Hàng triệu người đang ngồi trên số vàng hưu trí bị lãng quên — Đây là cách để tìm một 401k cũ trước khi quá muộn

Nguồn quỹ hưu trí là một thử thách mà hầu hết người Mỹ đều đối mặt trực diện. Mục tiêu quỹ dự trữ từ 550.000 đô la đến hơn $1 triệu đô la, tùy thuộc vào lối sống và tuổi thọ của bạn. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu đã có sẵn tiền đang chờ đợi bạn mà bạn chỉ đơn giản quên mất?

Một nghiên cứu năm 2023 của Capitalize tiết lộ một thực tế đáng kinh ngạc: khoảng 29,2 triệu người Mỹ đã bỏ quên khoảng (1,65 nghìn tỷ đô la trong các tài khoản 401)k( từ các nhà tuyển dụng cũ. Khoản tiền chưa được yêu cầu này tăng thêm 2,8 triệu đô la mỗi năm, theo CNBC. Tệ hơn nữa, những người không tìm thấy và lấy lại các tài khoản 401)k( cũ của mình đang bỏ lỡ trung bình 700.000 đô la trong quỹ hưu trí.

Tin vui là gì? Chưa bao giờ là quá muộn để lấy lại những gì thuộc về bạn.

Tiền mất tích của bạn ẩn náu ở đâu?

Tài khoản hưu trí quên của bạn có thể bắt nguồn từ việc chuyển đổi công việc. Khi bạn thay đổi nhà tuyển dụng, các tài khoản 401)k( có thể bị bỏ sót—đặc biệt nếu bạn không nhận được các bản sao kê định kỳ hoặc chuyển đi mà không cập nhật địa chỉ.

Điểm đầu tiên cần kiểm tra là hồ sơ của chính bạn. Tìm kiếm trong thư mục email các bản sao kê 401)k( cũ và các tài liệu kế hoạch. Kiểm tra các hồ sơ vật lý để xem có thư từ nào từ bộ phận phúc lợi của các nhà tuyển dụng cũ không. Những dấu vết này thường dẫn trực tiếp đến số tiền bạn đã quên.

Liên hệ trực tiếp với nhà tuyển dụng: Bước đầu tiên của bạn

Nếu tự tìm kiếm không ra gì, hãy liên hệ trực tiếp với các nhà tuyển dụng cũ. Liên hệ với bộ phận nhân sự, phúc lợi hoặc kế toán. Chuẩn bị tên đầy đủ hợp pháp, số An sinh xã hội và ngày làm việc—đây là những thông tin họ cần để truy cập hồ sơ 401)k( trong quá khứ.

Cách tiếp cận đơn giản này giúp thu hồi quỹ cho hàng nghìn người mỗi năm. Đừng bỏ qua bước này; nó thường là con đường nhanh nhất để kết nối lại với số tiền của bạn.

Tài nguyên của chính phủ khi nhà tuyển dụng không giúp được gì

Cơ sở dữ liệu Quốc gia về các khoản hưu trí chưa yêu cầu

Khi liên hệ trực tiếp với nhà tuyển dụng không thành công, Cơ sở dữ liệu Quốc gia về các khoản hưu trí chưa yêu cầu trở thành đồng minh của bạn. Cơ sở dữ liệu này giúp bạn tìm kiếm quỹ hưu trí ngay cả khi thông tin nhà tuyển dụng mơ hồ. Trang web FreeERISA cung cấp một kênh tìm kiếm bổ sung cho các tài khoản bị quên.

Chương trình Các kế hoạch bị bỏ rơi của Bộ Lao động

Nhà tuyển dụng đã đóng cửa? Bộ Lao động duy trì hồ sơ về các kế hoạch hưu trí bị bỏ rơi thông qua công cụ Tìm kiếm Kế hoạch Bị bỏ rơi miễn phí. Bạn có thể tìm kiếm theo tên công ty hoặc tên kế hoạch để tìm một 401k cũ có thể vẫn do chính phủ quản lý. Điều này đảm bảo bạn không bỏ lỡ các quyền lợi mà mình đã hợp pháp kiếm được.

Trường hợp đặc biệt: Nhân viên liên bang và cựu chiến binh

Nhân viên chính phủ liên bang

Nếu bạn làm việc trong lĩnh vực liên bang, cấu trúc hưu trí của bạn khác biệt đáng kể. Liên hệ với Văn phòng Quản lý Nhân sự Hoa Kỳ )OPM( để được hướng dẫn về cách tìm các khoản hưu trí liên bang chưa yêu cầu. Ngoài ra, hãy xác nhận rằng bạn đã truy cập đầy đủ các khoản đóng góp vào Kế hoạch Tiết kiệm Thoả thuận )TSP( của mình—một số người để tiền ở đây mà không nhận ra. Trang web của Hội đồng Đầu tư Tiết kiệm Hưu trí Liên bang cung cấp chi tiết tài khoản và thông tin quyền lợi.

Thành viên dịch vụ quân sự

Các khoản trợ cấp hưu trí quân đội hoạt động theo khung riêng của họ. Dịch vụ Tài chính và Kế toán Quốc phòng )DFAS( hỗ trợ các thành viên dịch vụ trong việc lấy lại các khoản tiền hưu trí quân sự chưa yêu cầu. Cựu chiến binh cũng nên khám phá VA.gov, trung tâm tài nguyên toàn diện của Bộ Cựu chiến binh về tất cả các quyền lợi dành cho cựu chiến binh, bao gồm cả các lựa chọn hưu trí.

Khi bạn đã tìm thấy số tiền của mình: Các bước tiếp theo

Việc khám phá thật thú vị, nhưng hành động mới quyết định kết quả. Dưới đây là lộ trình của bạn:

1. Xác minh và xác nhận

Liên hệ với quản trị viên tài khoản hưu trí để xác nhận số dư và hiểu các lựa chọn rút tiền. Mỗi loại kế hoạch đều có các lựa chọn khác nhau, vì vậy làm rõ là rất quan trọng.

2. Chiến lược thuế và chuyển khoản

Trước khi rút tiền, hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế về các tác động. Nhiều người hưởng lợi từ việc chuyển quỹ vào Tài khoản Hưu trí Cá nhân )IRA( thay vì nhận một khoản tiền một lần, nhưng hoàn cảnh mỗi người khác nhau. Một cố vấn tài chính giúp bạn điều hướng quyết định này mà không gặp phải các bất ngờ về thuế tốn kém.

3. Cập nhật thông tin người thụ hưởng

Đảm bảo các chỉ định người thụ hưởng hiện tại của bạn bảo vệ quyền lợi tài chính của người thừa kế. Bước đơn giản này giúp tránh rắc rối nếu có chuyện gì xảy ra với bạn.

Kết luận

Hàng triệu người Mỹ vô tình đang sở hữu hàng trăm nghìn đô la trong các tài khoản 401)k bị quên lãng. Dù số tiền mất tích của bạn bắt nguồn từ thay đổi nghề nghiệp, đóng cửa nhà tuyển dụng hay chỉ đơn giản là sơ suất hành chính, việc lấy lại là hoàn toàn khả thi. Bắt đầu từ hồ sơ cá nhân, liên hệ với các nhà tuyển dụng cũ, rồi tận dụng các cơ sở dữ liệu của chính phủ nếu cần thiết. Đối với nhân viên liên bang và cựu chiến binh, các cơ quan chuyên trách sẵn sàng giúp bạn tìm lại một 401k cũ hoặc quyền lợi tương tự.

Số tiền này sau khi được khám phá có thể thay đổi đáng kể sự an toàn hưu trí của bạn. Quản lý chủ động các tài sản bị bỏ quên này là một bước mạnh mẽ hướng tới việc đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn. Hãy xem xét tư vấn với chuyên gia tài chính để tối đa hóa tác động của số tiền hưu trí bạn đã lấy lại.