Создание кредитной истории с нуля: лучшие кредитные карты для новичков — обзор

Начало кредитного пути без истории может казаться ограниченным, но несколько финансовых учреждений сейчас предлагают кредитные карты, специально разработанные для тех, кто делает первые шаги. YouTuber Graham Stephan недавно подобрал подборку продуктов, соответствующих разным этапам формирования кредитной истории — от полного новичка до тех, у кого есть скромный опыт. Эти рекомендации показывают, насколько доступен кредит для впервые его использующих, с вариантами от обеспеченных депозитов до одобрений на основе банковской истории.

Карты начального уровня: без необходимости наличия кредитной истории

Discover it® Secured Credit Card

Этот обеспеченный продукт полностью устраняет барьер в виде кредитного рейтинга. Вы вносите возвратный залог, который защищает эмитента, при этом одобрение происходит независимо от кредитной истории. Что отличает этот вариант для впервые использующих кредитную карту — его богатая функциональность: отсутствует годовая плата, есть кэшбэк и бонус за регистрацию для новых держателей карт. Большинство обеспеченных продуктов лишены этих преимуществ, что делает этот выбор особенно привлекательным для тех, кто начинает с нуля.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Petal использует иной подход для впервые использующих кредитную карту, обходясь без залогов и требований к кредитному рейтингу. Во время подачи заявки, если у вас нет кредитной истории, Petal может оценить ваши банковские привычки — способность регулярно оплачивать счета. Помимо гибких критериев одобрения, эта карта полностью исключает сборы: нет годовых платежей, комиссий за иностранные транзакции и штрафов за просрочку. Кэшбэк по покупкам обеспечивает немедленную выгоду, пока вы строите свою базу.

Средний уровень: наличие кредитной истории желательно

Amazon Rewards Visa Signature Card

Покупатели Amazon получают преимущество в виде более мягких стандартов одобрения с этим продуктом. Обычно подходят кредитные рейтинги FICO® около 640, что делает его доступным для впервые использующих кредитную карту, начинающих формировать профиль. НеPrime участники используют эту версию, хотя держатели Prime могут получить повышенный кэшбэк на специальном продукте. Обе карты принимают заявителей с умеренной кредитной историей.

Chase Freedom Flex℠

Эта карта обозначает переход к премиальным предложениям. В числе преимуществ — бонус за минимальные расходы при регистрации, повышенный кэшбэк по нескольким категориям, 0% стартовая ставка по APR и отсутствие годовой платы — идеально для тех, кто уже вышел за рамки новичка. Однако Chase обычно требует хороший кредитный рейтинг (FICO® Score выше 670), что делает её подходящей после года или двух укрепления профиля.

Установленные кредитные продукты

Citi® Double Cash Card – 18 месяцев BT-оферта

Зарабатывайте 2% кэшбэка по двойной системе вознаграждений (1% при покупке, 1% при оплате), эта карта сочетает простоту и ценность. Бонус за регистрацию, отсутствие годовой платы и 0% промо-ставка по переводу баланса делают её привлекательной. Как и предложение Chase, требует FICO® Scores обычно выше 670, что подходит пользователям с подтвержденной ответственностью за кредит.

Почетные упоминания

Две дополнительные карты заслуживают внимания тех, у кого уже есть сформированная кредитная история:

• Blue Cash Everyday® Card от American Express: бонусный кэшбэк в американских супермаркетах, заправках и онлайн-магазинах
• Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card: бонусный кэшбэк в выбранной категории

Стратегический выбор для вашего пути

Для тех, кто только начинает и ищет доступные варианты, карты Discover и Petal — наиболее подходящие. Они устраняют традиционные барьеры и поощряют ответственное использование. По мере развития кредитного профиля становится возможным перейти к продуктам Amazon, Chase или Citi, которые предлагают расширенные вознаграждения и преимущества, соответствующие вашему укрепляющемуся положению. Главное — подобрать продукты, соответствующие вашему текущему уровню кредитной истории и стадии развития.