Khám phá Tầng lớp Tài chính Thực sự của Bạn: Ngưỡng Thu nhập Trung lưu được Tiết lộ trên Toàn nước Mỹ

Bạn có thể tự tin tuyên bố mình thuộc tầng lớp trung lưu, nhưng các con số lại kể một câu chuyện khác. Tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống và thu nhập thực tế của bạn, bạn có thể đã nằm trong nhóm trung lưu cao mà không hề nhận ra. Hiểu rõ sự phân biệt này rất quan trọng—đặc biệt khi nói đến kế hoạch tài chính, chiến lược thuế và mục tiêu xây dựng của cải.

Thu nhập thực sự định nghĩa mức trung lưu là bao nhiêu?

Thách thức nằm ở việc xác định “tầng lớp trung lưu” thực sự có ý nghĩa gì. Mức thu nhập thay đổi đáng kể trên toàn quốc, khiến một tiêu chuẩn quốc gia duy nhất là không thể. Sử dụng định nghĩa của PewResearch—bất kỳ ai có thu nhập từ hai phần ba đến gấp đôi trung bình thu nhập hộ gia đình đều thuộc tầng lớp trung lưu—chúng ta có thể xác định chính xác ngưỡng cho tất cả năm mươi bang.

Phương pháp này tiết lộ những khoảng trống bất ngờ. Một hộ gia đình thu nhập 75.000 đô la có thể thuộc trung lưu vững chắc ở một bang, nhưng lại thoải mái nằm trong nhóm trung lưu cao ở bang khác. Địa lý không chỉ đơn thuần về chi phí sinh hoạt; nó còn định hình cách chúng ta phân loại vị thế kinh tế một cách căn bản.

Mẫu hình khu vực: Nơi ngưỡng cao nhất

Các bang giàu có nhất thể hiện yêu cầu thu nhập cao nhất. Maryland và Massachusetts đều vượt quá 100.000 đô la trung bình thu nhập hộ gia đình, đẩy mức trung lưu cao lên trên 157.000 đô la. Hawaii ($98,317 trung), California ($96,334 trung), và New Jersey ($101,050 trung) theo sát, xác lập ngưỡng trung lưu cao từ 148.000 đến 160.000 đô la.

Các bang có thu nhập cao này tạo ra những phân chia rõ rệt. Ở California, phạm vi thu nhập trung lưu kéo dài từ 64.223 đô la đến 192.668 đô la, với nhóm trung lưu cao bắt đầu từ 149.853 đô la. Trong khi đó, ai đó kiếm 150.000 đô la có thể cảm thấy tài chính ổn định, nhưng vẫn chỉ nằm ở tầng thấp của nhóm thu nhập trung lưu cao.

Các bang thu nhập thấp: Nơi thu nhập trung lưu đi xa hơn

Ngược lại, Mississippi, Louisiana, và Arkansas có ngưỡng trung lưu dễ tiếp cận hơn nhiều. Thu nhập trung bình hộ gia đình của Mississippi chỉ là 54.915 đô la, nghĩa là mức trung lưu cao bắt đầu khoảng 85.423 đô la. Louisiana ($60,023 trung) và Arkansas ($58,773 trung) thể hiện các mô hình tương tự, với ngưỡng trung lưu cao gần 91.000-93.000 đô la.

Trong các bang này, phạm vi thu nhập trung lưu dao động khoảng 36.000 đến 109.000 đô la, cung cấp băng thông kinh tế rộng hơn đáng kể. Điều này không nhất thiết có nghĩa là thịnh vượng hơn—nó phản ánh chi phí sinh hoạt thấp hơn và cấu trúc lương vùng miền.

Trung Tây và khu vực Trung-Đông Bắc: Vùng trung tâm

Các bang như Ohio, Pennsylvania, Michigan, và Indiana nằm ở trung tâm. Thu nhập trung bình hộ gia đình của Ohio là 69.680 đô la, tạo ra phạm vi trung lưu từ 46.453 đến 139.360 đô la, với nhóm trung lưu cao bắt đầu từ 108.391 đô la. Pennsylvania ($76,081 trung) cho thấy nhóm trung lưu cao bắt đầu khoảng 118.348 đô la.

Các bang này cung cấp ngưỡng trung bình, không yêu cầu thu nhập sáu chữ số để đạt trạng thái trung lưu cao, cũng không quá dễ để mọi người có thể đạt được. Một hộ gia đình kiếm 110.000 đô la ở Ohio thực sự vượt qua ngưỡng trung lưu cao, trong khi cùng mức thu nhập đó ở California có thể chỉ cảm thấy thoải mái.

Ngưỡng trung lưu cao trên toàn nước Mỹ

Khi phân tích tất cả năm mươi bang, các mẫu hình xuất hiện:

Ngưỡng cao nhất (trên 140.000 đô la):

• Maryland: 158.125 đô la
• Massachusetts: 157.642 đô la
• California: 149.853 đô la
• Hawaii: 152.938 đô la
• Connecticut: 145.849 đô la
• New Jersey: 157.189 đô la

Ngưỡng trung bình ($110.000-$130.000):

• New York: 131.566 đô la
• Illinois: 127.092 đô la
• Oregon: 125.107 đô la
• Minnesota: 136.198 đô la
• Colorado: 143.842 đô la

Ngưỡng thấp hơn (dưới 100.000 đô la):

• Mississippi: 85.423 đô la
• Louisiana: 93.369 đô la
• Arkansas: 91.425 đô la
• West Virginia: 90.093 đô la
• Kentucky: 97.093 đô la

Hiểu rõ vị trí thu nhập trung lưu của bạn

Thu nhập trung bình hộ gia đình của tất cả các bang cung cấp điểm chuẩn của bạn. Lấy Pennsylvania với trung bình 76.081 đô la: hai phần ba của con số này ($50.721) đánh dấu giới hạn thấp của trung lưu, trong khi gấp đôi trung bình ($152.162) đánh dấu giới hạn cao hơn. Ngưỡng trung lưu cao khoảng 1,55 lần trung bình, hay khoảng 118.348 đô la trong trường hợp của Pennsylvania.

Ví dụ, cư dân Pittsburgh, khi điều hướng nền kinh tế Pennsylvania, nên nhận thức rằng trong khi 118.348 đô la thể hiện trạng thái trung lưu cao toàn bang, các đặc điểm thu nhập địa phương tại Pittsburgh có thể tạo ra các lớp phức tạp bổ sung. Các biến thể vùng miền trong các bang có thể quan trọng không kém gì sự khác biệt giữa các bang.

Tại sao điều này quan trọng đối với kế hoạch tài chính

Việc biết bạn thuộc trung lưu hay trung lưu cao không chỉ là vấn đề ngữ nghĩa. Nó ảnh hưởng đến:

• Chiến lược tối ưu hóa thuế phù hợp với mức thu nhập của bạn
• Phương pháp đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro phù hợp với vị thế tài chính của bạn
• Kế hoạch nghỉ hưu và mục tiêu tiết kiệm
• Thời gian xây dựng của cải và mục tiêu thực tế
• Quyết định di cư vùng miền và tính toán chi phí sinh hoạt

Ai đó kiếm 130.000 đô la có thể vững vàng trong nhóm trung lưu cao ở hầu hết các bang, nhưng cần hiểu rõ ngưỡng của bang cụ thể để tối đa hóa các quyết định tài chính.

Kết luận: Biết con số của bạn

Tiêu chuẩn thu nhập trung lưu của nước Mỹ thay đổi quá nhiều đến mức mức độ tài chính cá nhân của bạn hoàn toàn phụ thuộc vào bối cảnh địa lý. Một hộ gia đình thu nhập 100.000 đô la mang ý nghĩa khác nhau về mặt kinh tế tùy thuộc vào việc bạn sống ở Mississippi hay Massachusetts.

Bằng cách hiểu rõ phạm vi thu nhập trung lưu và ngưỡng trung lưu cao của bang mình, bạn sẽ có sự rõ ràng về vị thế kinh tế thực sự của mình. Kiến thức này là nền tảng để lập kế hoạch tài chính thông minh hơn, dù điều đó có nghĩa là điều chỉnh tỷ lệ tiết kiệm, điều chỉnh chiến lược đầu tư, hoặc đưa ra quyết định thông minh về di chuyển địa lý để tìm kiếm cơ hội kinh tế.

Phương pháp phân tích: Dựa trên dữ liệu Khảo sát cộng đồng của Cục Thống kê Dân số Hoa Kỳ cập nhật đến tháng 1 năm 2025. Các phạm vi thu nhập trung lưu tính dựa trên định nghĩa của PewResearch về trung lưu là từ hai phần ba đến gấp đôi trung bình thu nhập hộ gia đình. Ngưỡng trung lưu cao tính theo khoảng 1,55 lần trung bình thu nhập hộ gia đình của từng bang.