Chuyên gia trẻ đang có 30.000 USD: Đây là những gì các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên làm tiếp theo

Áp lực tài chính đang đè nặng lên hàng triệu người vào năm 2025. Gần một nửa số người Mỹ báo cáo mất ngủ vì lo lắng về tiền bạc, hơn nữa hơn một nửa lo sợ họ sẽ không đủ khả năng thanh toán các hóa đơn của mình. Tuy nhiên, đối với những chuyên gia trẻ đã tích lũy được khoản tiết kiệm đáng kể—như thợ điện 22 tuổi gần đây đã gây chú ý trực tuyến với số tiền 30.000 đô la trong tài khoản ngân hàng—thách thức thực sự không chỉ là giữ tiền mà còn là biết cách để tiền làm việc cho bạn.

Bắt đầu với nền tảng: Đảm bảo ngân sách hàng tháng của bạn

Trước khi thực hiện bất kỳ bước đầu tư nào với số tiền 30K của bạn, các nhà hoạch định tài chính nhấn mạnh tầm quan trọng của sự ổn định. Bước đầu tiên là thiết lập một khoản dự phòng trong tài khoản kiểm tra chính của bạn đủ để trang trải một tháng chi phí. Điều này đóng vai trò như một chiếc đai an toàn tài chính cho các hóa đơn hàng ngày và các nhu cầu cấp bách bất ngờ.

Dành thời gian kiểm tra lại chi tiêu hàng tháng của bạn. Các nghĩa vụ cố định của bạn là gì? Bạn có thể cắt giảm ở đâu? Thương lượng lại các dịch vụ đăng ký hoặc giảm các chi phí định kỳ giúp bạn hai lợi ích: giảm tốc độ tiêu tiền hàng tháng và có nhiều vốn hơn để phát triển lâu dài.

Xây dựng quỹ khẩn cấp phù hợp riêng biệt với các khoản đầu tư

Trong khi có 22.000 đô la dành cho các trường hợp khẩn cấp nghe có vẻ vững chắc, các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên phân chia một cách chiến lược hơn. Giữ ba tháng chi phí trong một quỹ khẩn cấp riêng biệt—hãy nghĩ nó như dây an toàn tài chính của bạn. Đây không phải là tiền nên bị khóa trong thị trường chứng khoán.

Phần còn lại? Chuyển nó vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao với lãi suất từ 4% đến 4.25% APY. Đó là hàng trăm đô la thu nhập thụ động hàng năm mà không có rủi ro thị trường. Bạn đang để tiền của mình làm việc trong khi vẫn hoàn toàn thanh khoản và được bảo vệ.

Giải quyết nợ nần trực tiếp trước khi mở rộng các khoản đầu tư

Nếu bạn đang mang nợ, đây là lúc để có chiến lược rõ ràng hơn. Ít nhất, hãy thanh toán đúng hạn để bảo vệ điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn có các khoản vay lãi suất cao, hãy xem xét trả hết chúng một cách quyết liệt trước khi phân bổ vốn vào cổ phiếu hoặc các phương tiện đầu tư khác. Trả lãi 15-25% trên nợ trong khi kiếm 10% từ các khoản đầu tư là một thương vụ thua lỗ.

Để lãi kép làm công việc nặng: Bắt đầu đầu tư ngay bây giờ

“Để 30.000 đô la vào một tài khoản lãi suất thấp giống như gieo hạt và không bao giờ tưới nước cho chúng,” như một nhà hoạch định tài chính chứng nhận nói. Ở tuổi 22, bạn còn bốn thập kỷ để hưởng lợi từ lãi kép—có thể là siêu năng lực tài chính lớn nhất của bạn.

Các con số thật hấp dẫn: nếu bạn đầu tư toàn bộ 30.000 đô la vào một ETF theo dõi S&P 500 với lợi nhuận trung bình 10% hàng năm, bạn sẽ tích lũy khoảng 1,8 triệu đô la khi đến tuổi 65. Quyết định đó, được thực hiện ngày hôm nay, có thể định hình lại toàn bộ tương lai tài chính của bạn.

Chiến lược đơn giản: đừng cố gắng chọn cổ phiếu riêng lẻ thắng lợi. Thay vào đó, phân bổ vốn đầu tư của bạn vào các ETF hoặc quỹ tương hỗ chi phí thấp, đa dạng theo chỉ số thị trường rộng lớn. Phương pháp này giảm thiểu phí, phân tán rủi ro và loại bỏ sự cám dỗ đưa ra quyết định đầu tư cảm tính. Đối với hầu hết các nhà đầu tư trẻ, sự đơn giản luôn chiến thắng sự phức tạp.

Kích hoạt các tài khoản hưu trí để tối đa hóa tăng trưởng

Ở tuổi 22, mở một Roth IRA và đóng góp đều đặn có thể không cảm thấy cấp bách, nhưng thực ra đó là cơ hội lớn nhất của bạn. Khác với các tài khoản truyền thống, Roth IRA cho phép tiền của bạn phát triển miễn thuế—một lợi thế lớn trong nhiều thập kỷ.

Thêm vào đó, nếu công ty của bạn cung cấp 401(k) với phần đóng góp đối ứng, đó là tiền miễn phí ngay lập tức mà bạn không nên bỏ lỡ. Nhiều người trẻ bỏ qua điều này đơn giản vì họ không hiểu rõ lợi ích.

Kết hợp tất cả lại với một kế hoạch viết sẵn

Phần cuối cùng? Tổ chức. Bạn đã làm việc vất vả để tiết kiệm 30K—nhiều người sẽ không bao giờ làm được điều đó. Bây giờ, hãy cho mỗi đồng tiền một công việc cụ thể. Một phần dành cho chi tiêu hàng tháng, một phần cho quỹ dự phòng khẩn cấp, một phần cho tài khoản hưu trí, và một phần cho các khoản đầu tư quỹ chỉ số. Phân bổ chính xác phụ thuộc vào kế hoạch cá nhân của bạn: bạn có dự định kết hôn sớm? Mua nhà? Du lịch nhiều không?

Không có công thức chung cho quản lý tiền bạc. Nhưng có một chân lý phổ quát: những người trẻ có $30K tiết kiệm và có kế hoạch sẽ xây dựng được khối tài sản đáng kể. Những người trẻ không có kế hoạch sẽ chứng kiến tài sản của họ từ từ bị xói mòn hoặc đứng yên. Sự khác biệt giữa có 30.000 đô la và xây dựng giá trị ròng bảy con số không phải là may mắn—mà là chiến lược, kỷ luật và thời gian.