Gần đây tôi đã tìm hiểu về các chiến lược tài khoản hưu trí, và đây là điều thú vị: khi chuyển đổi IRA truyền thống hoặc 401(k) của bạn sang Roth, làm tất cả một lần thực sự tốt hơn là trải ra trong nhiều năm.

Ừ, tôi biết bạn đang nghĩ gì—cái thuế phải trả ngay nghe có vẻ tàn nhẫn. Nhưng toán học vẫn đúng trong nhiều kịch bản khác nhau. Dù bạn đang nắm giữ một số dư khiêm tốn hay một tài khoản lên đến sáu con số, cách chuyển đổi một lần luôn mang lại lợi thế.

Logic là gì? Chắc chắn, bạn sẽ phải trả nhiều thuế hơn trong năm đầu tiên. Phần đó thật đau đớn. Nhưng bạn cũng đang đưa tiền của mình vào vùng tăng trưởng miễn thuế nhanh hơn. Mỗi năm mà những quỹ đó nằm trong một tài khoản truyền thống thay vì một tài khoản Roth, bạn đang bỏ lỡ sự tích lũy miễn thuế.

So sánh điều đó với việc chia nhỏ việc chuyển đổi thành các phần bằng nhau trong nhiều năm—nghe có vẻ an toàn hơn, cảm thấy dễ quản lý hơn, nhưng các con số lại kể một câu chuyện khác. Và rõ ràng, cả hai lựa chọn đều tồi tệ hơn việc để mọi thứ trong tài khoản truyền thống của bạn và xử lý RMD trong tương lai.

Không phải lời khuyên tài chính, chỉ chia sẻ những gì dữ liệu cho thấy. Mức độ hiệu quả của bạn có thể khác nhau tùy thuộc vào tình huống thuế cụ thể của bạn và các dự đoán trong tương lai.