Một người 25 tuổi nên tiết kiệm được bao nhiêu? Con đường thực tế đến $100K vào năm 33

Bạn có bao giờ tự hỏi liệu mình có đang đi đúng hướng với khoản tiết kiệm của mình không? Một lời khuyên tài chính phổ biến cho rằng đến 33 tuổi, bạn nên tích lũy khoảng 100.000 đô la. Nhưng còn những người hiện tại mới 25 tuổi thì sao? Câu trả lời: bắt đầu ngay lập tức là lợi thế lớn nhất của bạn.

Phép tính đằng sau $100K Mục tiêu

Hãy kiểm tra xem mục tiêu này có thực sự khả thi không. Giả sử bạn kiếm khoảng 37.000 đô la mỗi năm—gần như mức trung bình của người trong độ tuổi đôi mươi. Nếu bạn đều đặn tiết kiệm 20% mỗi lần nhận lương, bạn sẽ có khoảng $617 hàng tháng trước thuế.

Đây là nơi lợi nhuận kép bắt đầu xuất hiện. Đầu tư số tiền này với lợi nhuận hàng năm ổn định 6% (gốc lãi cộng dồn hàng tháng) sẽ tạo ra khoảng 102.236 đô la sau một thập kỷ. Đúng lúc đạt mốc 100.000 đô la đúng theo kế hoạch.

Nhưng nếu kéo dài khoản đầu tư đó thêm 10 năm nữa, số tiền sẽ tăng lên 287.122 đô la. Đến tuổi 63, những người tiết kiệm kỷ luật có thể tích lũy hơn 1,2 triệu đô la—một con đường thực sự đến an ninh hưu trí.

Cách thực sự tiết kiệm 20% lương của bạn

Câu hỏi thực sự không phải là phép tính có khả thi hay không—nó có. Thách thức là thực hiện như thế nào. Kevin O’Leary, nhà đầu tư của Shark Tank, gần đây nhấn mạnh sự đơn giản của phương pháp này: ngừng mua những thứ bạn thực sự không cần.

Đối với người 25 tuổi, điều này có thể nghĩa là:

• Sống cùng gia đình thay vì thuê nhà riêng
• Cắt giảm chi tiêu không thiết yếu như đăng ký dịch vụ và ăn ngoài
• Chuyển khoản tiền tiết kiệm đó vào các tài khoản đầu tư

Nếu điều kiện sống và khoản vay sinh viên cho phép, việc tiết kiệm hơn 600 đô la mỗi tháng trở nên khả thi. Một số người còn tăng thêm bằng cách có thêm nguồn thu nhập phụ—thêm 1.000 đô la mỗi tháng sẽ đẩy nhanh thời gian đạt mục tiêu đáng kể.

Các phương tiện đầu tư tốt hơn để xem xét

Bạn không cần giới hạn bản thân chỉ đầu tư vào thị trường chứng khoán. Một tài khoản hưu trí 401(k) thường mang lại lợi nhuận từ 5% đến 8% mỗi năm. Điều quan trọng là nhiều nhà tuyển dụng sẽ đối ứng phần đóng góp của bạn, nghĩa là bạn chỉ cần đầu tư khoảng $300 hàng tháng để vượt qua mục tiêu 100.000 đô la trong vòng mười năm.

Thêm vào đó, trung bình lợi nhuận của thị trường chứng khoán lịch sử khoảng 10% mỗi năm, khiến mục tiêu 6-7% trở nên bảo thủ và dễ đạt được qua các quỹ chỉ số hoặc ETF đều đặn.

Khi thu nhập của bạn tăng, khoản tiết kiệm cũng tăng theo

Đây là lợi ích của lợi nhuận kép mà không ai đề cập: lương của bạn sẽ tăng. Một người 25 tuổi kiếm mức trung bình sẽ không giữ mức đó mãi mãi. Nếu bạn duy trì tỷ lệ tiết kiệm 20% khi thăng chức và tăng lương, các khoản đóng góp hàng tháng của bạn sẽ tăng theo.

Ai đó kiếm 50.000 đô la trong vòng năm năm sẽ đóng góp $833 hàng tháng thay vì 617 đô la. Đột nhiên, việc đạt mốc sáu chữ số sẽ nhanh hơn—có thể là đến tuổi 30 thay vì 33.

Kết luận

Dù bạn 25 tuổi hay mới bắt đầu sự nghiệp, nguyên tắc vẫn giống nhau: bắt đầu ngay bây giờ, tiết kiệm đều đặn, và để thời gian làm việc cho bạn. Sự khác biệt giữa người bắt đầu ở 25 và 35 tuổi thật sự rất lớn—lợi nhuận kép đúng là kỳ quan thứ tám của thế giới.