Chiến lược Thuế Thu nhập Hưu trí: 13 Bang Cung cấp Miễn phí Hoàn toàn

Đối với nhiều người Mỹ chuẩn bị nghỉ hưu, việc giảm thiểu nghĩa vụ thuế trở thành ưu tiên hàng đầu. Tin vui? Một số lượng đáng kể các bang đã tự định vị mình là các điểm đến thân thiện với thuế cho người nghỉ hưu bằng cách miễn thu nhập từ hưu trí khỏi thuế của bang.

13 Bang Nào Không Thu Thuế Thu Nhập Hưu Trí?

Chín bang không có thuế thu nhập bang nào, tạo ra một nơi trú ẩn tự nhiên cho tất cả các loại thu nhập từ hưu trí. Các khu vực này là: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington và Wyoming.

Ngoài chín bang này, còn có bốn bang khác đã thực hiện các chính sách thuế đặc thù có lợi cho người nghỉ hưu: Illinois, Iowa, Mississippi và Pennsylvania. Tổng cộng, 13 bang này cung cấp miễn hoàn toàn thuế bang đối với:

• Các khoản trợ cấp hưu trí An sinh xã hội
• Các khoản phân phối từ kế hoạch 401(k)
• Rút tiền IRA
• Các khoản thanh toán lương hưu từ bất kỳ phương tiện hưu trí nào

Những Điều Cần Lưu Ý Trước Khi Chuyển Đến Nơi Khác

Trong khi danh sách đầy đủ 13 bang trông hấp dẫn, một số điểm cần chú ý.

Thuế lợi nhuận vốn của Washington: Mặc dù Washington miễn thu nhập hưu trí, nhưng vẫn đánh thuế lợi nhuận vốn ở một số ngưỡng nhất định. Một đề xuất trưng cầu dân ý gần đây nhằm loại bỏ thuế này đã không nhận đủ sự ủng hộ của cử tri vào tháng 11 năm 2024.

Phạt rút tiền sớm ở hai bang: Mississippi và Pennsylvania, mặc dù có chính sách thân thiện với người nghỉ hưu, sẽ đánh thuế các khoản phân phối sớm (những rút trước tuổi 59½) từ các tài khoản hưu trí. Sự khác biệt này quan trọng đối với những người truy cập quỹ trước tuổi nghỉ hưu truyền thống.

Ngoài 13 Bang: Miễn Thuế Một Phần Cho Thu Nhập Hưu Trí Ở Các Bang Khác

Cư dân của các bang ngoài nhóm chính này vẫn còn các lựa chọn. Nhiều bang cung cấp miễn trừ một phần đối với các loại thu nhập hưu trí cụ thể.

Bảo vệ An sinh xã hội: Ít nhất 28 bang bổ sung loại trừ lợi ích An sinh xã hội khỏi thuế. Điều này bao gồm các khu vực như Alabama, Arizona, Arkansas, California, Delaware và các bang khác.

Lợi ích bổ sung: Alabama mở rộng sự bảo vệ vượt ra ngoài An sinh xã hội, còn miễn thuế thu nhập lương hưu từ các kế hoạch lợi ích xác định. Hawaii cũng bảo vệ một số khoản phân phối từ các kế hoạch tư nhân và lương hưu khi các khoản đóng góp bắt nguồn từ các nguồn không phải của người nghỉ hưu.

Thực Tế Thuế Liên Bang Cho Tất Cả Người Nghỉ Hưu

Bất kể cư trú ở bang nào, thuế thu nhập liên bang vẫn không thể tránh khỏi. Tuy nhiên, lợi ích An sinh xã hội nhận được sự bảo vệ một phần của liên bang dựa trên mức thu nhập tổng hợp.

Công thức tính thuế xem xét thu nhập gộp điều chỉnh, lãi suất không chịu thuế và một nửa lợi ích An sinh xã hội hàng năm. Tùy thuộc vào tổng cộng này và trạng thái khai thuế, từ 0 đến 85% lợi ích An sinh xã hội có thể bị đánh thuế liên bang:

Nhìn Về Tương Lai: Các Thay Đổi Liên Bang Có Thể Xảy Ra

Các diễn biến chính trị gần đây cho thấy khả năng có các thay đổi trong chính sách thuế hưu trí liên bang trong tương lai. Các đề xuất cải cách bao gồm khả năng loại bỏ thuế thu nhập liên bang đối với tất cả các lợi ích An sinh xã hội, điều này có thể làm tăng đáng kể thu nhập sau thuế khi nghỉ hưu nếu được thực thi.

Lập Kế Hoạch Chiến Lược Cho Thu Nhập Hưu Trí

Hiểu rõ 13 bang không đánh thuế thu nhập hưu trí chỉ là một phần trong kế hoạch nghỉ hưu toàn diện. Kết hợp việc chọn bang với kiến thức về quy định thuế An sinh xã hội liên bang và chiến lược hưởng lợi có thể ảnh hưởng lớn đến an ninh tài chính lâu dài. Những người sắp nghỉ hưu nên đánh giá cả chính sách thuế hiện tại của bang và các lợi ích tiềm năng khi xem xét chuyển đổi để mô phỏng các kịch bản thu nhập hưu trí.