Sức mạnh của việc đóng góp 401(k) đều đặn 1.000 đô la mỗi tháng: Tại sao 15 năm có thể biến đổi cuộc sống hưu trí của bạn

Điều gì sẽ xảy ra nếu khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có thể gần như nhân ba? Hầu hết mọi người đều cho rằng xây dựng của cải đòi hỏi những khoản đầu tư rủi ro hoặc những khoản tiền bất ngờ. Sự thật đơn giản hơn nhiều: đầu tư kỷ luật, dài hạn vào các công ty và kế hoạch 401k tốt nhất hiện có âm thầm tích lũy thành tài sản lớn.

Những con số nên khiến bạn chú ý

Hãy đi thẳng vào vấn đề với những phép tính thực tế. Đầu tư 1.000 đô la mỗi tháng vào 401(k) của bạn trong 15 năm, giả định lợi nhuận trung bình hàng năm thị trường là 10%. Tổng số tiền bạn đóng góp? Chỉ 180.000 đô la. Số dư tài khoản của bạn khi nghỉ hưu? Khoảng 414.000 đô la. Đó không phải là nhân đôi—đó là hơn nhân đôi số tiền của bạn nhờ vào sức mạnh của lãi kép.

Nhưng đây là điều mà hầu hết mọi người bỏ lỡ: sự tăng trưởng này không tuyến tính. Những năm đầu cảm thấy chậm. Năm thứ năm trở đi? Đó là lúc lợi nhuận tái đầu tư bắt đầu vượt quá các khoản đóng góp mới. Trong phần cuối của 15 năm, tiền của bạn làm việc chăm chỉ hơn chính bạn—đúng lúc đó lãi kép tăng tốc.

Khi Nhà tuyển dụng trở thành đối tác âm thầm của bạn

Có một chi tiết quan trọng mà phép tính trên không đề cập đến: việc đối tác của nhà tuyển dụng. Hầu hết các công ty cung cấp kế hoạch 401(k) tự động đóng góp thêm vào tài khoản của người lao động. Điều này làm tăng đáng kể khoản tiết kiệm hàng tháng của bạn—đôi khi lên đến hàng nghìn đô la mỗi năm.

Đó là lý do tại sao việc chọn một trong những công ty 401k tốt nhất với các chương trình đối tác mạnh mẽ lại quan trọng hơn bạn nghĩ. Một khoản đóng góp 1.000 đô la mỗi tháng có thể dễ dàng trở thành 1.200 hoặc 1.400 đô la khi tính đến các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng, từ đó tăng thêm khoản tiết kiệm hưu trí cuối cùng của bạn.

Thị trường không phải lúc nào cũng đẹp, nhưng thời gian giúp làm mượt nó

Một điều cần hiểu rõ: đúng, thị trường biến động. Một số năm bạn sẽ thấy mất mát. Lợi nhuận thị trường không mượt mà hay dự đoán được theo tháng. Điều mà khoảng thời gian 15 năm làm được là loại bỏ cảm giác đau đớn của những biến động ngắn hạn. Sự biến động ít quan trọng hơn khi bạn nhìn vào hơn 180 khoản đóng góp hàng tháng qua các chu kỳ thị trường biến đổi.

Bắt đầu nhỏ hơn vẫn là bắt đầu

Thực tế, việc tìm thêm 1.000 đô la mỗi tháng không phải là điều dễ dàng đối với phần lớn mọi người. Nó đòi hỏi sự đánh đổi. Nhưng đây là sự thật không thể thương lượng: bắt đầu với 500 đô la, hoặc thậm chí 300 đô la, vẫn tốt hơn là bắt đầu với không gì cả. Mỗi đô la đầu tư sớm có nhiều thời gian hơn để tích lũy lãi. Mỗi năm trì hoãn là thời gian tích lũy lãi bị mất vĩnh viễn.

Con đường đến an ninh hưu trí không đòi hỏi những khoản đóng góp hàng tháng anh hùng hoặc thời điểm thị trường hoàn hảo. Nó đòi hỏi chọn các kế hoạch 401(k) uy tín, cam kết đóng góp đều đặn bắt đầu từ hôm nay, và để lãi kép làm những gì nó làm tốt nhất: nhân đôi kỷ luật của bạn thành của cải theo thời gian.