В каких штатах можно выйти на пенсию без налогов штата? 13 штатов предлагают полное освобождение от налогов на доходы от пенсии

При планировании выхода на пенсию один из важнейших факторов, который часто упускают пенсионеры, — это то, как налоги на доходы штата могут снизить их сбережения. Хорошая новость? Тринадцать штатов полностью отменили налог на доходы штата с пенсий, позволяя вам сохранять больше заработанных средств. Понимание того, какие штаты предлагают эти преимущества — и как они сравниваются — важно для стратегического планирования выхода на пенсию, особенно если вы рассматриваете переезд.

Штаты, где доходы от пенсии не облагаются налогом штата

Девять штатов выделяются отсутствием налога на доходы штата:

• Аляска
• Флорида
• Невада
• Нью-Гэмпшир
• Южная Дакота
• Теннесси
• Техас
• Вашингтон
• Вайоминг

Кроме того, четыре штата — Иллинойс, Айова, Миссисипи и Пенсильвания — внедрили целевые налоговые льготы специально для доходов от пенсии, несмотря на то, что сохраняют налог на другие виды доходов.

В совокупности эти 13 юрисдикций создают мощную мотивацию для пенсионеров, ищущих налоговые льготы по следующим видам доходов:

• пособия по социальному обеспечению
• снятия с 401(k) плана
• выплаты из индивидуальных пенсионных счетов (IRA)
• пенсионные выплаты из любых источников

Важные оговорки: не все штаты без налогов равны

Хотя Вашингтон фигурирует в списке безналоговых штатов, есть важное отличие. Штат освобождает от налога большинство пенсионных выплат, но взимает налог на прирост капитала — что важно учитывать для пенсионеров с большим инвестиционным портфелем.

В Миссисипи и Пенсильвании досрочные снятия с пенсионных счетов облагаются налогом штата, несмотря на общие льготы по пенсиям. Эта особенность существенно важна для тех, кто получает доступ к средствам до достижения пенсионного возраста.

Частичное освобождение: штаты с ограниченными налоговыми льготами на пенсии

Помимо 13 штатов с полным освобождением, многие другие предоставляют выборочные налоговые льготы. Более 30 штатов освобождают пособия по социальному обеспечению от налогообложения. Алабама выделяется тем, что освобождает как пособия по социальному обеспечению, так и доходы по определенным пенсионным планам. Гавайи идет другим путем, освобождая выплаты из частных или пенсионных планов, если взносы делались не самим пенсионером.

Вопрос о Калифорнии: социальное обеспечение и налоги штата

Для тех, кто рассматривает возможность выхода на пенсию в Калифорнии, важно понять подход штата. Облагает ли Калифорния налогом пособия по социальному обеспечению? Нет — штат не облагает налогом выплаты по социальному обеспечению. Однако Калифорния облагает налогом другие источники доходов от пенсии, включая снятия с 401(k), выплаты из IRA и пенсионные выплаты. Эта частичная льгота делает Калифорнию менее привлекательной, чем 13 штатов с полным освобождением, но все же более предпочтительной по сравнению с штатами, где полностью облагается доход от пенсии.

Федеральное налогообложение: где IRS все еще собирает налоги

Избежать налогов штата — это не значит полностью освободиться от налогов. Федеральные налоги на доходы применяются по всей стране, и выплаты по социальному обеспечению особенно подвержены налогообложению. Облагаемость ваших выплат зависит от совокупного дохода — суммы скорректированного валового дохода (AGI), не облагаемых налогом процентов и половины ваших пособий по социальному обеспечению.

Федеральные ставки налога на социальное обеспечение по статусу подачи:

Эта схема означает, что пенсионеры с высоким доходом сталкиваются с существенным федеральным налогообложением на социальное обеспечение — и стратегический выбор штата может лишь частично снизить этот налог.

Взгляд вперед: возможные изменения в федеральном налогообложении пенсий

Во время недавних политических кампаний выдвигались предложения полностью отменить федеральное налогообложение пособий по социальному обеспечению. Если такое законодательство примут, пенсионеры в 13 штатах, благоприятных для выхода на пенсию, смогут добиться почти полного освобождения от налогов на основной источник дохода — значительное финансовое преимущество.

Стратегия налогов на пенсию

Для пенсионеров, серьезно рассматривающих переезд, выбор штата без налога на доходы от пенсии может сэкономить десятки тысяч долларов за десятилетие. Хотя федеральные налоги остаются неизбежными, устранение налогов штата на социальное обеспечение, пенсии и снятия с пенсионных счетов создает значительные сбережения, особенно для тех, у кого крупные пенсионные активы или несколько источников дохода. Независимо от того, мечтаете ли вы о пляжах Флориды, доступности Техаса или другом штате без налогов, финансовая математика явно склоняется в пользу такого планирования, если есть возможность.