Khối Inc. bị phạt 80 triệu USD vì kiểm soát AML không đầy đủ trên Cash App
Trong một hành động quản lý quan trọng, Block Inc. đã bị phạt 80 triệu đô la bởi 48 cơ quan quản lý tài chính của tiểu bang Hoa Kỳ vì kiểm soát chống rửa tiền không đủ trên nền tảng Cash App phổ biến của mình. Hành động thi hành này đề cập đến các vi phạm của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) và các luật chống rửa tiền (AML) được thiết kế để bảo vệ hệ thống tài chính khỏi các hoạt động bất hợp pháp. Dịch vụ thanh toán này, phục vụ hơn 50 triệu người tiêu dùng trên khắp Hoa Kỳ, đã không thực hiện đủ các biện pháp bảo vệ chống lại các tội phạm tài chính tiềm ẩn.
Theo thỏa thuận giải quyết, Block Inc. không chỉ phải trả khoản tiền phạt lớn mà còn phải thực hiện các biện pháp khắc phục. Những biện pháp này bao gồm việc thuê một tư vấn độc lập để đánh giá hiệu quả của các chương trình tuân thủ của mình và thực hiện các giao thức nâng cao để ngăn chặn các vi phạm trong tương lai.
| Chi tiết hành động quy định | Cụ thể |
|--------------------------|-----------|
| Số Tiền Phạt | $80 triệu |
| Cơ Quan Quản Lý | 48 cơ quan quản lý tài chính tiểu bang |
| Dịch vụ bị ảnh hưởng | Cash App |
| Tác động đến cơ sở người dùng | Hơn 50 triệu người tiêu dùng tại Hoa Kỳ |
| Vi phạm | Luật Bảo mật Ngân hàng và AML |
Khối Inc. đã thừa nhận các vấn đề trong một tuyên bố, lưu ý rằng các vấn đề chủ yếu liên quan đến chương trình tuân thủ trước đó của Cash App. Công ty đã tăng cường đầu tư vào các hệ thống tuân thủ và quản lý rủi ro để giải quyết những thiếu sót này và ngăn ngừa các vấn đề tương tự trong tương lai.
Các vi phạm tuân thủ bao gồm thông tin khách hàng không đầy đủ và các giao dịch với các quốc gia bị cấm.
Các sàn giao dịch tiền điện tử phải đối mặt với những thách thức quy định đáng kể khi không thực hiện các quy trình tuân thủ mạnh mẽ. Dữ liệu gần đây cho thấy các tổ chức tài chính nhận hình phạt vì thu thập thông tin khách hàng không đầy đủ và các giao dịch với các quốc gia bị trừng phạt. Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) đang tích cực thực thi các biện pháp trừng phạt đối với nhiều khu vực pháp lý, yêu cầu sự cảnh giác từ các nền tảng tiền điện tử.
Một trường hợp đáng chú ý liên quan đến một công ty đã không cập nhật phần mềm chặn IP của mình để bao gồm các khu vực bị cấm mới, dẫn đến các giao dịch trái phép. Tương tự, một tổ chức khác đã bị phạt vì xử lý các khoản thanh toán bằng đô la Mỹ cho các sản phẩm có nguồn gốc từ Iran, cho thấy những hậu quả nghiêm trọng của việc không tuân thủ.
| Các lỗi tuân thủ phổ biến | Tác động quy định |
|---------------------------|-------------------|
| Quy trình KYC không đủ | Các hình phạt và hành động thi hành |
| Giao dịch với các thực thể bị trừng phạt | Các khoản thanh toán tài chính với các cơ quan quản lý |
| Không cập nhật phần mềm chặn | Cuộc điều tra hình sự của DOJ |
| Khiến các tổ chức của Hoa Kỳ xử lý các giao dịch bị cấm | Thiệt hại về danh tiếng |
Các tổ chức tài chính phải duy trì nhận thức về danh sách trừng phạt hiện tại của OFAC, bao gồm nhiều quốc gia như Afghanistan, Belarus, Iran, Nga và Triều Tiên. Các tổ chức phải thiết lập các chương trình tuân thủ trừng phạt toàn diện như được nêu trong Khung cam kết tuân thủ của OFAC để tránh những hậu quả pháp lý nghiêm trọng và bảo vệ hoạt động của họ khỏi sự giám sát của cơ quan quản lý.
Sự giám sát của cơ quan quản lý nhấn mạnh sự cần thiết của các chính sách KYC/AML vững chắc trong lĩnh vực fintech
Ngành công nghệ tài chính đang trải qua sự giám sát quy định chưa từng có, khiến các chính sách Biết Khách Hàng của bạn (KYC) và Chống Rửa Tiền (AML) trở thành những thành phần thiết yếu cho tính toàn vẹn hoạt động. Các tổ chức tài chính không thực hiện các khung tuân thủ toàn diện sẽ phải đối mặt với những hậu quả đáng kể, như được chứng minh bởi tần suất và mức độ nghiêm trọng ngày càng tăng của các hình phạt được áp dụng đối với các thực thể không tuân thủ.
Các chương trình AML hiệu quả yêu cầu các phương pháp đa lớp kết hợp nhiều yếu tố quan trọng:
| Thành phần chương trình AML | Yêu cầu thực hiện |
|------------------------|------------------------------|
| Xác minh Khách hàng | Quy trình KYC và KYB với đánh giá dựa trên rủi ro |
| Giám sát giao dịch | Giám sát liên tục các hoạt động tài chính |
| Kiểm tra trừng phạt | Kiểm tra theo thời gian thực chống lại các danh sách theo dõi toàn cầu |
| Báo cáo hoạt động khả nghi | Tài liệu đầy đủ để xem xét quy định |
| Công nghệ tiên tiến | AI và học máy để phát hiện mẫu |
Nhóm Tác chiến Tài chính (FATF) gần đây đã nhấn mạnh việc nâng cao Đánh giá Rủi ro Quốc gia và tính minh bạch về quyền sở hữu có lợi, buộc các công ty fintech phải hiện đại hóa cơ sở hạ tầng tuân thủ của họ. Sự tiến hóa quy định này đặc biệt thách thức đối với các công ty fintech mới nổi, những công ty phải cân bằng trải nghiệm người dùng mượt mà với các quy trình thẩm định kỹ lưỡng. Các tổ chức có tư duy tiến bộ đang chuyển từ các cách tiếp cận tuân thủ chung sang các quy trình dựa trên bằng chứng mà tích hợp các giải pháp công nghệ tinh vi có khả năng giải quyết những mối đe dọa phức tạp, bao gồm những mối đe dọa phát sinh từ cryptocurrency và các môi trường tài chính phi tập trung.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Block Inc. đã thất bại trong việc tuân thủ quy định và đối mặt với khoản tiền phạt 80 triệu đô la như thế nào?
Khối Inc. bị phạt 80 triệu USD vì kiểm soát AML không đầy đủ trên Cash App
Trong một hành động quản lý quan trọng, Block Inc. đã bị phạt 80 triệu đô la bởi 48 cơ quan quản lý tài chính của tiểu bang Hoa Kỳ vì kiểm soát chống rửa tiền không đủ trên nền tảng Cash App phổ biến của mình. Hành động thi hành này đề cập đến các vi phạm của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) và các luật chống rửa tiền (AML) được thiết kế để bảo vệ hệ thống tài chính khỏi các hoạt động bất hợp pháp. Dịch vụ thanh toán này, phục vụ hơn 50 triệu người tiêu dùng trên khắp Hoa Kỳ, đã không thực hiện đủ các biện pháp bảo vệ chống lại các tội phạm tài chính tiềm ẩn.
Theo thỏa thuận giải quyết, Block Inc. không chỉ phải trả khoản tiền phạt lớn mà còn phải thực hiện các biện pháp khắc phục. Những biện pháp này bao gồm việc thuê một tư vấn độc lập để đánh giá hiệu quả của các chương trình tuân thủ của mình và thực hiện các giao thức nâng cao để ngăn chặn các vi phạm trong tương lai.
| Chi tiết hành động quy định | Cụ thể | |--------------------------|-----------| | Số Tiền Phạt | $80 triệu | | Cơ Quan Quản Lý | 48 cơ quan quản lý tài chính tiểu bang | | Dịch vụ bị ảnh hưởng | Cash App | | Tác động đến cơ sở người dùng | Hơn 50 triệu người tiêu dùng tại Hoa Kỳ | | Vi phạm | Luật Bảo mật Ngân hàng và AML |
Khối Inc. đã thừa nhận các vấn đề trong một tuyên bố, lưu ý rằng các vấn đề chủ yếu liên quan đến chương trình tuân thủ trước đó của Cash App. Công ty đã tăng cường đầu tư vào các hệ thống tuân thủ và quản lý rủi ro để giải quyết những thiếu sót này và ngăn ngừa các vấn đề tương tự trong tương lai.
Các vi phạm tuân thủ bao gồm thông tin khách hàng không đầy đủ và các giao dịch với các quốc gia bị cấm.
Các sàn giao dịch tiền điện tử phải đối mặt với những thách thức quy định đáng kể khi không thực hiện các quy trình tuân thủ mạnh mẽ. Dữ liệu gần đây cho thấy các tổ chức tài chính nhận hình phạt vì thu thập thông tin khách hàng không đầy đủ và các giao dịch với các quốc gia bị trừng phạt. Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) đang tích cực thực thi các biện pháp trừng phạt đối với nhiều khu vực pháp lý, yêu cầu sự cảnh giác từ các nền tảng tiền điện tử.
Một trường hợp đáng chú ý liên quan đến một công ty đã không cập nhật phần mềm chặn IP của mình để bao gồm các khu vực bị cấm mới, dẫn đến các giao dịch trái phép. Tương tự, một tổ chức khác đã bị phạt vì xử lý các khoản thanh toán bằng đô la Mỹ cho các sản phẩm có nguồn gốc từ Iran, cho thấy những hậu quả nghiêm trọng của việc không tuân thủ.
| Các lỗi tuân thủ phổ biến | Tác động quy định | |---------------------------|-------------------| | Quy trình KYC không đủ | Các hình phạt và hành động thi hành | | Giao dịch với các thực thể bị trừng phạt | Các khoản thanh toán tài chính với các cơ quan quản lý | | Không cập nhật phần mềm chặn | Cuộc điều tra hình sự của DOJ | | Khiến các tổ chức của Hoa Kỳ xử lý các giao dịch bị cấm | Thiệt hại về danh tiếng |
Các tổ chức tài chính phải duy trì nhận thức về danh sách trừng phạt hiện tại của OFAC, bao gồm nhiều quốc gia như Afghanistan, Belarus, Iran, Nga và Triều Tiên. Các tổ chức phải thiết lập các chương trình tuân thủ trừng phạt toàn diện như được nêu trong Khung cam kết tuân thủ của OFAC để tránh những hậu quả pháp lý nghiêm trọng và bảo vệ hoạt động của họ khỏi sự giám sát của cơ quan quản lý.
Sự giám sát của cơ quan quản lý nhấn mạnh sự cần thiết của các chính sách KYC/AML vững chắc trong lĩnh vực fintech
Ngành công nghệ tài chính đang trải qua sự giám sát quy định chưa từng có, khiến các chính sách Biết Khách Hàng của bạn (KYC) và Chống Rửa Tiền (AML) trở thành những thành phần thiết yếu cho tính toàn vẹn hoạt động. Các tổ chức tài chính không thực hiện các khung tuân thủ toàn diện sẽ phải đối mặt với những hậu quả đáng kể, như được chứng minh bởi tần suất và mức độ nghiêm trọng ngày càng tăng của các hình phạt được áp dụng đối với các thực thể không tuân thủ.
Các chương trình AML hiệu quả yêu cầu các phương pháp đa lớp kết hợp nhiều yếu tố quan trọng:
| Thành phần chương trình AML | Yêu cầu thực hiện | |------------------------|------------------------------| | Xác minh Khách hàng | Quy trình KYC và KYB với đánh giá dựa trên rủi ro | | Giám sát giao dịch | Giám sát liên tục các hoạt động tài chính | | Kiểm tra trừng phạt | Kiểm tra theo thời gian thực chống lại các danh sách theo dõi toàn cầu | | Báo cáo hoạt động khả nghi | Tài liệu đầy đủ để xem xét quy định | | Công nghệ tiên tiến | AI và học máy để phát hiện mẫu |
Nhóm Tác chiến Tài chính (FATF) gần đây đã nhấn mạnh việc nâng cao Đánh giá Rủi ro Quốc gia và tính minh bạch về quyền sở hữu có lợi, buộc các công ty fintech phải hiện đại hóa cơ sở hạ tầng tuân thủ của họ. Sự tiến hóa quy định này đặc biệt thách thức đối với các công ty fintech mới nổi, những công ty phải cân bằng trải nghiệm người dùng mượt mà với các quy trình thẩm định kỹ lưỡng. Các tổ chức có tư duy tiến bộ đang chuyển từ các cách tiếp cận tuân thủ chung sang các quy trình dựa trên bằng chứng mà tích hợp các giải pháp công nghệ tinh vi có khả năng giải quyết những mối đe dọa phức tạp, bao gồm những mối đe dọa phát sinh từ cryptocurrency và các môi trường tài chính phi tập trung.