папа, бедный папа и последующие уроки о построении долгосрочного богатства и финансовой безопасности.