Tài khoản ngân hàng trung bình của người Mỹ vào năm 2025: Một bức tranh đáng lo ngại về bất ổn tài chính

Thực tế khắc nghiệt: Hầu hết người Mỹ chưa chuẩn bị tài chính đầy đủ

Cảnh quan tài chính của người Mỹ năm 2025 tiếp tục xấu đi mặc dù lạm phát đã giảm bớt. Một cuộc khảo sát toàn diện với hơn 1.000 người trưởng thành tại Mỹ cho thấy một sự thật đáng buồn: tài khoản ngân hàng trung bình của người Mỹ còn ít hơn nhiều so với khuyến nghị của các chuyên gia. Với giá cả liên tục tăng cao, lãi suất vay thế chấp cao và chi phí hàng tháng tăng, vô số hộ gia đình đang gặp khó khăn trong việc duy trì dự trữ phù hợp.

Dữ liệu khảo sát vẽ nên một bức tranh đáng lo ngại. Khoảng một nửa số người Mỹ duy trì số tiền trong tài khoản tiết kiệm dưới $500 , trong đó 39% có $250 hoặc ít hơn. Khi nói đến tài khoản kiểm tra, tình hình cũng không khả quan—40% số người tham gia giữ số dư tối thiểu là $500 hoặc ít hơn, tạo ra các tình huống tài chính nguy hiểm dễ bị ảnh hưởng bởi bất kỳ chi phí bất ngờ nào.

Tuổi tác quan trọng: Chia rẽ thế hệ trong hành vi ngân hàng

Sự chênh lệch về số dư tài khoản rõ ràng theo từng thế hệ. Thanh niên từ 25 đến 34 tuổi—bao gồm thế hệ Z cũ và Millennials trẻ hơn—đối mặt với những thử thách nghiêm trọng nhất, với 23% báo cáo không có tiết kiệm nào cả. Nhóm người trưởng thành mới nổi này dường như ít trang bị nhất để xử lý các tình huống khẩn cấp tài chính hoặc những thay đổi bất ngờ trong cuộc sống.

Ngược lại, thế hệ Baby Boomer từ 65 tuổi trở lên thể hiện vị trí tài khoản đáng kể hơn. Trong nhóm người cao tuổi này, 42% duy trì hơn 2.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm—phù hợp với chuẩn mực quỹ dự phòng khẩn cấp đề xuất. Thế hệ X nằm ở trung gian nhưng có những thói quen tài khoản kiểm tra đáng lo ngại, với 49% trong độ tuổi 45 đến 54 giữ số dư chỉ $500 hoặc ít hơn trong quỹ truy cập ngay lập tức.

Khủng hoảng thấu chi: Khi số dư thấp trở nên nguy hiểm

Số dư tài khoản kiểm tra cực kỳ thấp mang lại hậu quả thực tế. Hơn một phần ba người Mỹ báo cáo đã trải qua phí thấu chi trong năm qua, trong đó 11% gặp nhiều lần sự cố thấu chi. Điều này cho thấy nhiều hộ gia đình đang hoạt động mà không có đủ dự phòng tiền mặt, buộc họ phải đưa ra những lựa chọn khó khăn giữa việc chi trả các khoản thiết yếu và duy trì số dư tài khoản.

Ám ảnh tài chính: Một quốc gia dưới áp lực

Ảnh hưởng tâm lý của việc tiết kiệm không đủ không thể bỏ qua. Gần hai phần ba người Mỹ báo cáo có mức độ căng thẳng nào đó về tài khoản tiết kiệm của họ—29% mô tả bản thân là “cực kỳ căng thẳng” trong khi 37% khác thừa nhận là “hơi căng thẳng.” Thanh niên và thế hệ X dường như dễ bị tổn thương nhất về mặt lo lắng tài chính, với 35-36% trong độ tuổi 35-54 trải qua căng thẳng cực độ về tình hình tiết kiệm của họ.

Sự lo lắng phổ biến này phản ánh một thực tế sâu xa hơn: hầu hết người Mỹ đều nhận thức rõ rằng số dư tài khoản của họ còn cách xa rất xa so với khuyến nghị của các chuyên gia tài chính. Hướng dẫn truyền thống đề xuất duy trì từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong quỹ dự phòng khẩn cấp, nhưng hộ gia đình trung bình của Mỹ chỉ duy trì một phần nhỏ trong số này.

Những gì các chuyên gia tài chính khuyên

Theo các cố vấn tài chính, người Mỹ trung bình nên tiếp cận số dư tài khoản một cách chiến lược. Các tài khoản tiết kiệm nên chứa đựng từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt thiết yếu, tạo ra một quỹ dự phòng thực sự cho các tình huống khẩn cấp. Đối với tài khoản kiểm tra, các chuyên gia khuyên nên duy trì từ một đến hai tháng chi phí sinh hoạt để trang trải các hóa đơn định kỳ đồng thời ngăn chặn tình trạng thấu chi và các khoản chuyển khoản không cần thiết.

Việc xây dựng các khoản dự trữ này đòi hỏi kỷ luật và xác định ưu tiên. Ngay cả những khoản đóng góp nhỏ, đều đặn cũng tích tụ theo thời gian, từ từ củng cố nền tảng tài chính bảo vệ khỏi những bất ngờ không thể tránh khỏi của cuộc sống.

Kết luận: Một lời thức tỉnh cho kế hoạch tài chính

Dữ liệu năm 2025 xác nhận điều mà nhiều người Mỹ đã cảm nhận từ lâu: dự trữ tài chính hộ gia đình còn thiếu hụt trầm trọng. Dù là do chi phí tăng cao, lương stagnate hay thói quen chi tiêu, tài khoản ngân hàng trung bình của người Mỹ vẫn còn nguy hiểm khi bị cạn kiệt. Những người có khoản tiết kiệm không đủ—đặc biệt là các thế hệ trẻ—đang đối mặt với sự dễ tổn thương thực sự trước các cú sốc kinh tế và các tình huống khẩn cấp cá nhân.

Khi áp lực tài chính tiếp tục gia tăng, việc xem xét lại thói quen gửi tiền và ưu tiên phát triển quỹ dự phòng khẩn cấp trở nên thiết yếu cho sự ổn định lâu dài.