Bạn nên quản lý tiền thưởng của mình như thế nào? Các chuyên gia tài chính có rất nhiều gợi ý. - Minh họa ảnh của MarketWatch/iStockphoto Chúng ta đã nghe nhiều câu chuyện về những người thắng giải xổ số đã tiêu xài phung phí tài sản của họ. Vậy nếu bạn là người vô cùng may mắn nhận được giải thưởng Powerball trị giá 1,7 tỷ đô la hiện tại, bạn có thể làm gì để đảm bảo rằng bạn không kết thúc trong tình trạng trắng tay?
Thông qua kế hoạch tài chính thông minh và đầu tư, tất nhiên.
Đọc nhiều nhất từ MarketWatch
‘Con của cô ấy sẽ không có di sản’: Bạn tôi có thể mất nhà cho Medicaid nếu cô ấy vào viện dưỡng lão không?
‘Cô ấy là một người phụ nữ rất tự hào:’ Mẹ tôi, 81 tuổi, phát hiện ra rằng ‘hàng triệu’ của bà trong các khoản đầu tư đã biến mất. Tôi có thể làm gì?
401(k) triệu phú đạt mức cao nhất mọi thời đại. Đây là điều số 1 mà hầu hết các thế hệ X và bùng nổ đã làm để đạt được điều đó.
Chúng tôi đã thu thập lời khuyên từ nhiều cố vấn tài chính về cách thực hiện điều đó. Giải độc đắc 1,7 tỷ đô la là giải lớn thứ ba trong lịch sử xổ số Mỹ, với buổi vẽ Powerball tiếp theo được lên kế hoạch vào tối thứ Bảy.
Đúng là không có phương pháp nào phù hợp cho tất cả để quản lý ngay cả một danh mục đầu tư khiêm tốn, chứ đừng nói đến một danh mục tương đương với vốn hóa thị trường của một số công ty.
Cũng đáng để nói điều hiển nhiên: Bạn có thể vui vẻ với số tiền jackpot của mình — mua một chiếc máy bay riêng! hoặc một hòn đảo riêng! — nhưng bạn không thể đi đến mức cực đoan mà không còn gì để đầu tư. Mục tiêu là đảm bảo rằng số tiền thắng của bạn kéo dài suốt đời, và có thể thậm chí làm gia tăng tài sản của bạn trên con đường đó.
Dưới đây là năm bước để xem xét, theo những người chuyên nghiệp. Hãy nhớ rằng: Những bài học này có thể áp dụng cho hầu hết mọi người đã gặp một khoản tiền lớn — có thể là từ thừa kế hoặc bán một doanh nghiệp. Hoặc, đúng vậy, bằng cách trúng xổ số Powerball.
Tìm ra xem bạn là người thích nhận trợ cấp hay số tiền một lần.
Khi bạn giành được giải thưởng lớn Powerball, bạn có một sự lựa chọn: Nhận toàn bộ giải độc đắc được phân phối trong 30 khoản thanh toán — làm cho tiền của bạn trở thành một khoản thu nhập thường xuyên — hoặc nhận một khoản tiền nhỏ hơn ngay lập tức. Trong trường hợp của giải độc đắc 1.7 tỷ đô la, điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải chọn giữa các khoản phân phối hàng năm hơn 40 triệu đô la hoặc một khoản thanh toán duy nhất lên tới 770.3 triệu đô la. (Tự nhiên, bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền này trong cả hai trường hợp.)
Các chuyên gia tài chính chia rẽ về những gì nên làm. Một số người nói rằng bạn sẽ tốt hơn với số tiền trả trước nhỏ hơn ( mặc dù không hề nhỏ! ) vì nó giúp bạn kiểm soát tiền bạc, với cơ hội đạt được lợi nhuận đầu tư cao hơn. John Loyd, một cố vấn có trụ sở tại Fort Worth, Texas, cũng cảnh báo rằng vấn đề với việc nhận tiền theo chu kỳ là bạn không bao giờ có thể dự đoán được tình hình thuế trong tương lai sẽ như thế nào — có nghĩa là bạn sẽ đối mặt với nguy cơ thuế tăng cao. "Tôi thường nghiêng về khoản tiền một lần, vì chúng ta có điều gì đó được biết bây giờ so với cái chưa biết trong tương lai," ông nói.
Câu chuyện tiếp tục. Đồng thời, các cố vấn khác cho rằng một số người có thể không thể kiềm chế được lối sống phung phí của mình, vì vậy một hợp đồng trả lương hưu có thể là một lựa chọn an toàn hơn. Ít nhất đó là cách mà Stephen Maggard, một cố vấn có trụ sở tại Nam Carolina, nhìn nhận vấn đề. "Rủi ro lớn nhất của bạn trong tình huống này không phải là toán học — mà chính là bản thân bạn," ông nói.
Điều quan trọng: Bạn cần đưa ra quyết định xem bạn đã sẵn sàng để quản lý tiền bạc như thế nào và chọn lựa chọn hợp lý nhất.
Đa dạng hóa
Bất kể bạn chọn nhận một khoản tiền lớn hay các khoản thanh toán hàng năm nhỏ hơn, bạn phải để tiền ở đâu đó. Hầu hết các chuyên gia tài chính đều đề xuất một chiến lược đầu tư đa dạng không khác nhiều so với những gì họ sẽ gợi ý cho các khách hàng có danh mục đầu tư khiêm tốn — cụ thể là, đầu tư tiền vào một sự kết hợp của cổ phiếu, trái phiếu và có thể là một số khoản đầu tư thay thế.
“Không có lý do gì mà bạn không thể có một danh mục đầu tư truyền thống 60/40,” ông Rodney Loesch, một cố vấn có trụ sở tại Kansas City, Mo., nói, đề cập đến sự kết hợp cổ điển 60% cổ phiếu (thường là một quỹ chỉ số rộng ) và 40% trái phiếu (thường là một quỹ trái phiếu tổng hợp ).
Nếu bạn có tư duy mạnh mẽ hơn — và việc có hàng trăm triệu đô la có thể cho bạn một chút linh hoạt — bạn có thể tăng tỷ lệ cổ phiếu, các cố vấn nói. Nhưng bạn cũng phải chuẩn bị cho một số khoản lỗ lớn: Nếu bạn có 300 triệu đô la trong cổ phiếu, một khoản lỗ đột ngột 5% trong một ngày — như sự việc mà thị trường chứng khoán SPX đã trải qua vào tháng Tư vừa qua — sẽ tương đương với một khoản thiệt hại 15 triệu đô la.
Cũng có chỗ cho các lựa chọn thay thế trong danh mục: Nhiều cố vấn gợi ý nên đầu tư một phần nhỏ vào bất động sản (như REITs), ví dụ.
Và khi bạn có nhiều tiền, bạn cũng có nhiều cơ hội để xem xét các khoản đầu tư mở cho những cá nhân có giá trị tài sản ròng cao, chẳng hạn như vốn tư nhân hoặc quỹ phòng hộ. Nhưng Patrick Huey, một cố vấn có văn phòng tại Naples, Fla., và Portland, Ore., cho biết nên xem xét những cơ hội như vậy “chỉ sau khi đã thẩm định kỹ lưỡng và luôn là một bổ sung, không phải là một khoản đầu tư cốt lõi.”
Ồ, và anh ấy đã thêm lời cảnh báo cơ bản này: “Đừng chạy theo những mẹo nóng.”
Hãy nhớ các chiến lược thuế
Thật tuyệt vời khi kiếm tiền từ các khoản đầu tư của bạn — và đối với người thắng giải độc đắc, điều đó có thể có nghĩa là hàng triệu đô la mỗi năm. Nhưng bạn sẽ phải trả cho Uncle Sam vì đặc quyền này, dưới hình thức một khoản thuế liên bang lớn. Và đừng quên thuế tiểu bang và địa phương.
Nhưng có những cách để bảo vệ chống lại điều đó. Các cố vấn thường đề cập đến trái phiếu thành phố như một lựa chọn quan trọng cần xem xét trong phần trái phiếu của danh mục đầu tư vì chúng có thể miễn thuế.
Nếu bạn cảm thấy hào phóng — và chắc chắn bạn có khả năng trở thành một nhà từ thiện — bạn luôn có thể thực hiện những đóng góp lớn được khấu trừ thuế, các cố vấn nhanh chóng lưu ý, hoặc thậm chí thành lập một quỹ.
Có một ngân sách ‘vui’
Các cố vấn cũng nhanh chóng nói rằng bạn nên tận hưởng số tiền jackpot của mình. Nhưng điều quan trọng là đặt giới hạn cho số tiền bạn chi tiêu, để bạn không rơi vào bẫy tiêu tán đi những khoản tiền thắng cược của mình.
Hãy nghĩ về nó như một "quỹ vui vẻ," Andrew Matz, một nhà hoạch định tài chính tại Oak Road Wealth Management giải thích. Đối với những người nhận lương hưu từ giải thưởng xổ số, ông khuyên nên giữ mức này ở 10% đến 15% của khoản thanh toán hàng năm. "Giữ vững một ngân sách hàng năm đảm bảo rằng thói quen chi tiêu của bạn có thể duy trì suốt đời," ông nói.
Mang đến những chuyên nghiệp
Có lẽ không có gì ngạc nhiên khi các cố vấn tài chính khuyên bạn nên làm việc với một cố vấn tài chính để quản lý tiền của bạn. Nhưng hãy đối mặt với sự thật: Hầu hết mọi người không được sinh ra với kiến thức và kỹ năng để quản lý 1,7 tỷ đô la — hoặc thậm chí 1,7 triệu đô la.
Nhưng các cố vấn cũng nói rằng bạn sẽ cần thêm nhiều chuyên nghiệp trong đội ngũ của mình. Hãy nghĩ đến việc thuê một luật sư, một cố vấn thuế và có lẽ thậm chí cả một nhà trị liệu. Điểm quan trọng là bạn không thể làm điều đó một mình, Dennis Huergo, một cố vấn có trụ sở tại New Jersey, nói. “Sự giàu có bất ngờ là một món quà, nhưng nếu không có sự hướng dẫn, nó có thể trở thành gánh nặng,” ông nói.
Đọc Nhiều Nhất từ MarketWatch
Tại sao bạn cần tiết kiệm nhiều tiền mặt hơn ngay bây giờ — ngay cả khi việc cắt giảm lãi suất của Fed khiến tiền của bạn kiếm được ít hơn
Tôi sắp thừa kế một số tiền lớn. Làm thế nào để tôi đảm bảo chồng tôi không nhận được bất kỳ phần nào trong số đó?
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
5 bước tài chính cần thực hiện nếu bạn trúng giải độc đắc Powerball 1,7 tỷ USD — hoặc nhận bất kỳ khoản tiền bất ngờ nào.
Bạn nên quản lý tiền thưởng của mình như thế nào? Các chuyên gia tài chính có rất nhiều gợi ý. - Minh họa ảnh của MarketWatch/iStockphoto Chúng ta đã nghe nhiều câu chuyện về những người thắng giải xổ số đã tiêu xài phung phí tài sản của họ. Vậy nếu bạn là người vô cùng may mắn nhận được giải thưởng Powerball trị giá 1,7 tỷ đô la hiện tại, bạn có thể làm gì để đảm bảo rằng bạn không kết thúc trong tình trạng trắng tay?
Thông qua kế hoạch tài chính thông minh và đầu tư, tất nhiên.
Đọc nhiều nhất từ MarketWatch
Chúng tôi đã thu thập lời khuyên từ nhiều cố vấn tài chính về cách thực hiện điều đó. Giải độc đắc 1,7 tỷ đô la là giải lớn thứ ba trong lịch sử xổ số Mỹ, với buổi vẽ Powerball tiếp theo được lên kế hoạch vào tối thứ Bảy.
Đúng là không có phương pháp nào phù hợp cho tất cả để quản lý ngay cả một danh mục đầu tư khiêm tốn, chứ đừng nói đến một danh mục tương đương với vốn hóa thị trường của một số công ty.
Cũng đáng để nói điều hiển nhiên: Bạn có thể vui vẻ với số tiền jackpot của mình — mua một chiếc máy bay riêng! hoặc một hòn đảo riêng! — nhưng bạn không thể đi đến mức cực đoan mà không còn gì để đầu tư. Mục tiêu là đảm bảo rằng số tiền thắng của bạn kéo dài suốt đời, và có thể thậm chí làm gia tăng tài sản của bạn trên con đường đó.
Dưới đây là năm bước để xem xét, theo những người chuyên nghiệp. Hãy nhớ rằng: Những bài học này có thể áp dụng cho hầu hết mọi người đã gặp một khoản tiền lớn — có thể là từ thừa kế hoặc bán một doanh nghiệp. Hoặc, đúng vậy, bằng cách trúng xổ số Powerball.
Tìm ra xem bạn là người thích nhận trợ cấp hay số tiền một lần.
Khi bạn giành được giải thưởng lớn Powerball, bạn có một sự lựa chọn: Nhận toàn bộ giải độc đắc được phân phối trong 30 khoản thanh toán — làm cho tiền của bạn trở thành một khoản thu nhập thường xuyên — hoặc nhận một khoản tiền nhỏ hơn ngay lập tức. Trong trường hợp của giải độc đắc 1.7 tỷ đô la, điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải chọn giữa các khoản phân phối hàng năm hơn 40 triệu đô la hoặc một khoản thanh toán duy nhất lên tới 770.3 triệu đô la. (Tự nhiên, bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền này trong cả hai trường hợp.)
Các chuyên gia tài chính chia rẽ về những gì nên làm. Một số người nói rằng bạn sẽ tốt hơn với số tiền trả trước nhỏ hơn ( mặc dù không hề nhỏ! ) vì nó giúp bạn kiểm soát tiền bạc, với cơ hội đạt được lợi nhuận đầu tư cao hơn. John Loyd, một cố vấn có trụ sở tại Fort Worth, Texas, cũng cảnh báo rằng vấn đề với việc nhận tiền theo chu kỳ là bạn không bao giờ có thể dự đoán được tình hình thuế trong tương lai sẽ như thế nào — có nghĩa là bạn sẽ đối mặt với nguy cơ thuế tăng cao. "Tôi thường nghiêng về khoản tiền một lần, vì chúng ta có điều gì đó được biết bây giờ so với cái chưa biết trong tương lai," ông nói.
Câu chuyện tiếp tục. Đồng thời, các cố vấn khác cho rằng một số người có thể không thể kiềm chế được lối sống phung phí của mình, vì vậy một hợp đồng trả lương hưu có thể là một lựa chọn an toàn hơn. Ít nhất đó là cách mà Stephen Maggard, một cố vấn có trụ sở tại Nam Carolina, nhìn nhận vấn đề. "Rủi ro lớn nhất của bạn trong tình huống này không phải là toán học — mà chính là bản thân bạn," ông nói.
Điều quan trọng: Bạn cần đưa ra quyết định xem bạn đã sẵn sàng để quản lý tiền bạc như thế nào và chọn lựa chọn hợp lý nhất.
Đa dạng hóa
Bất kể bạn chọn nhận một khoản tiền lớn hay các khoản thanh toán hàng năm nhỏ hơn, bạn phải để tiền ở đâu đó. Hầu hết các chuyên gia tài chính đều đề xuất một chiến lược đầu tư đa dạng không khác nhiều so với những gì họ sẽ gợi ý cho các khách hàng có danh mục đầu tư khiêm tốn — cụ thể là, đầu tư tiền vào một sự kết hợp của cổ phiếu, trái phiếu và có thể là một số khoản đầu tư thay thế.
“Không có lý do gì mà bạn không thể có một danh mục đầu tư truyền thống 60/40,” ông Rodney Loesch, một cố vấn có trụ sở tại Kansas City, Mo., nói, đề cập đến sự kết hợp cổ điển 60% cổ phiếu (thường là một quỹ chỉ số rộng ) và 40% trái phiếu (thường là một quỹ trái phiếu tổng hợp ).
Nếu bạn có tư duy mạnh mẽ hơn — và việc có hàng trăm triệu đô la có thể cho bạn một chút linh hoạt — bạn có thể tăng tỷ lệ cổ phiếu, các cố vấn nói. Nhưng bạn cũng phải chuẩn bị cho một số khoản lỗ lớn: Nếu bạn có 300 triệu đô la trong cổ phiếu, một khoản lỗ đột ngột 5% trong một ngày — như sự việc mà thị trường chứng khoán SPX đã trải qua vào tháng Tư vừa qua — sẽ tương đương với một khoản thiệt hại 15 triệu đô la.
Cũng có chỗ cho các lựa chọn thay thế trong danh mục: Nhiều cố vấn gợi ý nên đầu tư một phần nhỏ vào bất động sản (như REITs), ví dụ.
Và khi bạn có nhiều tiền, bạn cũng có nhiều cơ hội để xem xét các khoản đầu tư mở cho những cá nhân có giá trị tài sản ròng cao, chẳng hạn như vốn tư nhân hoặc quỹ phòng hộ. Nhưng Patrick Huey, một cố vấn có văn phòng tại Naples, Fla., và Portland, Ore., cho biết nên xem xét những cơ hội như vậy “chỉ sau khi đã thẩm định kỹ lưỡng và luôn là một bổ sung, không phải là một khoản đầu tư cốt lõi.”
Ồ, và anh ấy đã thêm lời cảnh báo cơ bản này: “Đừng chạy theo những mẹo nóng.”
Hãy nhớ các chiến lược thuế
Thật tuyệt vời khi kiếm tiền từ các khoản đầu tư của bạn — và đối với người thắng giải độc đắc, điều đó có thể có nghĩa là hàng triệu đô la mỗi năm. Nhưng bạn sẽ phải trả cho Uncle Sam vì đặc quyền này, dưới hình thức một khoản thuế liên bang lớn. Và đừng quên thuế tiểu bang và địa phương.
Nhưng có những cách để bảo vệ chống lại điều đó. Các cố vấn thường đề cập đến trái phiếu thành phố như một lựa chọn quan trọng cần xem xét trong phần trái phiếu của danh mục đầu tư vì chúng có thể miễn thuế.
Nếu bạn cảm thấy hào phóng — và chắc chắn bạn có khả năng trở thành một nhà từ thiện — bạn luôn có thể thực hiện những đóng góp lớn được khấu trừ thuế, các cố vấn nhanh chóng lưu ý, hoặc thậm chí thành lập một quỹ.
Có một ngân sách ‘vui’
Các cố vấn cũng nhanh chóng nói rằng bạn nên tận hưởng số tiền jackpot của mình. Nhưng điều quan trọng là đặt giới hạn cho số tiền bạn chi tiêu, để bạn không rơi vào bẫy tiêu tán đi những khoản tiền thắng cược của mình.
Hãy nghĩ về nó như một "quỹ vui vẻ," Andrew Matz, một nhà hoạch định tài chính tại Oak Road Wealth Management giải thích. Đối với những người nhận lương hưu từ giải thưởng xổ số, ông khuyên nên giữ mức này ở 10% đến 15% của khoản thanh toán hàng năm. "Giữ vững một ngân sách hàng năm đảm bảo rằng thói quen chi tiêu của bạn có thể duy trì suốt đời," ông nói.
Mang đến những chuyên nghiệp
Có lẽ không có gì ngạc nhiên khi các cố vấn tài chính khuyên bạn nên làm việc với một cố vấn tài chính để quản lý tiền của bạn. Nhưng hãy đối mặt với sự thật: Hầu hết mọi người không được sinh ra với kiến thức và kỹ năng để quản lý 1,7 tỷ đô la — hoặc thậm chí 1,7 triệu đô la.
Nhưng các cố vấn cũng nói rằng bạn sẽ cần thêm nhiều chuyên nghiệp trong đội ngũ của mình. Hãy nghĩ đến việc thuê một luật sư, một cố vấn thuế và có lẽ thậm chí cả một nhà trị liệu. Điểm quan trọng là bạn không thể làm điều đó một mình, Dennis Huergo, một cố vấn có trụ sở tại New Jersey, nói. “Sự giàu có bất ngờ là một món quà, nhưng nếu không có sự hướng dẫn, nó có thể trở thành gánh nặng,” ông nói.
Đọc Nhiều Nhất từ MarketWatch
Xem bình luận