Ngừng Suy Nghĩ Quá Nhiều Về Ngân Sách Của Bạn: Quy Tắc 50/30/20 Thực Sự Hiệu Quả

“Kế hoạch tiêu dùng có ý thức” của Ramit Sethi nghe có vẻ như một thuật ngữ tài chính cao siêu, nhưng thực chất chỉ là quản lý tiền của bạn theo từng loại - đơn giản đến nỗi ai cũng có thể làm được.

Trước tiên hãy nắm rõ tình hình của bạn

Bước đầu tiên là đối chiếu. Đừng cười, nhiều người hoàn toàn không biết mình kiếm được bao nhiêu và tiêu bao nhiêu mỗi tháng. Hãy liệt kê ra bằng bảng:

• Bảng cân đối kế toán: Bạn có bao nhiêu tiền gửi, đầu tư, nợ
• Thu nhập hàng tháng: Cả trước thuế và sau thuế đều phải tính
• Chi phí cố định: Tiền thuê nhà, điện nước, khoản vay, những khoản tiền không thể tránh được.
• Vốn đầu tư: Quỹ hưu trí, 401k những cái này
• Mục tiêu tiết kiệm: Quỹ khẩn cấp, tiền đặt cọc như vậy
• Tiền có thể tiêu linh tinh: ăn uống, xem phim, mua sắm quần áo

Xem lại hóa đơn trong 3-6 tháng qua, lấy trung bình thì sẽ thấy được quy luật.

Cấu hình này được phân chia như thế nào

Giả sử bạn có thu nhập hàng tháng sau thuế là $5000, kế hoạch của Sethi để chia bánh gato như sau:

Chi phí cố định 50-60% ($2500-$3000) Nếu vượt quá 60%, bạn cần cắt giảm chi tiêu.

Đầu tư + Hưu trí 10%（$500） Roth IRA hoặc 401k đều được tính. Nếu thu nhập hàng tháng là $75k, thì mỗi năm sẽ là $7500 vào tài khoản hưu trí.

Mục tiêu tiết kiệm 5-10%（$250-$500） Quỹ khẩn cấp, nghỉ dưỡng, tiền đặt cọc mua nhà, chọn 2-3 mục tiêu chính, đừng tham lam.

Tiêu dùng tự do 20-35%（$1000-$1750） Đây là quỹ vui vẻ của bạn, chia thành hai phần:

• Chi tiêu linh hoạt nhỏ (50-100$/tháng, không cần suy nghĩ cũng có thể chi tiêu)
• Kế hoạch chi tiêu lớn (phim ảnh, kỳ nghỉ, v.v., cần ngân sách nhưng có quyền tự chủ)

Chìa khóa là điều chỉnh

Đây không phải là quy tắc sắt. Có người cần tiêu ít hơn để tăng cường đầu tư; có người nuôi thú cưng cần chi thêm. Điểm quan trọng là xây dựng một hệ thống mà bạn có thể kiên trì theo đuổi, chứ không phải bị ràng buộc bởi những con số khô khan.

Càng đơn giản càng tốt - đừng theo dõi từng xu như một thám tử, việc đó sẽ khiến bạn mệt mỏi. Chỉ cần nắm bắt những điều quan trọng.

Muốn có tự do tài chính? Bước đầu tiên là ngừng tiêu xài mù quáng. Khung này có thể giúp bạn làm rõ tư duy trong vòng 5 phút.