Câu hỏi về hưu $1 triệu đô la: Những bang nào giúp tiền của bạn kéo dài lâu nhất?

Lập kế hoạch cho một kỳ nghỉ hưu thoải mái trước đây có nghĩa là có khoảng $1 triệu đô la tiết kiệm. Nhưng thời gian đã thay đổi—với chi phí sinh hoạt tăng cao và tuổi thọ kéo dài hơn, số tiền triệu đô đó sẽ không thể kéo dài đều đặn trên toàn nước Mỹ. Câu hỏi quan trọng không chỉ là bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu, mà còn là bạn sẽ tiêu nó ở đâu. Một triệu đô sẽ kéo dài bao lâu trong kỳ nghỉ hưu? Câu trả lời dao động từ hơn một thập kỷ đến gần chín thập kỷ, hoàn toàn phụ thuộc vào từng bang của bạn.

Các cực đoan: Câu chuyện của hai kỳ nghỉ hưu

Sự chênh lệch rõ rệt. Ở Hawaii, những người nghỉ hưu rút từ danh mục đầu tư trị giá $1 triệu đô cùng với lợi ích An sinh Xã hội sẽ thấy số tiền đó cạn kiệt trong khoảng 12,5 năm. Chi tiêu hàng tháng trung bình là $2,761, tương đương khoảng $80,125 mỗi năm sau khi trừ thu nhập An sinh Xã hội. Trong khi đó, ở phía đối diện, West Virginia cung cấp một kịch bản hoàn toàn khác—cùng số tiền $1 triệu đô đó có thể kéo dài gần 89 năm, với chi phí sinh hoạt hàng năm sau khi trừ An sinh Xã hội chỉ khoảng $11,263.

Khoảng cách tuổi thọ 76 năm này phản ánh thực tế cơ bản: lựa chọn địa lý có thể quan trọng như kỷ luật tiết kiệm. Ba bang—Hawaii (12 năm), California (16 năm), và Massachusetts (19 năm)—sẽ làm cạn kiệt danh mục đầu tư triệu đô của bạn trong vòng hai thập kỷ. Ngược lại, năm bang—Oklahoma, Louisiana, Arkansas, Mississippi, và West Virginia—có thể duy trì kỳ nghỉ hưu của người dân trong hơn 70 năm với cùng số tiền đó.

Nơi tiền nghỉ hưu của bạn tiêu nhanh nhất

Môi trường nghỉ hưu có chi phí cao nhất tập trung ở các khu vực ven biển và đô thị. Ngoài Ba khu vực lớn, bang Washington ($2,096 mỗi tháng) và New Jersey ($2,001 mỗi tháng) nằm trong nhóm đắt đỏ nhất. Colorado, mặc dù nổi tiếng với núi non, lại nằm trong nhóm đắt thứ sáu với $1,899 mỗi tháng, tiếp theo là New Hampshire, Utah, Oregon, và Rhode Island—tất cả đều yêu cầu dưới $2,000 mỗi tháng nhưng vẫn nằm trong nhóm cao nhất cả nước.

Đối với các bang này, quỹ nghỉ hưu trị giá triệu đô kết hợp với hỗ trợ An sinh Xã hội thường duy trì cuộc sống thoải mái trong 20-30 năm. Thực tế toán học: chi phí nhà ở cao hơn, chi phí chăm sóc sức khỏe tăng cao, và áp lực chi phí sinh hoạt chung làm giảm đáng kể sức mua của bạn.

Vùng an toàn: Triển vọng 30-50 năm

Nhóm trung bình của các bang Mỹ cung cấp điều mà nhiều cố vấn tài chính coi là điểm lý tưởng—khu vực nơi $1 triệu đô tạo ra 30-50 năm an toàn khi nghỉ hưu. Nhóm này bao gồm những địa điểm bất ngờ như Nevada (31 năm), Florida (34 năm), và Virginia (35 năm), cùng với các điểm đến truyền thống có chi phí phải chăng hơn như Wyoming (40 năm), Minnesota (41 năm), và North Carolina (43 năm).

Người dân Texas có vị trí đặc biệt thuận lợi, với chi phí sinh hoạt hàng năm sau An sinh Xã hội là $21,155, cho phép duy trì trong 47 năm. Wisconsin, Georgia, và South Dakota cũng kéo dài quỹ triệu đô đó qua năm thập kỷ nghỉ hưu.

Các mỏ vàng của nghỉ hưu: Nơi tiền trở nên vô hạn

Những người chiến thắng thực sự về tuổi thọ nghỉ hưu là các bang nội địa có chi phí thấp của Mỹ. Indiana có thể duy trì gần 60 năm nghỉ hưu, Michigan khoảng 60 năm, và Missouri gần 61 năm. Nhưng các điểm nổi bật xuất sắc nhất là Illinois $1 50 năm(, North Dakota )53 năm(, Pennsylvania )53 năm(, và Nebraska )55 năm(.

Các điểm đến nghỉ hưu tối ưu về mặt thời gian là Louisiana, Arkansas, Mississippi, và West Virginia, nơi chi phí sinh hoạt hàng năm dao động từ $11,000-$13,000. Ở đây, câu hỏi về việc một triệu đô sẽ kéo dài bao lâu trong kỳ nghỉ hưu gần như mang tính học thuật—76 đến 89 năm tương đương với an toàn trọn đời, thậm chí chưa tính đến các nguồn thu nhập bổ sung hoặc tăng trưởng đầu tư.

Yếu tố An sinh Xã hội

Một yếu tố then chốt hỗ trợ tất cả các tính toán này là thu nhập từ An sinh Xã hội. Trung bình, một người nghỉ hưu nhận khoảng $1,900-$2,000 mỗi tháng từ An sinh Xã hội )dựa trên dữ liệu tháng 11 năm 2024(, giảm đáng kể số tiền rút ra hàng năm từ tiết kiệm cá nhân. Khoản trợ cấp này có tác động lớn hơn ở các bang có chi phí sinh hoạt thấp, nơi An sinh Xã hội chiếm 40-50% chi phí hàng năm so với 25-30% ở các khu vực có chi phí cao.

Địa lý như một chiến lược

Phương pháp nghiên cứu dựa trên chỉ số chi phí sinh hoạt qua các danh mục như thực phẩm, chăm sóc sức khỏe, nhà ở, tiện ích, và vận chuyển. Sử dụng dữ liệu chi tiêu của Cục Thống kê Lao động cho người nghỉ hưu và chỉ số chi phí sinh hoạt khu vực từ tháng 11 năm 2024, các nhà nghiên cứu tính toán sự biến động chi tiêu hàng tháng theo từng bang.

Trong 36 bang, )triệu đô kết hợp với An sinh Xã hội cung cấp ít nhất 30 năm an toàn khi nghỉ hưu. Điều này cho thấy phần lớn người Mỹ có khả năng linh hoạt trong việc chọn nơi nghỉ hưu mà vẫn duy trì sức mua. Tuy nhiên, sự tập trung của 3 bang có tốc độ cạn kiệt quỹ nhanh chóng $1 Hawaii, California, Massachusetts( và 5 bang có tuổi thọ cực cao )Oklahoma, Louisiana, Arkansas, Mississippi, West Virginia( cho thấy việc lựa chọn địa điểm có thể kéo dài thời gian an toàn nghỉ hưu thêm 40-50 năm với cùng số tiền tiết kiệm.

Kết luận

Dù an toàn nghỉ hưu có nghĩa là 15 năm, 50 năm, hay gần một thế kỷ thoải mái, điều đó phụ thuộc ít hơn vào kỷ luật tiết kiệm của bạn và nhiều hơn vào nơi bạn chọn để sử dụng số tiền đó. Sự khác biệt giữa nghỉ hưu ở Hawaii so với Mississippi không chỉ là thay đổi cảnh quan—đó là một sự thay đổi căn bản về khả năng tài chính bền vững. Đối với những người sắp nghỉ hưu với )triệu đô và thu nhập từ An sinh Xã hội, quyết định địa lý cuối cùng có thể quyết định liệu kỳ nghỉ hưu có cảm giác vội vã hay thực sự vô tận.

Dữ liệu tham khảo: Khảo sát cộng đồng của U.S. Census, Trung tâm Nghiên cứu Kinh tế Missouri, Khảo sát Chi tiêu Tiêu dùng của Cục Thống kê Lao động $1 Tháng 1 năm 2025(