Bạn Có Thật Sự Tiết Kiệm Được 20.000 USD Khi Là Người Trẻ? Những Điều Gen Z Cần Biết

Giấc mơ tiết kiệm 20.000 đô la trong một năm nghe có vẻ tham vọng — và theo các khảo sát gần đây, đó là một mục tiêu hấp dẫn đối với một phần lớn thế hệ Z. Gần 15% người trả lời trong độ tuổi 18 đến 24 tin rằng họ có thể tích lũy ít nhất 20.000 đô la trong 12 tháng tới, trong khi 22% khác hướng tới mức từ 10.001 đến 20.000 đô la. Nhưng câu hỏi thực sự là: Điều này có thực sự khả thi không?

Toán Học Đằng Sau Mục Tiêu

Hãy phân tích xem việc tiết kiệm 20.000 đô la trong một năm thực sự có nghĩa là gì. Bạn cần phải để dành khoảng 1.666 đô la mỗi tháng — một con số nghe có vẻ khả thi trên giấy tờ nhưng lại trở nên phức tạp hơn nhiều trong thực tế. Đối với phần lớn người Mỹ sống paycheck to paycheck, việc tìm ra khoản dự phòng đó mỗi tháng là điều không thể nếu không có những thay đổi lớn trong cuộc sống.

Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính nhanh chóng chỉ ra rằng điều này không phải là không thể đối với mọi người. Sự khác biệt chính là gì? Hoàn cảnh cá nhân của bạn. Nếu bạn có thu nhập ổn định và chi tiêu tối thiểu, bạn đang chơi một trò chơi khác với người phải đối mặt với khoản vay sinh viên và tiền thuê nhà. Câu hỏi thực sự không phải là liệu 20.000 đô la có thể trong 12 tháng hay không, mà là liệu nó có thể cho bạn hay không.

Trước Khi Tiết Kiệm, Hãy Xem Xét Nợ Nần Của Bạn

Điều mà thường bị bỏ qua là: bạn có thể muốn ưu tiên trả hết nợ hiện có trước khi tích cực xây dựng khoản tiết kiệm. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn đang mang các khoản nợ lãi suất cao như dư nợ thẻ tín dụng, vay sinh viên hoặc vay mua ô tô.

Lý do đơn giản. Khi bạn đang trả lãi 20% trên nợ thẻ tín dụng, việc gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm chỉ lãi 4-5% không hợp lý về mặt toán học. Bạn đang mất tiền trên chênh lệch đó. Đối với nhiều người trẻ, cách khôn ngoan hơn là tập trung vào việc loại bỏ nợ trước, rồi sau đó chuyển sang xây dựng tài sản.

Tuy nhiên, đừng để điều này trở thành lý do để trì hoãn. Ngay cả khi bạn chỉ có thể dành thêm $250 đến $500 mỗi tháng để trả nợ, đó vẫn là tiến bộ đáng để ăn mừng. Mục tiêu là tiến về phía trước, không phải là hoàn hảo tuyệt đối.

Tạo Một Kế Hoạch Thực Tế

Việc tiết kiệm 20.000 đô la đòi hỏi nhiều hơn là chỉ có ý chí — nó cần một kế hoạch cụ thể. Bắt đầu bằng cách xác định mục tiêu tiết kiệm thực tế của bạn. Bạn đang tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp? Tiền đặt cọc nhà? Một chiếc xe hơi? Có một mục đích rõ ràng giúp bạn duy trì động lực khi mọi thứ trở nên khó khăn.

Tiếp theo, theo dõi mọi thứ. Hiểu rõ thu nhập hàng tháng của bạn và từng đồng tiền rời khỏi tài khoản. Điều này không phải là quá mức kiểm soát; đó là nhận thức. Khi bạn thấy rõ dòng tiền của mình đi đâu, bạn sẽ nhận ra các cơ hội để điều chỉnh dòng tiền hướng tới mục tiêu tiết kiệm.

Mẹo là làm cho việc tiết kiệm tự động. Thiết lập một chuyển khoản cố định từ tài khoản thanh toán của bạn vào tài khoản tiết kiệm riêng vào ngày lĩnh lương — ngay cả trước khi bạn nhìn thấy số tiền đó. Điều này loại bỏ sự cám dỗ tiêu xài và giúp duy trì tính nhất quán dễ dàng hơn.

Cắt Bớt Chi Phí Không Cần Thiết

Để tiết kiệm 20.000 đô la trong một năm, gần như chắc chắn bạn sẽ cần cắt giảm ngân sách ở đâu đó. Xem xét lại các dịch vụ đăng ký, thói quen ăn uống ngoài và các khoản mua sắm theo cảm hứng. Hầu hết mọi người đều sốc khi biết họ đang tiêu bao nhiêu tiền vào những thứ họ ít khi sử dụng.

Sự khác biệt giữa nhu cầu và mong muốn trở nên cực kỳ quan trọng ở đây. Tiền thuê nhà, hóa đơn tiện ích và thực phẩm là không thể thiếu. Nhưng dịch vụ xem phim trực tuyến bạn quên mất? Những lần mua cà phê hàng ngày? Những khoản đó có thể cắt giảm được. Sử dụng các công cụ kế toán hoặc ứng dụng ngân sách để phân loại chi tiêu và xác định các điểm rò rỉ lớn nhất.

Bắt Đầu Với 10% và Tăng Dần

Các nhà hoạch định tài chính thường khuyên nên đặt mục tiêu tiết kiệm 10% thu nhập hàng năm. Đối với nhiều người, đây là một điểm khởi đầu thực tế. Tính 10% thu nhập hàng tháng của bạn rồi nhân với 12. Nếu con số đó thấp hơn nhiều so với 20.000 đô la, bạn đã biết khoảng cách cần phải bù đắp bằng cách cắt giảm chi tiêu hoặc tăng thu nhập.

Điều tuyệt vời của việc bắt đầu với 10% là nó khả thi đối với hầu hết mọi người, kể cả những người có thu nhập trung bình. Khi bạn đã hình thành thói quen đó, bạn có thể dần dần nâng cao tỷ lệ tiết kiệm.

Cách Tiết Kiệm 20.000 Đô La: Tự Động Hóa và Tối Ưu Hóa

Tự động hóa là vũ khí bí mật của bạn. Khi bạn dành một phần lương để chuyển trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm trước khi tiêu xài, bạn đang sử dụng tâm lý hành vi để có lợi cho mình. Bạn không thể tiêu số tiền mà bạn không thấy.

Nếu bạn đang dùng tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn, hãy xem xét chuyển sang tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Lãi suất thêm vào không biến đổi tài chính của bạn trong một đêm, nhưng mỗi điểm phần trăm đều có ý nghĩa khi bạn đang tích trữ số tiền lớn.

Hãy coi phần đóng góp tiết kiệm của bạn như một khoản chi phí cố định — điều gì đó không thể thương lượng như tiền thuê nhà hoặc bảo hiểm. Sự chuyển đổi tư duy này giúp bạn dễ dàng bảo vệ số tiền đó khỏi sự cám dỗ.

Tăng Thu Nhập Để Thu Hẹp Khoảng C cách

Nếu cắt giảm chi tiêu không đủ để bạn đạt 20.000 đô la, việc tăng thu nhập có thể là cần thiết. Thị trường việc làm phụ (gig economy) cung cấp nhiều cơ hội: làm tự do, gia sư, dịch vụ giao hàng hoặc các dự án phụ trên mạng xã hội.

Lợi thế của công việc phụ là bạn có thể cam kết tiết kiệm 100% số tiền kiếm được trong khi vẫn sống dựa vào thu nhập chính của mình. Điều này tạo ra sự phân biệt rõ ràng và giúp dễ dàng hơn về mặt tâm lý để thực sự tiết kiệm thay vì tiêu xài.

Thật Sự Nói Về Kỳ Vọng

Đây là sự thật thẳng thắn: Hầu hết mọi người sẽ không tiết kiệm được 20.000 đô la trong 12 tháng. Và điều đó hoàn toàn bình thường. Điều quan trọng là bạn đang xây dựng thói quen tiết kiệm và tiến bộ rõ ràng hướng tới các mục tiêu tài chính của mình. Ngay cả khi đạt được 10.000 hoặc 15.000 đô la cũng đã là thành tựu lớn.

Tâm lý tiết kiệm quan trọng hơn việc đạt được mục tiêu chính xác. Khi bạn tự trách mình vì không đạt được, bạn tạo ra các liên kết tiêu cực với hành động tiết kiệm — và điều đó phản tác dụng. Thay vào đó, hãy ăn mừng số tiền bạn đã tiết kiệm và để đà đó thúc đẩy bạn tiến về phía trước.

Tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn vì số tiền bạn đang tích lũy ngày hôm nay. Bắt đầu nhỏ, duy trì đều đặn và điều chỉnh khi hoàn cảnh thay đổi.