Блок Inc. оштрафований на 80 мільйонів доларів за недостатні AML контролі на Cash App
У значній регуляторній дії компанія Block Inc. була оштрафована на 80 мільйонів доларів 48 фінансовими регуляторами США за недостатні заходи протидії відмиванню грошей на своїй популярній платформі Cash App. Ця примусова дія стосується порушень Закону про банківську таємницю (BSA) та законів протидії відмиванню грошей (AML), які покликані захистити фінансову систему від незаконної діяльності. Платіжний сервіс, що обслуговує понад 50 мільйонів споживачів по всіх Сполучених Штатах, не зміг впровадити адекватні заходи захисту від потенційних фінансових злочинів.
У рамках угоди про врегулювання, Block Inc. повинна не лише сплатити значний грошовий штраф, але й вжити заходів для виправлення. До них входить найм незалежного консультанта для оцінки ефективності своїх програм дотримання та впровадження покращених протоколів для запобігання майбутнім порушенням.
| Деталі регуляторних дій | Специфікації |
|--------------------------|-----------|
| Сума штрафу | $80 мільйонів |
| Регуляторні органи | 48 державних фінансових регуляторів |
| Вплинута служба | Cash App |
| Вплив на базу користувачів | 50+ мільйонів споживачів США |
| Порушення | Закон про банківську таємницю та AML закони |
Блок Inc. визнала проблеми в заяві, зазначивши, що ці проблеми були головним чином пов'язані з попередньою програмою відповідності Cash App. Компанія з тих пір збільшила інвестиції в системи відповідності та управління ризиками, щоб вирішити ці недоліки та запобігти подібним проблемам у майбутньому.
Порушення вимог включають недостатню інформацію про клієнтів та транзакції з країнами, на які накладено санкції
Криптовалютні біржі стикаються з істотними регуляторними викликами, коли не впроваджують надійні протоколи відповідності. Останні дані показують, що фінансові установи отримують штрафи за недостатнє збирання інформації про клієнтів та транзакції з санкціонованими країнами. Офіс контролю за іноземними активами (OFAC) активно застосовує санкції проти кількох юрисдикцій, що вимагає пильності з боку криптоплатформ.
В одному з помітних випадків йшлося про компанію, яка не оновила своє програмне забезпечення для блокування IP, щоб включити нові санкційні зони, що призвело до несанкціонованих транзакцій. Аналогічно, інша організація отримала штрафи за обробку платежів у доларах США за продукти іранського походження, що демонструє серйозні наслідки невиконання вимог.
| Загальні порушення комплаєнсу | Регуляторний вплив |
|---------------------------|-------------------|
| Недостатні процедури KYC | Штрафи та примусові заходи |
| Транзакції з санкціонованими особами | Фінансові розрахунки з регуляторами |
| Відмова оновити блокуюче програмне забезпечення | Кримінальні розслідування Міністерства юстиції |
| Викликання обробки заборонених транзакцій установами США | Репутаційні збитки |
Фінансові установи повинні підтримувати усвідомлення поточного списку санкцій OFAC, до якого входять численні країни, такі як Афганістан, Білорусь, Іран, Росія та Північна Корея. Організації повинні створити комплексні програми дотримання санкцій, як це передбачено в Рамкових умовах дотримання зобов'язань OFAC, щоб уникнути серйозних юридичних наслідків і захистити свої операції від регуляторного контролю.
Регуляторний контроль підкреслює необхідність надійних політик KYC/AML у фінансових технологіях
Сектор фінансових технологій зазнає безпрецедентного регуляторного контролю, що робить надійні процедури Знай свого клієнта (KYC) та Боротьби з відмиванням грошей (AML) суттєвими компонентами забезпечення операційної цілісності. Фінансові установи, які не впроваджують всеохоплюючі рамки відповідності, стикаються із суттєвими наслідками, про що свідчить зростаюча частота та серйозність штрафів, накладених на недобросовісні суб'єкти.
Ефективні програми AML вимагають багатошарових підходів, що поєднують кілька критичних елементів:
| Компоненти програми AML | Вимоги до впровадження |
|------------------------|------------------------------|
| Перевірка клієнта | Процедури KYC та KYB з оцінкою ризиків |
| Моніторинг транзакцій | Безперервний нагляд за фінансовими операціями |
| Перевірка санкцій | Перевірка в реальному часі проти глобальних списків спостереження |
| Звітність про підозрілі дії | Докладна документація для регуляторного огляду |
| Сучасні технології | Штучний інтелект та машинне навчання для виявлення шаблонів |
Фінансова акційна група (FATF) нещодавно підкреслила необхідність покращення національних оцінок ризиків та прозорості вигідного володіння, змушуючи фінансові технології модернізувати свою інфраструктуру комплаєнсу. Ця регуляторна еволюція є особливо складною для нових фінансових технологій, які повинні поєднувати безперешкодний досвід користувачів з ретельними процесами належної перевірки. Прогресивні організації переходять від загальних підходів до комплаєнсу до процесів, заснованих на доказах, які включають складні технологічні рішення, здатні вирішувати складні загрози, включаючи ті, що виникають з cryptocurrency та середовищ децентралізованих фінансів.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Як Block Inc. не змогла дотриматися відповідності та зіткнулася з штрафом у розмірі 80 мільйонів доларів?
Блок Inc. оштрафований на 80 мільйонів доларів за недостатні AML контролі на Cash App
У значній регуляторній дії компанія Block Inc. була оштрафована на 80 мільйонів доларів 48 фінансовими регуляторами США за недостатні заходи протидії відмиванню грошей на своїй популярній платформі Cash App. Ця примусова дія стосується порушень Закону про банківську таємницю (BSA) та законів протидії відмиванню грошей (AML), які покликані захистити фінансову систему від незаконної діяльності. Платіжний сервіс, що обслуговує понад 50 мільйонів споживачів по всіх Сполучених Штатах, не зміг впровадити адекватні заходи захисту від потенційних фінансових злочинів.
У рамках угоди про врегулювання, Block Inc. повинна не лише сплатити значний грошовий штраф, але й вжити заходів для виправлення. До них входить найм незалежного консультанта для оцінки ефективності своїх програм дотримання та впровадження покращених протоколів для запобігання майбутнім порушенням.
| Деталі регуляторних дій | Специфікації | |--------------------------|-----------| | Сума штрафу | $80 мільйонів | | Регуляторні органи | 48 державних фінансових регуляторів | | Вплинута служба | Cash App | | Вплив на базу користувачів | 50+ мільйонів споживачів США | | Порушення | Закон про банківську таємницю та AML закони |
Блок Inc. визнала проблеми в заяві, зазначивши, що ці проблеми були головним чином пов'язані з попередньою програмою відповідності Cash App. Компанія з тих пір збільшила інвестиції в системи відповідності та управління ризиками, щоб вирішити ці недоліки та запобігти подібним проблемам у майбутньому.
Порушення вимог включають недостатню інформацію про клієнтів та транзакції з країнами, на які накладено санкції
Криптовалютні біржі стикаються з істотними регуляторними викликами, коли не впроваджують надійні протоколи відповідності. Останні дані показують, що фінансові установи отримують штрафи за недостатнє збирання інформації про клієнтів та транзакції з санкціонованими країнами. Офіс контролю за іноземними активами (OFAC) активно застосовує санкції проти кількох юрисдикцій, що вимагає пильності з боку криптоплатформ.
В одному з помітних випадків йшлося про компанію, яка не оновила своє програмне забезпечення для блокування IP, щоб включити нові санкційні зони, що призвело до несанкціонованих транзакцій. Аналогічно, інша організація отримала штрафи за обробку платежів у доларах США за продукти іранського походження, що демонструє серйозні наслідки невиконання вимог.
| Загальні порушення комплаєнсу | Регуляторний вплив | |---------------------------|-------------------| | Недостатні процедури KYC | Штрафи та примусові заходи | | Транзакції з санкціонованими особами | Фінансові розрахунки з регуляторами | | Відмова оновити блокуюче програмне забезпечення | Кримінальні розслідування Міністерства юстиції | | Викликання обробки заборонених транзакцій установами США | Репутаційні збитки |
Фінансові установи повинні підтримувати усвідомлення поточного списку санкцій OFAC, до якого входять численні країни, такі як Афганістан, Білорусь, Іран, Росія та Північна Корея. Організації повинні створити комплексні програми дотримання санкцій, як це передбачено в Рамкових умовах дотримання зобов'язань OFAC, щоб уникнути серйозних юридичних наслідків і захистити свої операції від регуляторного контролю.
Регуляторний контроль підкреслює необхідність надійних політик KYC/AML у фінансових технологіях
Сектор фінансових технологій зазнає безпрецедентного регуляторного контролю, що робить надійні процедури Знай свого клієнта (KYC) та Боротьби з відмиванням грошей (AML) суттєвими компонентами забезпечення операційної цілісності. Фінансові установи, які не впроваджують всеохоплюючі рамки відповідності, стикаються із суттєвими наслідками, про що свідчить зростаюча частота та серйозність штрафів, накладених на недобросовісні суб'єкти.
Ефективні програми AML вимагають багатошарових підходів, що поєднують кілька критичних елементів:
| Компоненти програми AML | Вимоги до впровадження | |------------------------|------------------------------| | Перевірка клієнта | Процедури KYC та KYB з оцінкою ризиків | | Моніторинг транзакцій | Безперервний нагляд за фінансовими операціями | | Перевірка санкцій | Перевірка в реальному часі проти глобальних списків спостереження | | Звітність про підозрілі дії | Докладна документація для регуляторного огляду | | Сучасні технології | Штучний інтелект та машинне навчання для виявлення шаблонів |
Фінансова акційна група (FATF) нещодавно підкреслила необхідність покращення національних оцінок ризиків та прозорості вигідного володіння, змушуючи фінансові технології модернізувати свою інфраструктуру комплаєнсу. Ця регуляторна еволюція є особливо складною для нових фінансових технологій, які повинні поєднувати безперешкодний досвід користувачів з ретельними процесами належної перевірки. Прогресивні організації переходять від загальних підходів до комплаєнсу до процесів, заснованих на доказах, які включають складні технологічні рішення, здатні вирішувати складні загрози, включаючи ті, що виникають з cryptocurrency та середовищ децентралізованих фінансів.