Xem xét lại phương thức thanh toán của bạn: Tại sao các chuyên gia tài chính lại đặt câu hỏi về chiến lược thẻ ghi nợ

Khi nói đến chi tiêu hàng ngày, truyền thống lâu nay đã khuyên nên sử dụng thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, quan điểm này ngày càng bị thách thức bởi các nhà chiến lược tài chính hiện đại, bao gồm doanh nhân Codie Sanchez, người cho rằng rủi ro liên quan đến thẻ ghi nợ thường vượt quá lợi ích an toàn mà chúng mang lại.

Khoảng cách trách nhiệm bồi thường gian lận

Một trong những điểm khác biệt nổi bật giữa hai phương thức thanh toán này nằm ở cơ chế bảo vệ chống gian lận. Với thẻ ghi nợ, nếu xảy ra các khoản phí gian lận, người tiêu dùng gặp bất lợi lớn. Theo Sanchez, khi các giao dịch không hợp lệ xảy ra trên tài khoản ghi nợ của bạn, các tổ chức tài chính thường áp dụng cách tiếp cận thụ động vì liên quan đến số tiền thực của chủ tài khoản.

Ngược lại, các công ty thẻ tín dụng thường xử lý các vụ gian lận một cách chủ động hơn. Các khoản phí không hợp lệ có thể bị tranh chấp và hoàn lại trong hai bước đơn giản, với thẻ thay thế được gửi đi nhanh chóng. Sự khác biệt về cấu trúc này có nghĩa là số tiền thực của bạn sẽ gặp rủi ro lâu hơn nhiều với thẻ ghi nợ, trong khi bảo vệ gian lận thẻ tín dụng giúp bảo vệ quỹ tiền mặt của bạn.

Xây dựng vốn tài chính qua lịch sử tín dụng

Một điểm khác biệt quan trọng thường bị bỏ qua là khả năng xây dựng tín dụng của từng phương thức thanh toán. Thiết lập và duy trì điểm tín dụng tốt là yếu tố nền tảng của việc tích lũy tài sản dài hạn trong hệ thống tài chính hiện đại. Thẻ ghi nợ không đóng góp gì cho chỉ số này.

Ngược lại, việc sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm trực tiếp ảnh hưởng đến sự phát triển của điểm tín dụng. Những lợi ích của hồ sơ tín dụng mạnh mẽ vượt ra ngoài việc vay mượn — chúng bao gồm:

• Đủ điều kiện vay với lãi suất thấp hơn
• Tăng khả năng được chấp thuận cho các khoản vay lớn
• Truy cập vào các loại thẻ cao cấp với nhiều lợi ích nâng cao
• Nâng cao khả năng đàm phán hợp đồng thuê nhà và điều khoản thuê
• Cơ hội cải thiện triển vọng việc làm trong một số ngành

Vấn đề phần thưởng với thẻ ghi nợ

Giao dịch thẻ ghi nợ thường không đi kèm phần thưởng, hoàn tiền hoặc điểm tích lũy trung thành. Ngược lại, các thẻ tín dụng thường đi kèm các chương trình thưởng lớn. Khi sử dụng một cách chiến lược, những lợi ích này chuyển thành tiết kiệm rõ ràng trong mua sắm hàng ngày, du lịch, ăn uống và các khoản chi tiêu khác.

Vấn đề quan trọng: Sử dụng có trách nhiệm

Sanchez thừa nhận rằng thẻ tín dụng đòi hỏi thói quen chi tiêu có kỷ luật. Công cụ này trở nên phản tác dụng khi người tiêu dùng mang dư nợ hàng tháng, tích lũy phí lãi hoặc nhầm lẫn giữa “mong muốn” và “cần thiết.”

Điểm khác biệt cốt lõi: thẻ tín dụng là công cụ tài chính ưu việt hơn chủ yếu dành cho những người duy trì kỷ luật thanh toán hàng tháng và tránh các chu kỳ nợ quay vòng.