Xây dựng tín dụng từ số không: Hướng dẫn đầy đủ của bạn về thẻ tín dụng dễ được chấp thuận

Bắt đầu hành trình tín dụng của bạn có thể cảm thấy quá tải, đặc biệt khi bạn mới bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng. Tin vui? Bạn không cần điểm tín dụng hiện có để bắt đầu. Dù bạn đang nộp đơn xin thẻ đầu tiên hay muốn nâng cấp sau một hoặc hai năm sử dụng có trách nhiệm, có các lựa chọn thẻ tín dụng được thiết kế đặc biệt phù hợp với tình huống của bạn.

Thẻ Bạn Có Thể Nhận Mà Không Cần Có Lịch Sử Tín Dụng

Discover it® Secured Credit Card

Nếu bạn bắt đầu hoàn toàn từ số 0, thẻ tín dụng có đảm bảo là bước đệm của bạn. Discover it® Secured Credit Card nổi bật vì nó kết hợp các tính năng thường thấy trên thẻ tiêu chuẩn với khả năng tiếp cận của một sản phẩm có đảm bảo. Để mở thẻ này, bạn sẽ cung cấp một khoản đặt cọc bảo đảm hoàn lại, đóng vai trò làm tài sản thế chấp cho nhà phát hành. Cách tiếp cận này cho phép các ngân hàng chấp thuận các ứng viên có ít hoặc không có lịch sử tín dụng.

Điều làm thẻ này đặc biệt hấp dẫn là không có phí hàng năm—một lợi thế lớn khi bạn xây dựng tín dụng trong ngân sách hạn chế. Ngoài cấu trúc phí, bạn còn nhận được phần thưởng hoàn tiền và thưởng đăng ký, những lợi ích hiếm khi được cung cấp trên thẻ tín dụng có đảm bảo. Các tính năng thưởng này giúp bạn có giá trị trong khi đang xây dựng độ tin cậy tín dụng của mình.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Đối với những người muốn có các lựa chọn thẻ tín dụng được đảm bảo với mức độ linh hoạt tối đa, Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card mang đến một giải pháp sáng tạo. Thẻ này loại bỏ hoàn toàn yêu cầu đặt cọc bảo đảm, làm cho nó dễ tiếp cận ngay cả khi không có điểm tín dụng truyền thống.

Quy trình nộp đơn thể hiện cách các công ty fintech hiện đại tiếp cận quyết định tín dụng. Nếu bạn thiếu lịch sử tín dụng, Petal sẽ đánh giá hồ sơ ngân hàng của bạn—xem xét các mẫu thanh toán hóa đơn và trách nhiệm tài chính của bạn qua hoạt động tài khoản ngân hàng. Phương pháp đủ điều kiện thay thế này mở ra cơ hội cho nhiều người lần đầu tiên nộp đơn.

Cấu trúc phí cũng hấp dẫn không kém: không phí hàng năm, không phí giao dịch quốc tế, và không phạt trả chậm. Phần thưởng hoàn tiền trên tất cả các giao dịch mua mang lại giá trị ngay lập tức, làm cho thẻ này thực tế cho chi tiêu hàng ngày trong khi bạn xây dựng hồ sơ tín dụng của mình.

Thẻ dành cho Những Người Có Nền Tảng Tín Dụng Một Phần

Amazon Rewards Visa Signature Card

Sau khi bạn đã dành hơn một năm xây dựng tín dụng, các thẻ bổ sung trở nên khả dụng. Đối với những người mua sắm thường xuyên trên Amazon, các thẻ tín dụng liên kết thương hiệu là một cách tuyệt vời để kết hợp lợi ích mua sắm với việc xây dựng tín dụng. Amazon Rewards Visa Signature Card dành cho các thành viên không Prime, trong khi các thành viên Prime có thể truy cập Amazon Prime Rewards Visa Signature Card với tỷ lệ hoàn tiền cao hơn.

Cả hai phiên bản đều có hướng dẫn chấp thuận linh hoạt hơn. Ứng viên có điểm FICO® khoảng 640 trở lên thường có khả năng chấp thuận cao, làm cho các thẻ này dễ tiếp cận trong giai đoạn đầu đến giữa của hành trình tín dụng của bạn.

Chase Freedom Flex℠

Bước vào các thẻ có lợi ích lớn hơn, Chase Freedom Flex℠ mang lại giá trị đáng kể cho những người xây dựng tín dụng đã vượt qua giai đoạn mới bắt đầu. Thẻ này cung cấp nhiều lợi ích:

Thưởng đăng ký ý nghĩa với ngưỡng chi tiêu dễ đạt giúp bắt đầu phần thưởng của bạn. Cấu trúc hoàn tiền bao gồm nhiều danh mục thưởng với tỷ lệ cạnh tranh, và kỳ hạn APR giới thiệu 0% mang lại sự linh hoạt cho các số dư hiện có. Không có phí hàng năm, giúp chi phí quản lý dễ dàng hơn.

Tuy nhiên, thẻ này yêu cầu điểm tín dụng tốt—thường là FICO® Score trên 670. Nếu điểm của bạn chưa đạt ngưỡng này, hãy xem lại sau 12-24 tháng sử dụng thẻ có trách nhiệm.

Citi® Double Cash Card – 18 Month BT Offer

Citi® Double Cash Card – 18 Month BT Offer kết hợp đơn giản với tiềm năng phần thưởng lớn. Cấu trúc hoàn tiền kép—1% khi bạn mua và 1% khi bạn trả—mang lại lợi nhuận rõ ràng 2% trên tất cả các giao dịch mua.

Các lợi ích bổ sung bao gồm thưởng đăng ký, không phí hàng năm, và lãi suất giới thiệu 0% trên chuyển khoản số dư. Giống như thẻ Chase, việc chấp thuận thường yêu cầu điểm FICO® trên 670, định vị đây là thẻ nâng cấp khi hồ sơ tín dụng của bạn mạnh hơn.

Các Lựa Chọn Thêm Đáng Xem Xét

Hai thẻ nữa đáng chú ý cho những người đã xây dựng nền tảng tín dụng vững chắc:

Blue Cash Everyday® Card từ American Express cung cấp tiền hoàn thưởng tại siêu thị, trạm xăng, và các nhà bán lẻ trực tuyến—các danh mục mà nhiều người chi tiêu thường xuyên.

Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card cho phép bạn chọn danh mục thưởng yêu thích, mang lại sự cá nhân hóa dựa trên mẫu chi tiêu của bạn.

Lựa Chọn Con Đường Tiếp Theo

Điểm xuất phát của bạn phụ thuộc vào vị trí hiện tại. Với không có lịch sử tín dụng, Discover it® Secured Credit Card và Petal® 2 Visa® cung cấp các giải pháp thẻ tín dụng được chấp thuận đảm bảo. Cả hai loại bỏ các rào cản phổ biến khi tham gia và mang lại giá trị thưởng thực sự.

Nếu bạn đã dành thời gian xây dựng tín dụng, các thẻ Amazon trở thành các lựa chọn khả thi. Hướng tới điểm tín dụng tốt (FICO® Score 670+), và các thẻ Chase cùng Citi mở khóa các lợi ích cao cấp giúp tăng tốc tích lũy phần thưởng của bạn.

Chìa khóa để xây dựng tín dụng không phải là tìm thẻ hoàn hảo—mà là chọn một thẻ phù hợp với tình hình hiện tại của bạn và sử dụng nó một cách có trách nhiệm. Mỗi tháng thanh toán đúng hạn, sử dụng thấp và thanh toán đầy đủ đúng hạn sẽ củng cố hồ sơ tín dụng của bạn, từ từ mở khóa quyền truy cập vào các thẻ có lợi ích ngày càng giá trị hơn.