Mạng lưới phòng chống tội phạm tài chính vừa Thả một chỉ thị gây chấn động đang tạo ra những làn sóng trong lĩnh vực ngân hàng của Mỹ. Mọi tổ chức tài chính—từ các ngân hàng lớn đến các đơn vị chuyển tiền nhỏ—đều nhận được một cảnh báo đỏ toàn diện với một mệnh lệnh rõ ràng: xem xét kỹ lưỡng tất cả các giao dịch có thể liên quan đến dòng chảy di cư không tài liệu.

Đây không phải là một bản ghi nhớ tuân thủ điển hình. Cơ quan thực thi của Mạng lưới phòng chống tội phạm tài chính cơ bản đang yêu cầu toàn bộ hệ sinh thái tài chính thắt chặt các mạng giám sát của họ. Điều này có nghĩa là gì trong thực tế? Các ngân hàng bây giờ cần đánh dấu các mẫu hoạt động đáng ngờ có thể chỉ ra các mạng chuyển tiền hoặc kênh thanh toán được sử dụng bởi những cư dân không được phép. Phạm vi là rất lớn—bao gồm các chuyển khoản truyền thống, các nền tảng thanh toán kỹ thuật số, và cả các cổng vào crypto.

Thời điểm này khiến người ta phải chú ý. Khi việc thực thi nhập cư gia tăng trên toàn quốc, các tổ chức tài chính về cơ bản đang trở thành những người giữ cổng trong một cơ chế thực thi chính sách. Các đội ngũ tuân thủ đang gấp rút cập nhật các thuật toán giám sát giao dịch của họ, và định nghĩa về "hoạt động đáng ngờ" vừa trở nên rộng rãi hơn rất nhiều. Một số người trong ngành lo ngại rằng điều này có thể tạo ra các kết quả dương giả, làm chậm lại các khoản thanh toán xuyên biên giới hợp pháp, đặc biệt là đối với các cộng đồng nhập cư thực hiện các khoản chuyển tiền gia đình thường xuyên.

Đối với các nền tảng tiền điện tử hoạt động tại Mỹ, cảnh báo này thêm một lớp phức tạp về quy định. Các quy trình Biết Khách Hàng đã rất nghiêm ngặt, nhưng giờ đây có thêm áp lực để theo dõi nguồn gốc quỹ với độ chính xác tinh vi hơn. Sự giao thoa giữa chính sách nhập cư và giám sát tài chính đang tạo ra một cơn đau đầu về tuân thủ mới mà không ai thấy trước được vào đầu năm.