Sự khác biệt giữa APY và APR: những điều mà không ai nói với bạn về lợi nhuận của bạn

Thật là một trò lừa đảo với lãi suất này! Tôi đã đầu tư nhiều năm và vẫn còn bối rối với những chữ viết tắt này. Nếu bạn cũng vò đầu bứt tai khi thấy APY hay APR trong các sản phẩm tài chính, bạn không cô đơn. Tôi sẽ kể cho bạn biết những thuật ngữ này thực sự có nghĩa là gì và tại sao bạn nên quan tâm.

Cạm bẫy nằm ở những chi tiết

Sự khác biệt là đơn giản nhưng rất quan trọng: APY bao gồm việc tính lãi kép (lãi trên lãi), trong khi APR thì không. Có vẻ như là một vấn đề nhỏ, nhưng nó có thể có nghĩa là hàng nghìn euro bị mất theo thời gian.

Các ngân hàng và nền tảng tài chính chơi trò này với những thuật ngữ để khiến bạn tin rằng bạn đang kiếm được nhiều hơn. Đừng rơi vào cái bẫy! Họ cho bạn thấy một APR hấp dẫn khi thực tế bạn nên nhìn vào APY.

Nói rõ ràng: Mỗi thứ là gì?

APR về cơ bản là số tiền bạn nhận được khi cho vay tiền trong một năm, không có điều gì phức tạp. Bạn gửi 10.000€ với lãi suất 20% APR, bạn sẽ nhận được 2.000€ vào cuối năm. Toán học đơn giản.

Nhưng APY... đó là nơi có nước ép thật sự. Với cùng một số tiền ở mức 20% nhưng được tính lãi hàng tháng, bạn sẽ có 12.429€. 429€ thêm mà nhiều nền tảng không muốn bạn hiểu!

Và nếu họ thành lập hàng ngày, thì sẽ là 12.452€. Sự khác biệt có vẻ nhỏ, nhưng trong ba năm, chúng ta sẽ nói về 3.309€ bổ sung. Đó là tiền mà bạn có thể đang mất vì không hiểu sự khác biệt đơn giản này!

Thực tế trong tiền điện tử còn tệ hơn

Trong thế giới tiền điện tử, đây là một sự hỗn loạn hoàn toàn. Một số nền tảng công bố APYs trên trời mà không giải thích cách họ tính toán. Và điều tồi tệ nhất: nhiều "lợi suất" này được trả bằng các token có thể giảm mạnh.

Khi một nền tảng hứa hẹn cho bạn 50% APY, bạn nên tự hỏi: Nó bằng đồng nào? Tần suất vốn hóa là bao nhiêu? Những rủi ro nào đi kèm?

Tôi đã thấy quá nhiều bạn bè mất tiền tiết kiệm của họ vì không hỏi những câu hỏi đơn giản này.

Mẹo nằm ở chữ Y

Để không làm bạn bối rối thêm: hãy nhớ rằng "Y" trong APY có nghĩa là "Yield" (lợi nhuận), có 5 chữ cái và phức tạp hơn. APY sẽ luôn lớn hơn APR khi việc huy động vốn xảy ra nhiều hơn một lần trong năm.

Nếu bạn thực sự muốn so sánh các sản phẩm tài chính, hãy đảm bảo rằng bạn đang nhìn vào cùng một chỉ số. Đừng so sánh APY của một sản phẩm với APR của sản phẩm khác. Đó giống như so sánh táo với cam.

Và xin vui lòng đọc kỹ các điều khoản. Những gì một số nền tảng gọi là "APY" thực sự là phần thưởng bằng tiền điện tử, không phải là lợi tức thực tế bằng tiền fiat. Nếu giá trị của tiền điện tử giảm mạnh, "lợi suất cao" của bạn có thể chuyển thành tổn thất đáng kể.

Đối với tôi, sau nhiều năm trong thế giới này, quy tắc rất đơn giản: nếu có vẻ quá tốt để trở thành sự thật, thì có lẽ nó là như vậy. Không có con đường tắt nào đến sự giàu có, chỉ có kiến thức và sự kiên nhẫn.