Миллионы сидят на забытом пенсионном золоте — вот как найти старый 401k, пока не поздно

Пенсионное финансирование — это проблема, с которой сталкиваются большинство американцев. Целевая сумма для накоплений варьируется от $550 000 до более $1 миллиона, в зависимости от вашего образа жизни и продолжительности жизни. Но что если уже есть деньги, которые ждут вас, и вы просто о них забыли?

Исследование 2023 года, проведённое Capitalize, выявило поразительную реальность: примерно 29,2 миллиона американцев оставили около $1,65 триллиона на забытых счетах 401(k) из предыдущих работодателей. Этот неиспользованный капитал ежегодно увеличивается на $2,8 миллиона, сообщает CNBC. Что ещё хуже, люди, не найдя и не вернув свои старые счета 401(k), теряют в среднем $700 000 пенсионных средств.

Обнадеживающая новость? Никогда не поздно вернуть себе то, что по праву ваше.

Где скрываются ваши потерянные деньги?

Ваш забытый пенсионный счёт, скорее всего, связан с сменой работы. Когда вы меняете работодателя, счета 401(k) могут «затеряться» — особенно если вы не получали регулярных выписок или переезжали без обновления адреса.

Первое место для проверки — ваши собственные записи. Просмотрите архивы электронной почты на предмет старых выписок по 401(k) и документов по планам. Проверьте физические файлы на наличие корреспонденции от отделов кадров или бенефитов предыдущих работодателей. Эти следы часто ведут прямо к вашим потерянным средствам.

Прямой контакт с работодателем: ваш первый шаг

Если самостоятельный поиск ничего не дал, обратитесь напрямую к бывшим работодателям. Свяжитесь с отделами кадров, бенефитов или бухгалтерии. Подготовьте полное юридическое имя, номер социального страхования и даты трудоустройства — эту информацию им потребуется для доступа к историческим записям по 401(k).

Этот простой способ помогает вернуть средства тысячам людей ежегодно. Не пропускайте этот шаг; зачастую это самый быстрый путь восстановить связь с вашими деньгами.

Государственные ресурсы, если работодатели не помогают

Национальный реестр неиспользованных пенсионных пособий

Когда прямое обращение к работодателю не помогает, на помощь приходит Национальный реестр неиспользованных пенсионных пособий. Эта поисковая база данных помогает найти пенсионные средства даже при неясных данных о работодателе. Сайт FreeERISA предлагает дополнительный способ поиска забытых счетов.

Программа Department of Labor по утерянным планам

Если работодатель прекратил деятельность, департамент труда ведёт архивы по «брошенным» пенсионным планам через бесплатный инструмент поиска Abandoned Plan Search. Вы можете искать по названию компании или плана, чтобы найти старый 401k, который всё ещё может управляться государством. Это гарантирует, что вы не оставите без внимания заслуженные вами преимущества.

Особые ситуации: федеральные служащие и ветераны

Федеральные служащие

Если вы работали в федеральных структурах, ваша пенсионная система значительно отличается. Обратитесь в U.S. Office of Personnel Management (OPM) за советом по поиску неиспользованных федеральных пенсионных пособий. Также убедитесь, что вы полностью использовали свои взносы в Thrift Savings Plan (TSP) — некоторые люди оставляют деньги здесь, не осознавая этого. Сайт Федерального совета по пенсионным сбережениям предоставляет детали по счетам и информации о выплатах.

Военнослужащие

Пенсионные выплаты военнослужащих работают по своей системе. Defense Finance and Accounting Service (DFAS) помогает военнослужащим вернуть неиспользованные военные пенсионные средства. Ветераны также должны изучить VA.gov — комплексный ресурсный центр Министерства по делам ветеранов, включающий информацию о пенсионных и других льготах.

После нахождения своих средств: дальнейшие шаги

Обнаружение — это захватывающе, но результат зависит от ваших действий. Вот ваш план:

1. Проверка и подтверждение

Обратитесь к администратору пенсионного счета, чтобы подтвердить баланс и понять варианты снятия средств. Каждый тип плана предлагает разные опции, поэтому важно уточнить детали.

2. Налоговая и стратегия rollover

Перед снятием денег проконсультируйтесь с налоговым специалистом о возможных последствиях. Многие предпочитают перевести средства на индивидуальный пенсионный счет (IRA) вместо единовременного снятия, но обстоятельства у всех разные. Финансовый советник поможет вам принять правильное решение без неожиданных налоговых сюрпризов.

3. Обновление информации о бенефициарах

Обеспечьте актуальность данных о бенефициарах, чтобы защитить финансовые интересы ваших наследников. Этот простой шаг поможет избежать осложнений, если что-то случится с вами.

Итог

Миллионы американцев unknowingly держат сотни тысяч долларов на забытых счетах 401(k). Будь то смена карьеры, закрытие компании или простая административная ошибка — восстановление возможно. Начинайте с личных записей, связывайтесь с бывшими работодателями, затем используйте государственные базы данных при необходимости. Для федеральных служащих и ветеранов специализированные агентства готовы помочь вам найти старый 401k или аналогичные пособия.

Обнаруженные деньги могут значительно изменить вашу пенсионную безопасность. Проактивное управление этими забытыми активами — важный шаг к достижению ваших долгосрочных финансовых целей. Рассмотрите возможность консультации с финансовым специалистом, чтобы максимально использовать восстановленные пенсионные средства.