Почему Дейв Рэмси рекомендует Roth IRA как превосходную стратегию выхода на пенсию

Дейв Рэмси, один из самых известных финансовых советников Америки, давно выступает за Roth IRA как более умный выбор для накопления долгосрочного богатства. Несмотря на то, что эти счета существуют с 1997 года, многие американцы по-прежнему неправильно их понимают, предпочитая традиционные IRA, не осознавая ключевых отличий. Основная причина? График Roth IRA показывает нечто убедительное: ваши деньги растут полностью без налогов, а не только с отсрочкой налогообложения — отличие, которое может сэкономить вам значительные суммы во время выхода на пенсию.

Преимущество налогового свободного роста

Основная привлекательность Roth IRA заключается в его налоговом режиме. В то время как традиционные 401(k)s и IRA откладывают налоги до снятия, Roth IRA работает по совершенно другой схеме. Ваши инвестиционные доходы накапливаются без налогов на протяжении всех рабочих лет и остаются без налогов при снятии после 59½ лет, при условии, что это квалифицированное распределение.

Это очень важно, если вы ожидаете оказаться в высоком налоговом диапазоне во время выхода на пенсию. Оплачивая налоги заранее при внесении взносов, вы фиксируете текущую налоговую ставку и избегаете возможного повышения ставок позже. Дейв Рэмси неоднократно подчеркивает этот момент: ваше будущее «я» оценит отсутствие налоговых счетов на пенсионный доход гораздо больше, чем ваше настоящее «я» ценит налоговые вычеты.

Гибкость и контроль, которых нет в других местах

В отличие от планов 401(k), спонсируемых работодателем, Roth IRA дает вам полный контроль над выбором инвестиций. Вы выбираете акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или ETF, которые хотите. Эта автономия важна для инвесторов, у которых есть твердые убеждения относительно стратегии портфеля.

Еще один недооцененный плюс? Вы можете снимать свои взносы (не доходы) в любое время без штрафов или налогов. Хотя это не должно становиться вашим фондом для выхода на пенсию, это обеспечивает защиту для настоящих чрезвычайных ситуаций, которых не предлагают другие счета. Кроме того, нет обязательного выхода на пенсию в возрасте 73 лет, как с традиционными IRA и 401(k)s. Roth IRA просто остается там, растет без налогов, пока вы не решите его использовать или передать наследникам.

Взносы для догоняющих делают игру равной

Для тех, кто боится, что начал откладывать слишком поздно, IRS признает эту проблему. Начиная с 50 лет, вы можете внести дополнительно $1,000 в год в Roth IRA, что увеличивает лимит 2023 года до $7,500 вместо стандартных $6,500. Это означает, что человек, начавший в 50 лет, может накопить дополнительно $15,000 к 65 годам — значительные деньги, растущие без налогов.

Ограничения по доходу и открытие счета

Открытие Roth IRA — это просто, но есть ограничения по доходу. В 2023 году одинокие налогоплательщики должны зарабатывать менее $153,000 (с началом снижения лимита при доходе $138,000), а супруги, подающие совместно, — максимум $228,000 (с началом снижения при доходе $218,000). У вас должен быть заработанный доход, и вы не можете внести больше, чем зарабатываете за год.

Обратитесь в любую уважаемую брокерскую или финансовую компанию. Вы предоставите стандартную информацию: имя, номер социального страхования, дату рождения, адрес, а также банковские реквизиты и подтверждение дохода. Большинство компаний выполняют этот процесс быстро.

Настройтесь на успех

После открытия счета автоматизируйте свои взносы в течение года. Чтобы достичь лимита в $6,500, вносите примерно $541.66 в месяц. Это исключает эмоциональные решения и обеспечивает регулярность. Дейв Рэмси пропагандирует такой дисциплинированный подход — он превращает хорошие намерения в реальные пенсионные богатства.

Roth IRA — это не просто еще один счет; это стратегический инструмент, который соответствует принципам долгосрочного накопления богатства. Будь вы 25 или 55 лет, понимание того, почему Дейв Рэмси поддерживает этот инструмент, может изменить вашу траекторию выхода на пенсию.