Những gì thực sự có trong tài khoản ngân hàng của người Mỹ? Dữ liệu năm 2025 tiết lộ một cuộc khủng hoảng tài chính

Người Mỹ trung bình đang chìm trong lo lắng tài chính. Lạm phát có thể đã giảm nhiệt, nhưng tiền thuê nhà, thực phẩm, xăng dầu—mọi thứ vẫn còn đắt đỏ. Kết hợp với lãi suất vay thế chấp và vay ô tô khốc liệt, hầu hết các hộ gia đình chỉ vừa đủ sống qua tháng. Một cuộc khảo sát toàn diện với hơn 1.000 người Mỹ đã tiết lộ thực tế khắc nghiệt: số dư tài khoản ngân hàng trung bình đã trở nên cực kỳ mỏng manh.

Các con số không nói dối: Phân tích tài khoản ngân hàng của người Mỹ

Dưới đây là những gì các nhà nghiên cứu phát hiện về số tiền người Mỹ thực sự giữ trong các tài khoản tiết kiệm và thanh toán của họ:

Tài khoản tiết kiệm gần như trống rỗng:

• Gần 1 trong 5 người Mỹ (19%) không có tiền tiết kiệm nào cả
• Thêm 21% chỉ tích góp được từ 1-$250
• Chỉ 11% nằm trong khoảng 250-$500
• Chỉ một phần tư dân số (25%) đã đạt mức 2.000 đô la trở lên mà các chuyên gia xem là mức an toàn tối thiểu

Tài khoản thanh toán kể câu chuyện còn ảm đạm hơn:

• Hơn 40% người Mỹ duy trì số dư tối thiểu $500 hoặc ít hơn trong tài khoản thanh toán chính của họ
• Khoảng cách mỏng manh này có nghĩa là một khoản chi bất ngờ có thể gây ra hỗn loạn tài chính
• Kết quả: hơn một phần ba người Mỹ đã trải qua việc thấu chi trong năm qua, trong đó 11% nhiều lần bị phạt

Tuổi tác là số phận trong trò chơi tài khoản ngân hàng

Sự chia rẽ giữa các thế hệ rõ ràng và đáng kể:

Người Mỹ trẻ đang trong chế độ khủng hoảng:

• Thế hệ Z và millennials (tuổi 25-34) cho thấy xu hướng đáng báo động nhất: 23% không có tiết kiệm nào cả
• Millennials và thế hệ X (35-54) báo cáo mức độ căng thẳng cao nhất, với 35% đến 36% cho biết họ “rất căng thẳng” về tình hình tài chính của mình

Các thế hệ lớn tuổi có lợi thế hơn:

• Người cao tuổi thuộc thế hệ baby boomer (65+) thực sự đã tích lũy được của cải: 42% sở hữu từ 2.000 đô la trở lên trong tiết kiệm
• Nhóm này cũng duy trì số dư tài khoản thanh toán ổn định hơn, chỉ có 21% dưới mức $500
• Sự tự tin của họ rõ ràng hơn: chỉ 19% thể hiện lo lắng tài chính, so với sự sợ hãi phổ biến của các thế hệ trẻ

Áp lực căng thẳng là phổ biến, nhưng tác động khác nhau

Ảnh hưởng tâm lý là toàn diện. Tổng thể, 29% người Mỹ mô tả bản thân là “rất căng thẳng” về số dư ngân hàng của mình, trong khi 37% khác thừa nhận là “hơi căng thẳng.” Điều đó có nghĩa là hai phần ba dân số thức trắng đêm vì tiền mà họ không có.

Thế hệ X mang danh hiệu giữ số dư tài khoản thanh toán thấp nhất—49% người trong độ tuổi 45-54 duy trì tài khoản dưới 500 đô la, cho thấy họ đã bị siết chặt nhất bởi nhiều thập kỷ lương stagnate và chi phí tăng cao.

Những gì các chuyên gia tài chính thực sự khuyên

Lời khuyên truyền thống là xây dựng quỹ khẩn cấp tương đương 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Hầu hết người Mỹ thậm chí còn chưa gần tới mức đó. Các cố vấn tài chính nhấn mạnh khoảng cách giữa lý tưởng và thực tế: hướng tới 1-2 tháng chi phí trong tài khoản thanh toán như một khoản dự phòng làm việc, và ưu tiên xây dựng quỹ khẩn cấp ngay cả qua những đóng góp nhỏ, đều đặn.

Sự thật phũ phàng? $500 hoặc ít hơn mà hầu hết người Mỹ giữ trong tài khoản ngân hàng của họ không đủ cho hầu hết mọi người. Đó chỉ là một miếng dán vết thương tài chính lớn hơn nhiều—một vết thương do lương stagnate, lạm phát và bất ổn kinh tế gây ra mà không có dấu hiệu dừng lại.

Con đường phía trước đòi hỏi cả kỷ luật cá nhân và một cái nhìn nghiêm túc về việc liệu các cấu trúc ngân hàng và kinh tế hiện tại có thực sự phục vụ các hộ gia đình trung bình của người Mỹ hay không.