Tư duy của triệu phú: Những bước cần thiết khi tài sản đột ngột về tài khoản của bạn

Trở thành triệu phú trong một đêm nhờ thừa kế, lợi nhuận đầu tư hoặc những khoản tiền bất ngờ có thể cảm giác như trong mơ. Nhưng theo các chuyên gia tài chính, phản xạ đầu tiên là ăn mừng và tiêu xài có thể làm mất đi số tiền mới có của bạn. Sự khác biệt giữa của cải kéo dài và tiền biến mất nằm ở những quyết định bạn đưa ra trong những tháng đầu tiên quan trọng đó.

Bình tĩnh lại trước khi tiến bước

Phần khó nhất của việc đột nhiên trở nên giàu có không phải là quản lý tiền bạc—mà là quản lý chính bản thân mình. Chuyên gia tài chính Jonathan Merry nhấn mạnh rằng chờ đợi chính là vũ khí đầu tiên của bạn. “Đừng chạm vào nó ngay khi bạn nhận được,” ông khuyên. “Cuộc sống của bạn thay đổi với số tiền này, nhưng mong muốn của bạn vẫn còn đó. Hãy kiềm chế chúng.”

Việc để khoản tiền bất ngờ này nằm yên ít nhất sáu tháng giúp bạn điều chỉnh tâm lý phù hợp với thực tại mới. Nếu không có giai đoạn làm mát này, ngay cả một triệu phú cũng có thể đưa ra những quyết định thảm họa do phấn khích thay vì chiến lược. Bộ não của bạn cần thời gian để chấp nhận sự thay đổi này trước khi ví tiền của bạn hành động theo.

Củng cố nền tảng tài chính của bạn

Trước khi bắt đầu sử dụng số tiền mới có, hãy ổn định vị trí tài chính hiện tại của bạn. Adam Garcia, cố vấn tài chính kiêm CEO của The Stock Dork, khuyên nên xử lý các khoản nợ lãi suất cao trước—thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và các nghĩa vụ tương tự làm rò rỉ tiền qua lãi suất.

Tiếp theo, xây dựng một quỹ dự phòng khẩn cấp từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong một tài khoản dễ tiếp cận. Điều này tạo ra một lớp đệm tâm lý và bảo vệ bạn khỏi những biến cố không lường trước trong cuộc sống. Chỉ sau khi các biện pháp phòng thủ này đã sẵn sàng, bạn mới nên nghĩ đến việc làm giàu thêm.

Trang bị kiến thức cho chính mình

Trở thành triệu phú đòi hỏi bạn phải trở thành một người học về tiền bạc. Merry nhấn mạnh rằng thừa kế hoặc có được số tiền lớn đột ngột mà không có kiến thức tài chính là như có một chiếc Ferrari mà không có bằng lái xe. Hiểu cách hoạt động của các khoản đầu tư, ý nghĩa của đa dạng hóa, và cách thuế áp dụng vào khoản tiền của bạn giúp tránh những sai lầm đắt giá và bảo vệ bạn khỏi những lời khuyên lừa đảo.

Học về các chiến lược đầu tư, nắm vững kiến thức quản lý danh mục, và hiểu sự khác biệt giữa các cược đầu cơ và xây dựng của cải thận trọng.

Chống lại lời gọi của sự cám dỗ

Tiền mới thu hút những cám dỗ mới. Sự thúc đẩy mua xe sang, nâng cấp nhà cửa hoặc mua sắm xa xỉ thường mạnh nhất trong những tuần đầu tiên. Garcia cảnh báo rằng duy trì kỷ luật là điều không thể thương lượng: “Chi tiêu bốc đồng có thể nhanh chóng làm cạn kiệt số tiền của bạn.”

Một triệu phú mất của thường làm điều đó qua hàng nghìn khoản chi nhỏ, chứ không phải một quyết định thảm họa duy nhất. Mỗi lần mua sắm trong sáu tháng đầu tiên nên trả lời câu hỏi: “Điều này có phù hợp với mục tiêu dài hạn của tôi không?”

Để các chuyên gia làm những gì họ giỏi nhất

Tập hợp một đội ngũ các chuyên gia đáng tin cậy—cố vấn tài chính, luật sư, kế toán—loại bỏ quyết định cảm xúc khỏi phương trình. Dennis Shirshikov, chuyên gia tài chính và trưởng bộ phận tăng trưởng tại Awning, ủng hộ cách tiếp cận này: “Những chuyên gia này sẽ hướng dẫn bạn về các tác động thuế, các khoản đầu tư tiềm năng và kế hoạch di sản.”

Nếu bạn thừa kế tiền, hãy hiểu các mối quan hệ và tài khoản mà chủ sở hữu trước đã duy trì. Một sai lầm phổ biến là bỏ rơi cố vấn đáng tin cậy để thay bằng một người mới hứa hẹn lợi nhuận tốt hơn. Các cơ hội mới có thể hấp dẫn, nhưng sự ổn định thường vượt trội hơn sự phấn khích.

Đầu tư cho dài hạn, không phải thắng nhanh

Khi các khoản nợ đã được thanh toán và nền tảng của bạn vững chắc, việc đầu tư trở thành động cơ xây dựng của cải của bạn. Shirshikov nhấn mạnh tập trung vào tăng trưởng dài hạn thay vì săn lùng lợi nhuận nhanh. Quy tắc 5%—dựa trên lợi nhuận trung bình của thị trường—đưa ra một khung thực tế. Một triệu phú với $1 triệu tạo ra 5% mỗi năm kiếm được 50.000 đô la mà không chạm vào vốn gốc.

Đa dạng hóa các khoản đầu tư phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro và khung thời gian của bạn. Nhà đầu tư bảo thủ có thể ưu tiên quỹ chỉ số; những người khác có thể bao gồm cổ phiếu riêng lẻ hoặc bất động sản. Chìa khóa là phù hợp với khả năng rủi ro thực tế của bạn, chứ không phải mong muốn viển vông.

Hiểu rõ nghĩa vụ thuế của bạn

Nguồn gốc của khoản tiền của bạn quyết định gánh nặng thuế. Luật thuế thừa kế khác nhau; lợi nhuận đầu tư kích hoạt thuế lợi tức vốn; một số khoản tiền có thể không chịu thuế. Làm việc với chuyên gia thuế giúp tránh những bất ngờ khó chịu và xác định các chiến lược quản lý thuế hiệu quả.

Đừng đốt cháy cầu của mình

Bỏ việc ngay sau khi nhận được của cải đột ngột là điều hấp dẫn nhưng nguy hiểm. Jonathan Merry cảnh báo rằng mất việc quá nhanh có thể làm cạn kiệt số tiền của bạn nhanh hơn: “Mọi người cần làm điều gì đó có ích. Không có công việc, bạn có thể lãng phí của cải mới có của mình.”

Duy trì ổn định thu nhập trong khi bạn thích nghi với thực tại tài chính mới. Điều này không phải vì bạn cần lương—mà là để giữ vững tâm lý và duy trì năng suất.

Phòng ngừa áp lực từ bên ngoài

Sự giàu có đột ngột thường đi kèm với sự chú ý bất ngờ. Bạn bè, thành viên gia đình và người quen có thể nhìn bạn khác đi hoặc đề xuất các cơ hội đầu tư. Shirshikov nhấn mạnh rằng của cải có thể “mang lại những thử thách không lường trước. Bạn bè và gia đình có thể nhìn bạn khác đi hoặc tiếp cận bạn với các cơ hội đầu tư.”

Tiếp cận những tình huống này một cách khôn ngoan—và luôn giữ vững các giá trị cốt lõi của bạn—giúp bảo vệ khỏi bị thao túng và duy trì tính xác thực trong các mối quan hệ của bạn.

Phần kết cho người mới giàu có

Trở thành triệu phú là một tai nạn của may mắn; duy trì vị trí đó đòi hỏi kỷ luật. Ưu tiên loại bỏ nợ, xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp, tự trang bị kiến thức, tham khảo ý kiến chuyên gia, chống lại sự tiêu xài bốc đồng, hiểu rõ thuế và đầu tư dài hạn. Hãy chơi an toàn thay vì mạo hiểm với vận may của bạn. Nhớ về nơi bạn xuất phát, giữ vững lập trường, và số tiền của bạn sẽ trở thành của cải cho thế hệ sau.