13 штатов без налогов на пенсионные доходы: вот где они находятся

Интересует, в каких штатах ваш пенсионный доход не облагается налогом? Хорошие новости — на самом деле есть 13 штатов, которые полностью освобождены от налога на пенсии, пособия по социальному обеспечению или снятия с пенсионных счетов. Давайте разберем полную картину, чтобы вы могли увидеть, где ваши пенсионные деньги останутся у вас в кармане.

Полный список штатов без налогов на пенсии

Если хотите получить полную информацию, эти 13 штатов не взимают налог с пенсионного дохода в целом:

Аляска, Флорида, Иллинойс, Айова, Миссисипи, Невада, Нью-Гэмпшир, Пенсильвания, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг.

Живя в любом из этих штатов, ваши выплаты по социальному обеспечению, пенсии, выплаты с 401(k), а также дивиденды от инвестиций не будут облагаться государственным налогом на доходы. Однако помните, что федеральное правительство все еще имеет свою долю в этом вопросе для большинства пенсионеров.

9 штатов без налога на доходы вообще

Вот что еще лучше — девять штатов не облагают налогом доходы вообще, независимо от того, работаете вы или на пенсии:

Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг.

Что же тут особенного? Нью-Гэмпшир технически облагает налогом проценты и дивиденды, хотя с 2025 года это меняется. После этого изменения Нью-Гэмпшир присоединится к другим восьми штатам, где налог на доходы полностью отсутствует.

Поскольку штаты все равно нуждаются в доходах, не стоит обманываться — многие компенсируют это более высокими налогами с продаж или налогами на имущество. Всегда смотрите на общий налоговый груз, а не только на налог на доходы.

Штаты, специально защищающие пенсионный доход

Помимо девяти штатов без налога на доходы, еще четыре штата не облагают налогом пенсионный доход, несмотря на то, что облагают обычные заработки:

Иллинойс, Айова, Миссисипи и Пенсильвания предлагают эту приятную льготу именно для пенсионеров.

Социальное обеспечение: история 41 штата

Пособия по социальному обеспечению получают особое отношение во многих штатах. Вот действительно хорошие новости — 41 штат плюс Вашингтон, округ Колумбия, не облагают социальное обеспечение налогом вообще.

Только девять штатов облагают налогом пособия по социальному обеспечению: Колорадо, Коннектикут, Миннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт и Западная Виргиния.

Даже в этих штатах многие пенсионеры платят мало или вообще ничего, потому что пороги дохода или возрастные ограничения часто исключают из налогообложения лиц с низким доходом и пожилых. Кроме того, этот список сокращается — в 2016 году 13 штатов облагали налогом социальное обеспечение, так что тенденция идет в пользу пенсионеров.

Средний ежемесячный размер пособия по социальному обеспечению составляет около $1,979, что примерно равно $23,750 в год. Если вам интересно узнать свою личную оценку, аккаунт “мой социальный страховой” на сайте Social Security Administration позволяет увидеть, что вы получите.

Планирование вашей стратегии выхода на пенсию

Знание того, в каких штатах не облагается налогом пенсия или социальное обеспечение — это только часть задачи. Настоящее пенсионное планирование требует оценки ваших общих финансовых потребностей и создания нескольких источников дохода — будь то дивидендные акции, пенсии, аннуитеты или снятия с пенсионных счетов.

Изучите полную налоговую картину вашего конкретного штата, а не только налог на доходы. Учтите налог с продаж, налог на имущество и любые другие источники доходов, которые взимает ваш штат. Затем составьте комплексную стратегию выхода на пенсию, учитывающую как государственное, так и федеральное налогообложение.

Итог: переезд в налогово благоприятный штат может значительно увеличить сумму, которую вы оставите себе в пенсии, но только если общий финансовый план соответствует вашей ситуации.