Bạn nghĩ bạn là trung lưu? Hãy xem ý nghĩa thực sự của điều đó ở Texas và các nơi khác

Thu nhập của bạn có thể cảm thấy ổn định cho đến khi bạn khám phá ra “giai cấp trung lưu” thực sự có ý nghĩa gì vào năm 2024. Các con số kể một câu chuyện mà phần lớn người Mỹ hiểu sai, đặc biệt khi yếu tố địa lý tham gia vào phương trình.

Mức chuẩn mà mọi người bỏ lỡ

Hãy bắt đầu với thu nhập trung bình của hộ gia đình ở Mỹ: $80,610 vào năm 2023, tăng 4.0% so với năm trước. Nghe có vẻ như một mốc chuẩn hợp lý, phải không? Nhưng điểm mấu chốt là—con số trung bình quốc gia này che giấu những chênh lệch lớn theo vùng miền, điều này hoàn toàn định hình lại vị thế kinh tế của bạn.

Theo dữ liệu của Cục Thống kê Dân số, hơn 50% hộ gia đình Mỹ kiếm được ít hơn $75,000 mỗi năm vào năm 2023. Tuy nhiên, nhiều trong số các hộ này vẫn tự nhận là trung lưu. Đó là vì phân loại thu nhập không phải dựa trên cảm nhận của bạn; nó dựa trên các ngưỡng đã được ghi nhận, điều chỉnh theo nơi bạn sống và số người phụ thuộc bạn hỗ trợ.

Định nghĩa các tầng lớp: Nó hẹp hơn bạn nghĩ

Hộ gia đình thu nhập thấp (những người có thu nhập dưới $56,600 cho hộ gia đình 3 người) chiếm một phần đáng ngạc nhiên trong dân số. Phần lớn mọi người đánh giá thấp tốc độ họ có thể rơi vào nhóm này khi các chi phí đặc thù của địa phương được tính vào.

Thu nhập trung lưu thường dao động từ hai phần ba đến gấp đôi thu nhập trung bình của hộ gia đình. Đối với hộ gia đình 3 người, Pew Research ước tính khoảng $56,600 đến $169,800. Các phân tích khác đề xuất từ $40,010 đến $160,040 khi dùng ngưỡng từ một nửa đến gấp đôi trung bình. Phần tập trung lớn nhất? Các hộ gia đình kiếm từ $100,000–$150,000 chiếm 17% tổng số hộ gia đình Mỹ, tiếp theo là phạm vi $50,000–$75,000 với 15.7%.

Giai cấp trung lưu cao nằm trong tầng lớp đặc biệt đó. Hầu hết các nguồn đều đặt nó trong khoảng $106,000 đến $250,000, mặc dù điều này thay đổi đáng kể theo từng bang. GOBankingRates báo cáo ngưỡng trung bình khoảng $156,600 trên toàn quốc vào năm 2024.

Giai cấp thượng lưu bắt đầu từ khoảng $169,800 mỗi năm cho hộ gia đình 3 người theo Pew, nhưng thực tế, để thực sự giàu có, thường cần thu nhập cao hơn đáng kể.

Tại sao Texas và bang của bạn lại quan trọng đến vậy

Đây là nơi nhận thức va chạm với thực tế. Một mức lương $150,000 có ý nghĩa hoàn toàn khác nhau tùy theo mã bưu điện.

Ở Massachusetts, thu nhập trung lưu dao động từ $67,000 đến $200,000. Ở California, ngưỡng trung lưu cao cấp nhảy lên đến $159,302 do chi phí nhà ở và sinh hoạt. Ở các thành phố lớn như San Francisco hoặc New York, cùng mức lương đủ để cảm thấy thoải mái trung lưu ở Texas có thể khiến bạn tài chính căng thẳng.

Nói về Texas: chi phí sinh hoạt của bang này thấp hơn trung bình quốc gia, điều này có nghĩa là ngưỡng thu nhập trung lưu ở đây dễ tiếp cận hơn so với các đô thị ven biển. Một hộ gia đình kiếm $120,000 ở Texas sẽ nằm trong lĩnh vực kinh tế khác so với cùng mức thu nhập đó ở Boston hoặc Los Angeles.

Phân tích của SmartAsset về 100 thành phố lớn cho thấy thu nhập trung lưu dao động từ $49,478 đến $71,359 dựa trên thu nhập trung bình của hộ gia đình địa phương là $74,225. Sự biến động này cho thấy cách địa lý sử dụng cùng một mức lương để khác biệt hóa vị thế kinh tế của người dân trên khắp nước Mỹ.

Vấn đề về nhận thức

Tại sao nhiều người lại nhầm lẫn về tầng lớp của mình?

Lạm phát lối sống thúc đẩy điều đó. Khi thu nhập tăng, chi tiêu cũng tăng theo. Những người có thu nhập cao thường cảm thấy bị áp lực tài chính mặc dù thực tế họ thuộc tầng lớp nào.

So sánh xã hội làm méo mó phán đoán. Bao quanh bạn là những người kiếm hơn $200,000+, và mức lương sáu chữ số đột nhiên cảm thấy khiêm tốn.

Mù quáng về vùng miền là có thật. Mọi người quên rằng tiêu chuẩn thu nhập của nhóm bạn bè không áp dụng toàn quốc. Cảm giác như đang chật vật ở San Francisco lại thực sự giàu có ở các thành phố nhỏ của Texas.

Kế toán chưa đầy đủ xảy ra liên tục. Hầu hết mọi người chỉ nhìn vào lương, bỏ qua bảo hiểm y tế, đóng góp hưu trí, quyền chọn cổ phiếu và các lợi ích khác làm tăng đáng kể tổng thu nhập và vị thế kinh tế thực sự.

Những gì dữ liệu thực sự tiết lộ

Một số thống kê đáng chú ý:

• Thu nhập trung bình của hộ gia đình $80,610 không đại diện cho tầng lớp trung lưu—nó chỉ là trung điểm thống kê. Thực tế, phạm vi trung lưu hẹp hơn nhiều.
• Chỉ khoảng 15–20% hộ gia đình Mỹ thực sự đủ điều kiện là trung lưu cao—nó còn đặc biệt hơn nhiều so với những gì phần lớn người nghĩ.
• Kích thước hộ gia đình thay đổi mọi thứ. Một gia đình 5 người cần mức thu nhập cao hơn đáng kể so với hộ gia đình 3 người để duy trì cùng một vị thế tầng lớp.
• Arbitrage địa lý thực sự có hiệu quả. Di chuyển từ một đô thị chi phí cao sang vùng có chi phí thấp hơn có thể nâng cao vị thế thu nhập của bạn trong nháy mắt.

Tính toán vị thế thực của bạn

Ba bước giúp làm rõ:

Một: Sử dụng tổng thu nhập của tất cả các người kiếm tiền trong hộ gia đình, không chỉ một người.

Hai: Điều chỉnh theo vị trí và chi phí sinh hoạt của bạn, không phải trung bình quốc gia.

Ba: Tính đến kích thước hộ gia đình và tổng thu nhập ngoài lương cơ bản.

U.S. News cung cấp hướng dẫn năm 2025 đề xuất người Mỹ trung lưu kiếm từ $41,392 đến $124,176 mỗi năm trước khi điều chỉnh theo chi phí sinh hoạt địa phương. Áp dụng khung này vào các con số của Texas hoặc bang của bạn, bức tranh sẽ rõ nét hơn.

Kết luận

Vị thế thu nhập là một công thức, không phải cảm giác. Nó kết hợp lương cơ bản, vị trí, thành phần hộ gia đình và tổng thu nhập thực sự. Nhiều người Mỹ nghĩ mình thuộc tầng lớp trung lưu nhưng khi điều chỉnh đúng cách, thực ra họ có thể thuộc tầng lớp thu nhập thấp hơn—trong khi những người khác lại phát hiện ra họ đã âm thầm đạt được vị thế trung lưu cao.

Hiểu rõ vị thế thực của bạn thay đổi mọi thứ: lập kế hoạch tài chính chính xác hơn, quyết định nghề nghiệp rõ ràng hơn, và mục tiêu lối sống trở nên khả thi. Các ngưỡng có thể khiến bạn ngạc nhiên, nhưng chính xác luôn vượt qua giả định. Vị thế kinh tế của bạn xứng đáng được đo lường chính xác, dù bạn ở Texas, trên bờ biển hay ở bất cứ đâu giữa chừng.

Các con số tiết lộ sự thật của bạn. Câu hỏi là bạn đã sẵn sàng để nhìn nhận chưa.