Cách Robert Kiyosaki xây dựng sự giàu có thông qua nợ có chiến lược: Bài học cho thế hệ tiếp theo

Robert Kiyosaki, tác giả của cuốn sách nổi tiếng toàn cầu Cha Già Giàu Có, Cha Nghèo Khó, vận hành dựa trên một triết lý tài chính thách thức tư duy truyền thống. Thay vì xem nợ là gánh nặng, ông coi đó như một công cụ chiến lược để tích lũy của cải. Cách tiếp cận này đã dẫn đến một tình huống phi truyền thống: tỷ phú này duy trì khoảng 1,2 tỷ USD nợ, một cấu trúc mà ông tích cực bảo vệ.

Triết lý đằng sau sự giàu có đòn bẩy

Nguyên tắc cốt lõi của Kiyosaki tập trung vào việc phân biệt giữa nợ phải trả và tài sản. Trong khi phần lớn mọi người sử dụng nợ để tài trợ cho các khoản mua sắm tiêu dùng—xe cộ, hàng xa xỉ, đồ dùng cá nhân—ông chuyển vốn vay vào các phương tiện đầu tư. Thói quen tiêu dùng cá nhân của ông phản ánh triết lý này: các xe sang như Ferrari và Rolls Royce được thanh toán hoàn toàn bằng tiền mặt vì chúng hoạt động như các khoản nợ phải trả. Ngược lại, khoản nợ ông mang theo dùng để tài trợ cho các bất động sản sinh lợi và các phương tiện đầu tư.

" Tôi dùng nợ như tiền," Kiyosaki từng nói trong các cuộc phỏng vấn trước đây, giải thích rằng chiến lược này giúp ông giữ lại tiền mặt thanh khoản để đầu tư thay thế. Ông chuyển phần lớn thu nhập hoạt động thành kim loại quý và tiền điện tử, bao gồm cả Bitcoin, xem chúng như các biện pháp phòng chống lạm phát chống lại sự mất giá của tiền tệ truyền thống.

Hoài nghi về tiền tệ và điểm ngoặt 1971

Kiyosaki thường nhắc đến năm 1971 như một điểm ngoặt quan trọng, đánh dấu thời điểm đồng đô la Mỹ chuyển đổi từ tiền tệ dựa trên vàng sang tiền tệ fiat. Ông hiểu sự chuyển đổi này như một sự biến đổi đồng đô la thành “tiền tệ nợ”, điều này hình thành toàn bộ chiến lược tài chính của ông. Quan điểm này ảnh hưởng không chỉ đến các quyết định đầu tư cá nhân của ông mà còn đến triết lý giáo dục về xây dựng của cải cho các thế hệ tương lai, bao gồm cả các quan điểm ông chia sẻ về cách các gia đình—từ cá nhân đơn lẻ đến những gia đình có con cái—nên tiếp cận độc lập tài chính như thế nào.

Tối ưu thuế qua cấu trúc nợ

Một lợi thế tinh vi trong cách tiếp cận của Kiyosaki là hiệu quả về thuế. Khi nợ tài trợ cho các tài sản tạo ra thu nhập, các khoản lãi suất và khoản khấu trừ nhất định trở thành lợi thế cho người vay. Các khoản khấu trừ khấu hao và lãi vay thế chấp từ các khoản đầu tư bất động sản, ví dụ, giúp giảm thu nhập chịu thuế.

“Nếu bạn hiểu lịch sử, lý do tôi không phải nộp thuế là vì tôi vay tiền. Tôi là người mắc nợ,” ông giải thích, minh họa cách các cấu trúc nợ hợp pháp có thể tối ưu hóa nghĩa vụ thuế trong khung pháp lý.

Chiến lược đầu tư: Mua tài sản hơn là tiêu dùng

Điểm cốt lõi trong khung xây dựng của cải của ông là việc mua các tài sản tăng giá trị thông qua đòn bẩy. Đặc biệt, bất động sản thể hiện rõ nguyên tắc này—vay để mua bất động sản tăng giá trị theo thời gian trong khi tạo ra thu nhập cho thuê, qua đó tạo ra hiệu ứng tích lũy của cải. Vốn vay không bao giờ rời khỏi bảng cân đối của ông như một “chi phí”; thay vào đó, nó trở thành công cụ để kiểm soát các nhóm tài sản lớn hơn so với mua bằng tiền mặt.

Điều này đối lập rõ rệt với các mô hình nợ tiêu dùng điển hình, nơi vay mượn tài chính cho các hàng hóa giảm giá trị và tiêu dùng. Khoản nợ hàng tỷ đô của Kiyosaki phản ánh các danh mục bất động sản khổng lồ, các khoản đầu tư kinh doanh và các khoản nắm giữ chiến lược nhằm tạo ra dòng tiền vượt quá chi phí dịch vụ nợ.

Bài học xây dựng của cải rộng hơn

Vị trí tài chính phi truyền thống của Kiyosaki cho thấy rằng các con số nợ thô sơ không kể hết câu chuyện. Bối cảnh—liệu nợ để tiêu dùng hay đầu tư, liệu nó tạo ra lợi nhuận vượt quá chi phí lãi—mới là yếu tố quyết định sức khỏe tài chính. Triết lý của ông gợi ý rằng kiến thức tài chính bao gồm việc hiểu rõ các phân biệt này, một bài học ông nhấn mạnh suốt sự nghiệp giáo dục của mình qua Cha Già Giàu Có, Cha Nghèo Khó và các bài giảng sau này về xây dựng của cải lâu dài và an ninh tài chính.