Thu nhập An sinh Xã hội có thực sự đủ điều kiện để bạn nhận được hoàn thuế không? Dưới đây là những gì bạn cần biết

Khi mùa nộp thuế đến, khả năng nhận lại tiền từ chính phủ thật hấp dẫn—nhưng nếu bạn dựa vào lợi ích An sinh Xã hội, khả năng nhận được khoản hoàn thuế có thể thấp hơn bạn nghĩ. Bạn có thể nhận hoàn thuế trên SSI không? Câu trả lời hoàn toàn phụ thuộc vào nguồn thu nhập của bạn.

Hiểu rõ về Tình huống Chỉ có Thu nhập từ An sinh Xã hội

Theo Mark J. Kohler, một luật sư và CPA của KKOS Attorneys, thực tế là đơn giản: nếu An sinh Xã hội là nguồn thu nhập duy nhất của bạn, khả năng nhận hoàn thuế là rất thấp. Trung bình lợi ích An sinh Xã hội năm 2025 khoảng 1.976 đô la mỗi tháng—tương đương khoảng 23.712 đô la mỗi năm—một con số thấp hơn mức nghèo khổ và thấp hơn mức mà hầu hết các nhà kinh tế coi là mức lương đủ sống.

“Khi An sinh Xã hội là nguồn thu nhập duy nhất của bạn, bạn đã ở mức thu nhập thấp đến mức thuế trở nên không còn quan trọng nữa,” Kohler giải thích. “Chính phủ không đánh thuế thu nhập ở mức đó, vì vậy không có khoản thanh toán thừa nào để hoàn lại.” Điểm mấu chốt: An sinh Xã hội chưa bao giờ được thiết kế như một nguồn thu nhập hưu trí chính. Nó hoạt động tốt nhất như thu nhập bổ sung, nằm trên nền tảng tiết kiệm dài hạn vững chắc và kế hoạch nghỉ hưu. Thật không may, đối với nhiều người nhận lợi ích, nó là toàn bộ khoản đệm tài chính của họ.

Khi nào có thể nhận Hoàn thuế: Nhiều nguồn Thu nhập

Tình hình thay đổi đáng kể khi bạn bổ sung các nguồn thu nhập khác bên cạnh lợi ích An sinh Xã hội. Dù bạn còn đang đi làm, điều hành một công việc phụ, hay thu nhập từ đầu tư, việc tính toán hoàn thuế trở nên phức tạp hơn—và có lợi hơn cho tình hình của bạn.

Cơ chế đơn giản: hoàn thuế xảy ra khi nhà tuyển dụng giữ thuế thừa từ lương của bạn quá mức, hoặc khi bạn đã trả thiếu thuế trên thu nhập tự doanh. Nhưng còn có một góc độ chiến lược đáng để khám phá hơn.

Tận dụng Chiến lược Thuế để Có Kết quả Tốt hơn

Ngoài cơ chế giữ thuế đơn thuần, Kohler chỉ ra một nguyên tắc mạnh mẽ nhưng thường bị bỏ qua: “Nếu bạn áp dụng các chiến lược thuế hợp pháp giúp giảm thu nhập chịu thuế điều chỉnh trong khi vẫn nhận lợi ích An sinh Xã hội, bạn có thể kích hoạt hoàn thuế.” Điều này không phải là che giấu thu nhập—mà là sử dụng các phương pháp hợp pháp, được IRS chấp thuận để giảm gánh nặng thuế của bạn.

Đối với nhân viên W-2 truyền thống, điều này có thể bao gồm:

• Tối đa hóa các khoản đóng góp vào quỹ hưu trí ưu đãi thuế: Tối đa hóa kế hoạch 401(k), IRA truyền thống hoặc Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (HSA), giúp giảm thu nhập trước thuế của bạn theo từng đô la
• Các khoản khấu trừ mục tiêu: Nâng cấp năng lượng cho nhà (lắp đặt hệ thống năng lượng mặt trời), mua xe điện (được hưởng tín dụng thuế liên bang), chi phí y tế, và quyên góp từ thiện đều giảm thu nhập chịu thuế
• Các khoản tín dụng cho người phụ thuộc và giáo dục: Nếu phù hợp với tình hình của bạn

Đối với những người tự doanh hoặc làm việc phụ, bộ công cụ mở rộng đáng kể. IRS cho phép khấu trừ các chi phí kinh doanh “bình thường và cần thiết”—từ vật dụng văn phòng, thiết bị, đến việc sử dụng xe, không gian làm việc tại nhà, và chi phí phát triển chuyên môn.

Yếu tố quyết định thực sự

Điều quan trọng nhất là: hoàn thuế không phụ thuộc vào việc bạn có nhận lợi ích An sinh Xã hội hay không. Nó phụ thuộc vào việc bạn đã áp dụng các chiến lược giảm thuế một cách hiệu quả hay chưa và nhà tuyển dụng của bạn đã giữ thuế phù hợp hay chưa. An sinh Xã hội về cơ bản không liên quan đến việc tính hoàn thuế khi có các nguồn thu nhập khác.

Các bước tiếp theo: Nhận sự hướng dẫn chuyên nghiệp

Thay vì đoán mò về tình hình thuế của bạn, gặp gỡ một CPA hoặc cố vấn tài chính là chiến lược hợp lý. Những chuyên gia này có thể xem xét toàn diện tình hình tài chính của bạn, xác định các cơ hội khấu trừ mà bạn có thể bỏ lỡ, và cấu trúc thu nhập của bạn để tối đa hóa khả năng hoàn thuế. Việc đầu tư vào lời khuyên chuyên nghiệp thường tự trả lại chính nó qua các khoản khấu trừ được khám phá và chiến lược giữ thuế tối ưu.