Обзор регулирования крипто-ATM в 2025 году: правоприменительные меры, случаи мошенничества и призывы к реформам

Источник: CryptoNewsNet Оригинальный заголовок: Год в Bitcoin и крипто-АТМ 2025: мощные инструменты, мошенничество и призывы к действиям Оригинальная ссылка:

Усиление регуляционного давления

В 2025 году крипто-АТМ столкнулись с беспрецедентным регулировочным контролем, американские власти и законодатели пытались бороться с растущим числом мошеннических схем, использующих эти устройства.

Некоторые чиновники предприняли прямые меры, используя электроприборы для распиливания машин, в то время как два прокурора подали иски против нескольких крупных компаний в отрасли. В то же время соответствующие органы и другие организации выпустили предупреждения для пожилых потребителей.

Операторы крипто-АТМ утверждают, что их устройства предоставляют ценную услугу, позволяя любому покупать цифровые активы, такие как биткойн, за наличные. Однако критики считают, что эти компании могли бы сделать больше для предотвращения мошенничества среди пожилых американцев — даже если это вредит бизнесу.

Расширение масштабов мошенничества

В прошлом году американцы сообщили в Центр жалоб на интернет-преступность о потерях в размере 2,46 миллиарда долларов через крипто-АТМ, что на 99% больше по сравнению с предыдущим годом. При этом около 43% потерь пришлось на американцев старше 60 лет.

Мошеннические схемы довольно просты: пожилые американцы снимают наличные со своих банковских счетов, используют устройства операторов для обмена на криптовалюту, а затем отправляют деньги злоумышленникам, выдающим себя за правительственные органы, компании или техническую поддержку.

Некоторые вариации более креативны, например, случай в Массачусетсе, где жители потеряли деньги из-за требований оплатить криптовалютой так называемое отсутствие в составе жюри.

Невозвратность криптовалютных транзакций усложняет возврат средств пострадавшим после исчезновения мошенников, а детали пользовательских соглашений, связанных с этими машинами, становятся еще одним потенциальным препятствием в суде.

Например, Верховный суд Айовы в этом году вынес два решения, согласно которым оператор крипто-АТМ имеет право удерживать наличные, связанные с мошенничеством, поскольку условия обслуживания требуют, чтобы пользователи заявляли о наличии у них цифрового кошелька для получения средств, а не третьей стороны.

Конфликт операторов и правоохранительных органов

“После завершения транзакции, когда пользователь вставляет наличные и переводит криптовалюту в выбранный им кошелек, наше участие в этой сделке заканчивается,” — заявил главный юрисконсульт Bitcoin Depot Крис Райан в июне.

Bitcoin Depot сотрудничает с местными правоохранительными органами для отслеживания криптовалют пострадавших, однако Райан отметил, что власти, распиливая машины компании, создают больше жертв, ежегодно регистрируя десятки случаев повреждения имущества и потери наличных.

В том же месяце шериф округа Джаспер в Техасе вызвал инцидент, когда при попытке взлома автоматического банкомата Bitcoin Depot в сельской заправке возник конфликт. В общей сложности правоохранительные органы вернули 32 000 долларов наличными, а компания утверждает, что эти деньги фактически принадлежат ей.

Судебные и регуляторные инициативы

В Айове Bitcoin Depot и конкурент CoinFlip сталкиваются с давлением со стороны прокурора Бренны Бёрд. В феврале она подала иски против обеих компаний, обвиняя их в получении прибыли от мошеннических схем и взимании “гигантских скрытых транзакционных сборов”.

Критика по поводу скрытых сборов позже была поддержана прокурором округа Колумбия Брайаном Л. Швальбом, который в сентябре подал иск против оператора крипто-АТМ Athena Bitcoin. В некоторых случаях жители федерального округа платили скрытые сборы в размере до 26%.

Иск Швальба обвиняет Athena в эксплуатации пожилых людей и нарушении закона о защите прав потребителей, а также утверждает, что предупреждения на устройствах компании не соответствуют ситуации большинства пострадавших.

“Пожилые жертвы мошенничества, находящиеся в панике у заправки, с деньгами в карманах, не понимают, что означает ‘генерировать’ криптовалютный кошелек или иметь свой ‘личный биткойн-кошелек’,” — говорится в жалобе.

Представитель Athena заявил, что компания категорически отвергает эти обвинения и будет защищать свои интересы в суде. Bitcoin Depot и CoinFlip отвергли обвинения в иске Бёрд, подчеркнув в СМИ процедуры проверки удостоверений личности и возврата транзакционных сборов.

Попытки федерального законодательства

В этом году сенатор Дик Дурбин (D-IL) предложил законопроект “О предотвращении мошенничества с крипто-АТМ”. Закон предусматривает строгие ограничения на транзакции с крипто-АТМ и требует, чтобы компании в случае сообщений о потерях в определенные сроки полностью возмещали ущерб пострадавшим.

Дурбин заявил, что законопроект содержит “здравый смысл”, защищающий пожилых людей, однако с февраля, когда он был представлен в Сенате под руководством республиканцев, прогресса по нему не достигнуто.

Региональные регуляторные инициативы

Несмотря на отсутствие успехов на федеральном уровне, по данным AARP, более десятка штатов разрабатывают или приняли законы и постановления, направленные на ограничение транзакций, предупреждение мошенничества, предоставление вариантов возврата или введение новых требований к лицензированию.

В июне эта некоммерческая организация, ориентированная на пожилых американцев, обнаружила, что 20 штатов предприняли меры по борьбе с ростом мошенничества, связанного с крипто-АТМ, и отметила, что “продолжает сотрудничать с законодателями других штатов для внедрения аналогичных мер защиты от мошенничества с использованием крипто-киосков.”

В то время члены городского совета Спокана, штат Вашингтон, приняли полный запрет на крипто-АТМ по всему городу, что затронуло около 50 автоматов.

Через несколько месяцев, в августе, Иллинойс стал первым штатом в Среднем Западе, принявшим закон, направленный на сокращение мошенничества, связанного с крипто-АТМ. Закон требует регистрации операторов у государственных регуляторов, ограничения транзакционных сборов до 18% и лимита на дневные транзакции для новых пользователей в размере 2500 долларов.

В тот же месяц Финансовая преступная служба (FinCEN) выпустила экстренное предупреждение о крипто-АТМ, заявив, что “риск незаконной деятельности” увеличился из-за операторов, не соблюдающих процедуры в соответствии с Законом о банковской тайне.

Мировой масштаб и международные меры

По состоянию на середину ноября в США было установлено около 30 750 крипто-АТМ, что составляет 78% от общего числа автоматов по данным Coin ATM Radar. Несмотря на это, с 2022 года общее число устройств по всему миру колеблется около 40 000.

Местные власти США вводят ограничения на крипто-киоски, однако некоторые страны принимают более комплексные меры защиты. Например, Новая Зеландия в июне полностью запретила эти устройства в рамках борьбы с финансированием преступлений.