Những kim tự tháp tài chính nổi tiếng nhất trong tiền điện tử và tài chính truyền thống

Tài chính kim tự tháp là gì?

Kim tự tháp tài chính là một sơ đồ đầu tư lừa đảo, trong đó các thành viên được hứa hẹn về lợi nhuận cao thông qua việc thu hút các nhà đầu tư mới. Đối với những nhà đầu tư sớm, cách duy nhất để có lợi nhuận là từ dòng tiền mới từ các thành viên mới. Khi dòng tiền mới ngừng lại, toàn bộ cấu trúc sẽ không thể tránh khỏi sụp đổ.

Kim tự tháp tài chính cổ điển

Sơ đồ Ponzi gốc

• Charles Ponzi - được coi là người sáng lập ra các kim tự tháp tài chính hiện đại. Vào đầu những năm 1920, kế hoạch của ông đã đề xuất cho các nhà đầu tư lợi nhuận cao từ những giao dịch với các phiếu mua hàng quốc tế. Thực tế, Ponzi chỉ đơn giản là trả tiền cho các nhà đầu tư sớm bằng tiền của những người tham gia mới. Năm 1920, kế hoạch sụp đổ, để lại nhiều nhà đầu tư tay trắng.

• Bernie Madoff — người tổ chức kim tự tháp tài chính lớn nhất trong lịch sử, hoạt động hơn 20 năm. Công ty đầu tư của ông đã lừa dối các nhà đầu tư khoảng 65 tỷ đô la. Sau khi bị phanh phui vào năm 2008, Madoff đã nhận một bản án chưa từng có — 150 năm tù giam.

Các sơ đồ tiếp thị đa cấp gây tranh cãi

Công ty gây tranh cãi:

• Amway — công ty MLM lớn, mà các nhà phê bình coi là một dạng kim tự tháp tài chính. Mặc dù các nhà phân phối Amway về lý thuyết có thể kiếm tiền từ việc bán sản phẩm, thu nhập đáng kể thường chỉ có sẵn cho những người thu hút được một số lượng lớn nhà phân phối mới. Nhiều người tham gia hoặc kiếm được rất ít, hoặc chịu thua lỗ.

• Herbalife — công ty bán thực phẩm chức năng thông qua mạng lưới phân phối. Các nhà phê bình cho rằng giá sản phẩm bị đẩy lên cao, và hệ thống thưởng được xây dựng theo cách mà phần lớn người tham gia không thể đạt được thành công tài chính mà không thu hút thêm thành viên mới.

Những ví dụ hiện đại về kim tự tháp tài chính

• Vemma — công ty cung cấp nước uống năng lượng và sản phẩm giảm cân thông qua cấu trúc MLM. Vào năm 2016, hoạt động của công ty đã bị ngừng lại sau khi có cáo buộc chính thức về việc tạo ra một kim tự tháp tài chính.

• BurnLounge — dự án được quảng bá như một nhượng quyền thương mại câu lạc bộ thể dục. Công ty hứa hẹn mang lại thu nhập cho các thành viên từ việc thu hút những người mới tham gia. Năm 2012, nó đã bị các cơ quan quản lý đóng cửa vì thực hiện hoạt động đa cấp.

Dấu hiệu của các mô hình tài chính lừa đảo trong thời đại số

Trong thế giới tài chính hiện đại, các mô hình kim tự tháp tài chính thường được ngụy trang dưới dạng các mô hình kinh doanh hợp pháp, bao gồm cả các dự án đổi mới trên thị trường tài sản kỹ thuật số. Dưới đây là những dấu hiệu chính mà bạn nên chú ý:

• Lời hứa về lợi suất cao đảm bảo với rủi ro tối thiểu hoặc không có
• Mô hình kinh doanh chủ yếu dựa vào việc thu hút người tham gia mới
• Cấu trúc tạo ra thu nhập không minh bạch
• Tiếp thị tấn công bằng cách sử dụng áp lực tâm lý
• Thiếu giá trị thực tế của sản phẩm hoặc giá cao của hàng hóa/dịch vụ

Làm thế nào để bảo vệ bản thân khỏi các kim tự tháp tài chính

Để giảm thiểu rủi ro trở thành nạn nhân của các chương trình tài chính mạo hiểm, được khuyến nghị:

• Nghiên cứu kỹ lưỡng bất kỳ công ty nào trước khi đầu tư - tìm hiểu mô hình kinh doanh, lịch sử, ban lãnh đạo và các chỉ số tài chính.
• Đánh giá một cách nghiêm túc các đề xuất có lợi suất không thực tế cao.
• Nên nghi ngờ các công ty yêu cầu thu hút người tham gia mới như nguồn thu nhập chính
• Kiểm tra sự hiện diện của các giấy phép và cho phép cần thiết ở các tổ chức tài chính
• Trong trường hợp nghi ngờ, hãy tham khảo ý kiến từ các chuyên gia tài chính độc lập.
• Kiểm tra công ty trong các sổ đăng ký của cơ quan quản lý và đánh giá của các cộng đồng chuyên nghiệp

Các kim tự tháp tài chính tiếp tục tồn tại, luôn thích nghi với những thực tế kinh tế và yêu cầu quy định mới. Hiểu biết về cơ chế hoạt động và các dấu hiệu chính của chúng sẽ giúp các nhà đầu tư tránh được những tổn thất tài chính tiềm tàng và bảo vệ tài sản của mình.