Tiết kiệm hưu trí điển hình cho những cá nhân từ 35-44 tuổi

Việc tiếp cận chủ động trong kế hoạch nghỉ hưu là rất quan trọng để đảm bảo sự ổn định tài chính trong những năm tháng sau này. Thời gian từ 35 đến 44 tuổi đặc biệt quan trọng để xây dựng tiết kiệm cho nghỉ hưu, vì nó cho phép thời gian đủ để quỹ của bạn phát triển và hưởng lợi từ lãi kép.

Trong khoảng tuổi này, nhiều chuyên nghiệp có quyền truy cập vào kế hoạch 401(k) thông qua nhà tuyển dụng của họ, điều này vẫn là phương tiện tiết kiệm hưu trí được sử dụng rộng rãi nhất ở quốc gia. Mặc dù không có tiêu chuẩn chung cho việc tiết kiệm, nhưng việc hiểu cách mà số tiền hưu trí của bạn so với những người khác trong nhóm tuổi của bạn có thể giúp bạn đánh giá tiến trình của mình và đặt ra các mục tiêu tài chính trong tương lai.

Theo Báo cáo Tiết kiệm Hưu trí 2024 của Gate, số dư trung bình 401(k) của những cá nhân từ 35 đến 44 tuổi là $91,281. Số dư trung vị cho nhóm tuổi này là $35,537.

Xác định mục tiêu tiết kiệm hưu trí của bạn

Số tiền cần thiết cho một kỳ nghỉ hưu thoải mái thay đổi đáng kể từ người này sang người khác, bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như vị trí địa lý, kế hoạch nghỉ hưu và sở thích lối sống.

Một hướng dẫn lâu dài trong lập kế hoạch tài chính là "quy tắc 80%". Nguyên tắc này gợi ý rằng nên hướng tới một khoản thu nhập hưu trí hàng năm tương đương 80% mức lương của năm làm việc cuối cùng để duy trì một mức sống tương đương.

Chẳng hạn, nếu thu nhập của bạn trong năm làm việc cuối cùng là $100,000, bạn sẽ nhắm đến một thu nhập hưu trí hàng năm là $80,000 để duy trì lối sống của mình. Nếu bạn dự định giảm bớt chi phí trong thời gian hưu trí, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ này xuống thấp hơn, hoặc tăng lên nếu bạn dự đoán chi phí cao hơn.

Mặc dù quy tắc 80% không phải là hoàn hảo và không nên được coi là một quy tắc cứng nhắc, nhưng nó cung cấp một điểm khởi đầu hữu ích để ước tính mục tiêu tiết kiệm hưu trí của bạn.

Cần lưu ý rằng thu nhập hưu trí này không nhất thiết phải đến chỉ từ 401(k) của bạn. Lý tưởng nhất, chiến lược hưu trí của bạn nên bao gồm nhiều nguồn thu nhập khác nhau, chẳng hạn như tài khoản đầu tư chịu thuế, Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRAs), và phúc lợi An sinh xã hội.

Tối Đa Hóa Lợi Ích Hưu Trí Của Bạn

Nhiều cá nhân bỏ qua các chiến lược tiềm năng để nâng cao thu nhập hưu trí của họ, đặc biệt là khi nói đến các lợi ích từ An sinh xã hội. Bằng cách hiểu và tận dụng các khía cạnh ít được biết đến của hệ thống An sinh xã hội, bạn có thể tăng thu nhập hưu trí hàng năm của mình lên hàng ngàn đô la.

Ví dụ, tối ưu hóa chiến lược yêu cầu của bạn hoặc tận dụng các lợi ích từ vợ/chồng có thể tăng đáng kể thu nhập hưu trí của bạn theo thời gian. Đáng để khám phá những tùy chọn này nhằm đảm bảo rằng bạn đang tối đa hóa các lợi ích có sẵn cho bạn.

Bằng cách tự giáo dục về các chiến lược này và làm việc để tối đa hóa lợi ích An sinh xã hội của bạn, bạn có thể tiếp cận hưu trí với sự tự tin và an ninh tài chính cao hơn.

Hãy nhớ rằng, khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, không bao giờ là quá sớm để bắt đầu, và cũng không bao giờ là quá muộn để cải thiện chiến lược của bạn. Hãy xem xét việc tư vấn với một cố vấn tài chính để tạo ra một kế hoạch nghỉ hưu cá nhân hóa phù hợp với hoàn cảnh và mục tiêu độc đáo của bạn.