Nơi bạn sống có thể tạo ra sự khác biệt thực sự: Hướng dẫn các bang không đánh thuế An sinh Xã hội vào năm 2025

Đối với hàng triệu người Mỹ chuẩn bị nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu, An sinh xã hội là nguồn thu nhập quan trọng. Theo dữ liệu của AARP, khoảng 40% người cao tuổi từ 65 trở lên phụ thuộc vào các khoản trợ cấp này ít nhất một nửa thu nhập hàng năm của họ. Tuy nhiên, có một điều nhiều người bỏ qua: số tiền bạn thực sự nhận được từ séc An sinh xã hội thay đổi đáng kể tùy thuộc vào bang bạn sinh sống.

Lợi thế thuế của Bang đang mở rộng

Đây là tin vui—nếu bạn lo lắng về thuế thu nhập bang đối với An sinh xã hội, bạn đang sống trong một môi trường ngày càng thuận lợi. Số lượng bang không đánh thuế An sinh xã hội tiếp tục tăng, với 41 bang cộng với Washington, D.C., cung cấp miễn hoàn toàn thuế thu nhập bang đối với các khoản trợ cấp này tính đến năm 2025.

Xu hướng này đã tăng tốc gần đây. Missouri, Nebraska và Kansas đều quyết định ngừng đánh thuế thu nhập từ An sinh xã hội vào năm 2024, gia nhập phần lớn các bang khác cung cấp ưu đãi thuế cho người nghỉ hưu. West Virginia còn tiến xa hơn, loại bỏ hoàn toàn thuế An sinh xã hội bắt đầu từ năm 2026.

“Những bang không đánh thuế An sinh xã hội nhiều hơn hẳn so với những bang đánh thuế,” giải thích Brian Kuhn, CFP và cố vấn tài chính tại Wealth Enhancement Group. “Điều quan trọng là hiểu rằng mỗi bang tự quy định luật thuế của riêng mình, và các quy định đó thay đổi theo thời gian.”

Danh sách đầy đủ: 41 Bang Không Đánh Thuế An Sinh Xã Hội

Danh sách các bang không đánh thuế An sinh xã hội trong năm 2025 bao gồm:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming, cùng Washington, D.C.

Chỉ còn 9 Bang vẫn đánh thuế An Sinh Xã Hội

Chỉ còn một số ít bang tiếp tục đánh thuế trợ cấp An sinh xã hội trong năm 2025:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia (loại bỏ dần vào năm 2026)

Tuy nhiên, ngay cả trong các bang này, ưu đãi thuế cũng khác nhau. Ví dụ, cư dân Colorado từ 65 tuổi trở lên đã có thể hoàn toàn trừ các khoản trợ cấp An sinh xã hội đã bị đánh thuế liên bang kể từ năm 2022. Bắt đầu từ năm 2025, khoản miễn trừ này mở rộng bao gồm những người từ 55 đến 64 tuổi có thu nhập tối đa là $75,000 (hoặc $95,000 cho các cặp nộp chung).

Người nghỉ hưu thực sự tiết kiệm được bao nhiêu?

Ảnh hưởng tài chính của việc sống ở một bang không đánh thuế có thể rất lớn. Hãy xem xét phép tính này: nếu thuế hiệu quả của bang bạn trên tất cả các nguồn thu nhập là 5%, và bạn nhận được $30,000 mỗi năm từ trợ cấp An sinh xã hội, bạn sẽ tiết kiệm trực tiếp khoảng $1,500 mỗi năm.

Các con số tổng thể còn kể một câu chuyện thuyết phục hơn. “Chỉ riêng Missouri, người nghỉ hưu đang tiết kiệm chung khoảng $309 triệu mỗi năm,” Jeff Rose, CFP và sáng lập của Good Financial Cents, nhận xét. “Người nghỉ hưu ở Nebraska tiết kiệm khoảng $17 triệu tiền thuế bang mỗi năm. Đó là số tiền thực sự còn trong túi của người nghỉ hưu.”

Các yếu tố cần xem xét thêm

Cần lưu ý rằng thuế liên bang vẫn áp dụng. Tối đa 85% trợ cấp An sinh xã hội của bạn có thể bị đánh thuế thu nhập liên bang tùy thuộc vào tổng thu nhập của bạn. Tuy nhiên, sự kết hợp giữa việc sống ở bang không đánh thuế An sinh xã hội—cộng thêm việc ở trong một số bang cung cấp các khoản khấu trừ hoặc miễn trừ bổ sung—có thể bảo vệ đáng kể thu nhập nghỉ hưu của bạn.

Điều quan trọng cần ghi nhớ: nếu bạn đang lên kế hoạch nghỉ hưu hoặc xem xét chuyển đổi nơi cư trú, cách tiếp cận của bang bạn về thuế An sinh xã hội xứng đáng được xem xét nghiêm túc. Sự khác biệt giữa các bang không đánh thuế An sinh xã hội và các bang đánh thuế có thể lên tới hàng nghìn đô la mỗi năm trong những năm nghỉ hưu của bạn.