Quỹ có thực sự đáng để đầu tư không? —— Phân tích độ sâu từ một nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm

Là một cựu chiến binh tiền điện tử nhiều năm trong thị trường đầu tư, tôi phải thẳng thắn nói: Quỹ không đơn giản như vậy! Nhiều cố vấn tài chính luôn mô tả quỹ an toàn như thế nào, quản lý bởi đội ngũ chuyên nghiệp ra sao, nhưng những trải nghiệm của tôi cho thấy, sự thật không đẹp như vậy.

Sự thật về quỹ được tiết lộ

Quỹ, cái được gọi là "công cụ đầu tư chung vốn của nhiều người"? Ha! Càng giống như "công cụ để các nhà quản lý quỹ tiêu xài tiền mồ hôi nước mắt của mọi người". Mỗi khi tôi thấy những câu quảng cáo bán quỹ như "chuyên gia quản lý, phân tán rủi ro", tôi không thể không cười lạnh.

Những "chuyên gia" này thật sự chuyên nghiệp như họ đã nói không? Một quỹ quản lý mà tôi đã đầu tư, tuyên bố có mười năm kinh nghiệm đầu tư, nhưng kết quả là trong thời gian thị trường biến động năm 2022, họ lại thua lỗ nhiều hơn cả chỉ số! Trong khi tôi đã phải trả một khoản phí quản lý không nhỏ, nhưng lại nhận được kết quả như vậy.

Các loại quỹ và cạm bẫy ẩn giấu

Quỹ tiền tệ, quỹ trái phiếu, quỹ chỉ số, quỹ hỗn hợp và quỹ cổ phiếu... Nghe có vẻ tuyệt vời? Để tôi nói cho bạn sự thật:

• Quỹ tiền tệ: Được cho là rủi ro thấp, nhưng lợi nhuận thì thấp đến đáng thương, thường không thể vượt qua lạm phát.
• Quỹ trái phiếu: Có vẻ ổn định, nhưng khi gặp chu kỳ tăng lãi suất thì thảm rồi.
• Quỹ cổ phiếu: Hầu hết thời gian không theo kịp hiệu suất chỉ số, nhưng lại thu phí cao.
• Quỹ chỉ số: Hợp lý hơn, nhưng tỷ lệ phí cũng không thấp, một số ETF còn ẩn chứa nhiều chiêu trò.
• Quỹ hỗn hợp: Sự tồn tại kỳ quái nhất, khi đi lên không theo kịp thị trường, khi đi xuống thì giảm mạnh hơn thị trường.

Chi phí ẩn trong đầu tư quỹ

Những tài liệu quảng cáo lấp lánh đó không bao giờ nhấn mạnh điều này: Chi phí đầu tư quỹ nhiều như cỏ!

Phí mua, phí hoàn, phí quản lý, phí lưu ký... những khoản chi phí này như đang ăn mòn lợi nhuận đầu tư của bạn. Phí giao dịch 3% cho quỹ cổ phiếu, cộng với phí quản lý hàng năm từ 1% đến 2,5%, có nghĩa là bạn cần quỹ phải kiếm ít nhất 4% mỗi năm để không bị lỗ!

Thậm chí tệ hơn, ngân hàng còn thu một khoản phí "quản lý tín thác" vô lý. Tôi đã từng mua quỹ thông qua ngân hàng, khi rút tiền bất ngờ phát hiện giá trị ròng bị trừ một khoản, hỏi ra mới biết đó là khoản phí "tín thác tiền cụ thể".

Những kinh nghiệm đầu tư quỹ của tôi

Sau nhiều năm đầu tư, tôi đã tổng kết ra một bộ quan điểm riêng của mình:

1. ETF chỉ số vượt trội hơn quỹ quản lý chủ động: Hầu hết các nhà quản lý quỹ không thể vượt qua chỉ số trong thời gian dài, tại sao phải trả thêm phí?
2. Mua cổ phiếu trực tiếp có thể tốt hơn: Nếu bạn có thời gian nghiên cứu, đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao hơn.
3. Đừng tin vào những bảng xếp hạng quỹ: Bảng xếp hạng ngắn hạn hoàn toàn không có giá trị tham khảo, nhiều quỹ vô địch năm trước năm sau có thể tụt xuống bét.
4. Đầu tư phân tán là cần thiết: Điều này quỹ nói không sai, nhưng đừng nghĩ rằng mua một đống quỹ khác nhau là đã phân tán.

Nếu bạn nhất định phải đầu tư vào quỹ, tôi khuyên bạn nên mua ETF có phí thấp, ít nhất là để tránh mất tiền một cách vô ích. Đừng mê tín vào cái gọi là "quản lý chuyên nghiệp", tôi đã thấy quá nhiều chuyên gia thất bại.

Cuối cùng, đầu tư nhỏ không nhất thiết phải chọn quỹ. Hiện nay, nhiều nền tảng cung cấp dịch vụ giao dịch chi phí thấp, với ngưỡng thấp đến 50 đô la bạn có thể bắt đầu đầu tư. Chỉ cần bạn sẵn sàng học hỏi, hoàn toàn có thể tự mình vận hành và đạt được lợi nhuận tốt hơn.

Thị trường đầu tư chưa bao giờ tồn tại chuyện kiếm tiền dễ dàng, bất kỳ sản phẩm nào hứa hẹn lợi nhuận cao và rủi ro thấp đều có người đang lén lút lấy đi tiền của bạn!