Từ Tỷ Phú Dầu Mỏ đến Di Sản 10,3 tỷ đô la: Nơi Rockefeller kiếm được tiền và cách họ giữ nó

Hầu hết các gia đình giàu có không tồn tại quá qua thế hệ thứ ba. Theo một nghiên cứu của Williams Group về tư vấn tài sản, chỉ có 10% của cải gia đình tồn tại đến mức đó. Nhưng gia đình Rockefeller đã vượt qua “lời nguyền thế hệ thứ ba” này hơn một thế kỷ — và ngày nay, với tổng giá trị ròng là 10,3 tỷ đô la Mỹ trên 200 thành viên gia đình, họ vẫn là một trong những triều đại giàu có nhất trong lịch sử.

Vậy Rockefeller lấy tiền từ đâu? Và quan trọng hơn, làm thế nào họ giữ cho của cải ngày càng tăng qua các thế hệ?

Đế chế Dầu Mỏ Khởi Đầu Tất Cả

Gia tài của Rockefeller bắt nguồn từ John D. Rockefeller, nhà tỷ phú kinh doanh sáng lập và thống trị ngành công nghiệp dầu mỏ vào thế kỷ 19 và đầu thế kỷ 20. Thông qua công ty của mình, Standard Oil, Rockefeller kiểm soát 90% các nhà máy lọc dầu và đường ống dẫn dầu của Mỹ trong một thời kỳ năng lượng tiêu thụ tăng vọt do động cơ đốt trong và tiêu thụ điện.

Đến năm 1912, Rockefeller đã tích lũy được một giá trị ròng đáng kinh ngạc gần $900 triệu đô la — tương đương khoảng $28 tỷ đô la ngày nay. Đây không chỉ là tích lũy của cải; đó là xây dựng đế chế chiến lược quy mô lớn.

Đế chế độc quyền cuối cùng đã thu hút sự chú ý của các cơ quan quản lý. Tòa án Tối cao ra lệnh giải thể Standard Oil theo luật chống độc quyền, chia nó thành các thực thể riêng biệt. Tuy nhiên, việc này vô tình tạo ra nhiều ông lớn trong ngành. Các công ty kế thừa hợp nhất theo thời gian để hình thành ExxonMobil, Chevron và các nhà lãnh đạo năng lượng khác tiếp tục tạo ra của cải ngày nay.

Nhưng đây mới là điểm mấu chốt: gia đình Rockefeller không để của cải biến mất sau khi công ty bị giải thể. Thay vào đó, họ đã áp dụng các chiến lược bảo tồn của cải cụ thể giúp biến một đế chế kinh doanh thành một cỗ máy giàu có nhiều thế hệ.

Năm Chiến Lược Đổi Đời Biến Một Gia Tài Thành Nhiều Thế Hệ

1. Mỗi Đồng Tiền Đều Có Công Việc

Quy tắc đầu tiên trong quản lý tài sản của Rockefeller là đơn giản: không đồng tiền nào để phí phạm. Gia đình thuê các nhà quản lý tài chính chuyên nghiệp đảm bảo mỗi đồng tiền được sử dụng một cách chiến lược — hoặc sinh lợi, xây dựng tài sản, hoặc tài trợ các hoạt động từ thiện. Phương pháp kỷ luật này ngăn chặn sự rò rỉ của cải, điều mà làm mất đi phần lớn gia tài gia đình.

2. Họ Xây Dựng Văn Phòng Gia Đình Đầu Tiên Ở Mỹ

Rockefeller tiên phong trong việc xây dựng một cấu trúc hiện nay trở thành tiêu chuẩn trong các gia đình siêu giàu: văn phòng gia đình. Văn phòng Gia Đình Toàn Cầu Rockefeller quản lý mọi thứ — đầu tư, sở hữu doanh nghiệp, lập kế hoạch di sản, và chuyển giao của cải. Bằng cách tập trung quyền kiểm soát và chuyên môn, họ loại bỏ sự hỗn loạn và thiếu giao tiếp thường làm trì hoãn sự kế thừa của cải gia đình.

3. Trust Không Hủy Bỏ Để Bảo Vệ Di Sản

Gia đình sử dụng các trust không hủy bỏ để đảm bảo tài sản chuyển giao chính xác như dự định. Các trust này loại bỏ tài sản khỏi di sản chịu thuế, nghĩa là người thừa kế phải trả thuế thấp hơn đáng kể trên tài sản thừa kế. Thêm vào đó, trust không hủy bỏ còn bảo vệ tài sản khỏi các vụ kiện và chủ nợ — đặc biệt có giá trị đối với các gia đình nổi bật hoặc dễ bị pháp luật tác động.

4. Chuyển Giao Tài Sản Thuế Hiệu Quả Qua Chính Sách Bảo Hiểm Nhân Thọ Vĩnh Viễn

Trong khi các chiến lược chính xác của gia đình vẫn còn bí mật, các chuyên gia tài chính tin rằng Rockefeller sử dụng một “khái niệm thác nước” tinh vi. Điều này liên quan đến các chính sách bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt vĩnh viễn, không chịu thuế, giúp chuyển giao của cải giữa các thế hệ qua các rollover hoãn thuế.

Cách hoạt động: cha mẹ mua các chính sách này cho con hoặc cháu, duy trì quyền kiểm soát trong suốt cuộc đời, rồi chuyển quyền sở hữu cho thế hệ tiếp theo. Người thừa kế có thể truy cập thu nhập từ chính sách với mức thuế ưu đãi hoặc chỉ định người thụ hưởng để phân phối hiệu quả về thuế. Chiến lược này làm tăng giá trị của cải trong khi giảm thiểu ảnh hưởng của thuế qua các thế hệ.

5. Thảo Luận Mở về Tiền B bạc, Giá Trị và Mục Đích

Có lẽ chiến lược bị bỏ qua nhiều nhất cũng là chiến lược mạnh mẽ nhất: Rockefeller cởi mở nói chuyện về tiền bạc và giá trị với các thế hệ trẻ hơn. Nhiều người thừa kế tiêu tán gia tài vì họ chưa bao giờ học được tại sao cha mẹ họ xây dựng của cải hoặc ý nghĩa của việc quản lý nó một cách có trách nhiệm.

Gia đình Rockefeller đã đưa hoạt động từ thiện vào DNA của họ. Đây không chỉ là từ thiện — đó là một phần trong danh tính và kế hoạch di sản của họ. Thông điệp gửi đến các người thừa kế rõ ràng: của cải là công cụ để tạo ảnh hưởng, không chỉ để tiêu xài cá nhân. David Rockefeller, thành viên nổi bật nhất của gia đình trong thời hiện đại, đã thể hiện rõ triết lý này. Là tỷ phú sống đến 101 tuổi với giá trị ròng 3,3 tỷ đô la, ông đã ký cam kết Giving Pledge để quyên góp hơn một nửa tài sản của mình. Ông còn được cho là đã trở thành cố vấn của Bill Gates về chiến lược từ thiện.

Kết Luận: Gia Tài Qua Các Thế Hệ Không Phải May Mắn, Mà Là Kiến Trúc

Gia đình Rockefeller không giữ được sự giàu có một cách tình cờ. Họ kết hợp quản lý tài chính kỷ luật, tối ưu hóa thuế hợp pháp, cấu trúc quản trị rõ ràng, và giao tiếp có chủ đích trong gia đình. Năm chiến lược này đã giúp họ duy trì và phát triển của cải qua nhiều thế hệ — một thành tích vượt xa khả năng của phần lớn các gia đình.

Dù mục tiêu của bạn là bảo tồn gia tài 10,3 tỷ đô la hay xây dựng của cải qua các thế hệ từ đầu, cuốn sách chiến lược của Rockefeller cung cấp một bản đồ đã được chứng minh: quản lý mỗi đồng tiền một cách có chủ đích, cấu trúc của cải hợp pháp và chiến lược, và đảm bảo các thế hệ sau hiểu rõ không chỉ họ thừa kế gì, mà còn tại sao điều đó lại quan trọng.