BRICS Pay và đồng tiền kỹ thuật số: Một thách thức đối với hệ thống tài chính toàn cầu

Trong một bước đi lịch sử cho kiến trúc tài chính toàn cầu, các quốc gia BRICS – Brasil, Nga, Ấn Độ, Trung Quốc và Nam Phi – đã chính thức giới thiệu BRICS Pay và một đồng coin kỹ thuật số sáng tạo. Sáng kiến này đại diện cho một nỗ lực phối hợp để tạo ra các lựa chọn thay thế cho hệ thống tài chính bị chi phối bởi đồng đô la Mỹ, thiết lập các cơ chế thanh lý thương mại mới giữa các quốc gia thành viên và tăng cường tính tự chủ về tiền tệ.

Kiến trúc kỹ thuật của BRICS Pay: Vượt ra ngoài một hệ thống thanh toán đơn giản

BRICS Pay là một hạ tầng thanh toán xuyên biên giới dựa trên công nghệ blockchain với các đặc điểm của mạng phân tán. Khác với các hệ thống truyền thống, nền tảng này triển khai các giao thức đồng thuận cho phép xác minh phi tập trung các giao dịch mà không phụ thuộc vào các trung gian tài chính thông thường.

Kiến trúc kỹ thuật bao gồm:

• Giải pháp tương tác giữa các đồng tiền quốc gia thông qua các giao thức chuyển đổi tự động
• Cơ chế thanh lý thời gian thực sử dụng hợp đồng thông minh
• Cơ sở hạ tầng an ninh dựa trên mã hóa tiên tiến để bảo vệ mỗi giao dịch
• Khả năng tích hợp với các hệ thống thanh toán hiện có thông qua các giao diện API tiêu chuẩn

Việc áp dụng các công nghệ như mã QR và tính tương thích với các nền tảng thanh toán toàn cầu như Visa, Mastercard và WeChat Pay giúp người dùng và thương mại ở các lãnh thổ BRICS dễ dàng chấp nhận, tạo ra một hệ sinh thái thanh toán cân bằng giữa đổi mới và dễ sử dụng.

Hướng tới một hệ thống tài chính đa cực và công bằng hơn

Sự phát triển của BRICS Pay phản ánh một tầm nhìn chiến lược để cân bằng các mối quan hệ kinh tế quốc tế. Như Diego Gutiérrez Zaldívar, người tiên phong trong công nghệ blockchain, đã chỉ ra, "chúng ta đang ở giữa một cuộc cạnh tranh quyền lực giữa các Quốc gia, tiền điện tử và các tập đoàn" – một quan sát phản ánh những căng thẳng địa chính trị tiềm ẩn trong sáng kiến này.

Theo các phân tích của Quỹ Carnegie, liên minh BRICS đã tăng cường nỗ lực của mình để "thách thức sự thống trị phương Tây bằng cách gây áp lực để cải cách quản trị toàn cầu, tạo ra các thể chế song phương song song để cạnh tranh với các thể chế hiện có, và đặt câu hỏi về vai trò của đồng đô la". Chiến lược này không nhằm thay thế các đồng tiền quốc gia, mà là tạo ra một cơ sở hạ tầng giao dịch chống lại các áp lực bên ngoài.

Các cơ chế kỹ thuật được triển khai cho phép:

• Giảm chi phí giao dịch bằng cách loại bỏ nhiều chuyển đổi tiền tệ
• Giảm thời gian thanh lý quốc tế từ vài ngày xuống vài phút
• Giảm thiểu sự tiếp xúc với biến động của đô la trong thương mại song phương
• Cung cấp quyền tự chủ tiền tệ nhiều hơn cho các nền kinh tế đang nổi

Tiền điện tử được hỗ trợ bởi tài sản: Đặc điểm và tiềm năng

Đề xuất tiền tệ của BRICS, tạm thời được gọi là "Unir", đại diện cho một cách tiếp cận đổi mới với các đặc điểm kỹ thuật cụ thể:

• Hỗ trợ bằng tài sản hữu hình: Khác với nhiều đồng coin kỹ thuật số đầu cơ, đồng tiền này sẽ được hỗ trợ bởi một rổ tài sản bao gồm vàng, điều này cung cấp một điểm neo giá trị.

• Cơ chế ổn định: Triển khai một hệ thống thuật toán để duy trì sự ổn định trước những biến động của thị trường, tương tự như các stablecoin nhưng ở quy mô liên chính phủ.

• Cấu trúc quản trị đa phương: Quyền kiểm soát việc phát hành và các chính sách tiền tệ được phân bổ giữa các quốc gia thành viên thông qua một hệ thống đồng thuận đa phương.

Động lực cơ bản cho sự phát triển này, theo các dữ liệu có sẵn, là giảm thiểu sự dễ bị tổn thương trước các lệnh trừng phạt kinh tế và sự biến động liên quan đến đồng đô la Mỹ. Theo phân tích của ngành, "khối BRICS đang khám phá khả năng tạo ra một đồng tiền dự trữ chung được hỗ trợ bởi một rổ đồng tiền của các quốc gia thành viên", điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại nội bộ mà không phụ thuộc vào ngoại tệ.

Các tác động đối với hệ sinh thái tài chính kỹ thuật số toàn cầu

Đối với những người tham gia thị trường tài sản kỹ thuật số, sự xuất hiện của một coin kỹ thuật số được hỗ trợ bởi các nền kinh tế đang nổi bật là một bước phát triển quan trọng. Sáng kiến này có thể:

• Thúc đẩy việc áp dụng các hệ thống thanh toán kỹ thuật số ở các thị trường mới nổi
• Thiết lập các tiêu chuẩn mới cho hạ tầng tài chính hybrid kết hợp các yếu tố tập trung và phi tập trung
• Tạo ra các hành lang tài chính mới cho thương mại quốc tế giữa các quốc gia BRICS và các đối tác thương mại của họ

Tác động tiềm năng mở rộng từ Argentina đến châu Phi, nơi các nền kinh tế có sự bất ổn về moneda có thể hưởng lợi từ việc tiếp cận các hệ thống thanh toán hiệu quả hơn và ít phụ thuộc vào các trung gian truyền thống. Các nền tảng thương mại kỹ thuật số hàng đầu có thể buộc phải thích nghi với môi trường mới này, tích hợp những đồng tiền mới nổi vào các dịch vụ của họ.

Trong bối cảnh hiện tại, nơi mà nhiều nhân tố cạnh tranh để định hình tương lai của tiền tệ kỹ thuật số, đề xuất BRICS đại diện cho một nỗ lực phối hợp từ các nền kinh tế mới nổi quan trọng để thiết lập một sự cân bằng mới trong hệ thống tài chính toàn cầu. Vấn đề cơ bản nằm ở chỗ liệu cơ sở hạ tầng công nghệ này có đạt được khối lượng cần thiết để trở thành một lựa chọn khả thi cho hệ thống thống trị hiện tại.