DANH SÁCH | Đây là các Fintech châu Phi phổ biến mà bạn chưa biết đang tận dụng stablecoin

Cleva, một startup fintech của Nigeria, đã thành công huy động 1,5 triệu đô la trong vòng gọi vốn tiền hạt giống vào đầu năm 2024 để nâng cao hạ tầng thanh toán quốc tế trên khắp châu Phi.

Như đã được báo cáo bởi BitKE vào thời điểm đó, startup này đã thực hiện các khoản thanh toán vượt quá $1 triệu đô la hàng tháng cho hàng nghìn người dùng trong vòng bốn tháng đầu tiên kể từ khi ra mắt tại Nigeria.

Điều có thể chưa được biết là Cleva tận dụng stablecoins để đạt được thành tựu này và tiếp tục mở rộng các dịch vụ của mình.

Tuy nhiên, cách sử dụng stablecoins thông minh của Cleva không phải là duy nhất.

Khắp lục địa, hàng chục fintech hiện đang tận dụng stablecoins để cung cấp dịch vụ của mình. Nhiều trong số các fintech này đã che giấu các dịch vụ stablecoin của họ, khiến việc xác định liệu họ có đang sử dụng stablecoins để đạt được điều này hay không trở nên khá khó khăn.

Một câu hỏi đặt ra là. Điều gì khiến stablecoins thành công như vậy ở các thị trường mới nổi?

4 lý do chính:

• Nhanh hơn
• Rẻ hơn
• Truy cập mở
• Có thể lập trình

Một lý do quan trọng khác khiến stablecoins ngày càng phổ biến là mất giá tiền tệ. Một báo cáo đã liên kết việc sử dụng stablecoins ngày càng tăng với tình trạng mất giá tiền tệ trên toàn lục địa.

Theo báo cáo:

Stablecoins ngày càng phổ biến ở châu Phi, nơi nhiều quốc gia đối mặt với các vấn đề kinh tế bao gồm lạm phát cao, mất giá nhanh của tiền tệ và thiếu hụt dự trữ ngoại tệ – những yếu tố đã thúc đẩy việc chấp nhận tiền điện tử từ lâu ở châu Phi

Các nhà ủng hộ cho rằng sự an toàn của stablecoins được bảo đảm bằng đô la Mỹ có thể hữu ích cho cả doanh nghiệp và cá nhân muốn thúc đẩy thanh toán quốc tế hoặc đơn giản là bảo vệ giá trị tài sản của họ.

Báo cáo trên được hỗ trợ bởi báo cáo Chainalysis năm 2024, cũng đã xác lập mối tương quan chặt chẽ giữa mất giá tiền tệ ở châu Phi và việc tăng sử dụng stablecoin. Báo cáo lấy ví dụ Nigeria – hiện xếp thứ hai trong các chỉ số chấp nhận tiền điện tử toàn cầu – nơi đã chứng kiến sự gia tăng rõ rệt các giao dịch stablecoin nhỏ hơn $1 triệu đô la sau khi Tổng thống Bola Tinubu giảm giá Naira vào tháng 6 năm 2023.

Điều này cho thấy người tiêu dùng và các doanh nghiệp nhỏ ngày càng chuyển sang stablecoins như một đại diện cho đô la Mỹ – hy vọng rằng nó sẽ giữ được giá trị giữa bối cảnh lạm phát cao ở Nigeria và đồng nội tệ yếu đi.

Các xu hướng tương tự đã được thấy ở Ethiopia. Vào tháng 7 năm ngoái, đồng birr đã được thả nổi tự do lần đầu tiên như một phần của chương trình tự do hóa nhằm huy động 10,7 tỷ đô la trong các khoản vay và viện trợ tài chính từ Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) và Ngân hàng Thế giới.

Trong vài tuần ngay sau đó, đồng tiền đã mất giá tới 30%, trong khi việc sử dụng stablecoin tăng lên. Do đó, Ethiopia hiện là “thị trường phát triển nhanh nhất châu Phi về chuyển khoản stablecoin dành cho bán lẻ, với mức tăng trưởng 180% theo năm,” theo dữ liệu của Chainalysis.

Theo Rob Downes, Trưởng bộ phận Tài sản Kỹ thuật số tại Ngân hàng Doanh nghiệp và Đầu tư của ABSA ở Johannesburg:

“Điều bắt đầu từ việc cá nhân đầu tư vào crypto để mở rộng và tăng trưởng tài sản đã phát triển thành việc sử dụng ngày càng nhiều stablecoins không chỉ để đa dạng hóa, mà còn để thúc đẩy các khoản thanh toán xuyên biên giới và nội địa nhanh hơn, rẻ hơn,” ông nói.

“Có nhiều doanh nghiệp cung cấp các dịch vụ này, thường với chi phí thấp hơn nhiều so với các giải pháp ngân hàng truyền thống và xu hướng này chỉ sẽ tiếp tục phát triển khi các nhà cung cấp dịch vụ truyền thống và phi truyền thống ngày càng tích hợp hơn.”

Tuy nhiên, không chỉ các nhà đầu tư nhỏ lẻ mới chuyển sang stablecoins. Downes nói:

“Chắc chắn có sự quan tâm từ các khách hàng tổ chức của chúng tôi trong việc sử dụng stablecoins để quản lý biến động tiền tệ chủ quyền và lạm phát ở một số thị trường châu Phi của chúng tôi, nhưng cũng có sự quan tâm trong việc sử dụng stablecoins để thực hiện và nhận thanh toán.

Tuy nhiên, vẫn còn một số sự không chắc chắn từ phía khách hàng – đặc biệt là ở Nam Phi – về việc đảm bảo rằng họ không tự làm lộ mình trước các rủi ro pháp lý trong các khoản thanh toán xuyên biên giới.”

Khi nhu cầu về stablecoins ngày càng tăng, các công ty fintech trong lục địa châu Phi đã để ý và đang xem xét cách họ có thể tận dụng hạ tầng stablecoin để cải thiện các sản phẩm của mình.

Các công ty như Stripe và Tether đang xem xét cung cấp hạ tầng stablecoin của họ cho các fintech nhằm tạo điều kiện tiếp cận nhiều hơn với stablecoins trên lục địa.

Stripe, gần đây đã giới thiệu hạ tầng stablecoin của mình với bộ API đầy đủ, hiện cho phép các fintech chấp nhận thanh toán bằng stablecoin một cách liền mạch và nhanh chóng, với một số đã tích hợp dịch vụ này trong vòng vài tuần.

Theo Stripe, việc sử dụng stablecoin đã tăng vọt, vượt qua việc sử dụng Bitcoin trong số khách hàng của họ. Theo Stripe:

“Trong vòng một tuần kể từ khi kích hoạt stablecoins vào năm ngoái [2024], chúng tôi đã thấy các giao dịch đổ về từ hơn 30 quốc gia. Chúng tôi đã xử lý nhiều giao dịch stablecoin hơn trong tuần đó so với cả năm rưỡi với Bitcoin vào năm 2015.

Hiện tại, chúng tôi chấp nhận thanh toán bằng stablecoin ở hơn 100 quốc gia.”

BitKE đã dành thời gian xác định và liệt kê một số fintech châu Phi đã tận dụng stablecoins trong các dịch vụ của họ.

Một số fintech nổi bật của châu Phi hoặc hướng tới châu Phi bao gồm:

• TazaPay
• Transfero
• Flutterwave
• InSwitch
• CoinMENA
• Onafriq
• BCB Group
• dLocal
• Coins.ph
• Unlimit
• AZA Finance
• Alfred
• OpenPayd
• Conduit
• RedotPay
• Zodia Markets
• FOMO Pay
• Nuvei
• RD Technologies
• BVNK
• Legend Trading
• GigBanc
• DTCPay
• TruBit
• Chipper Cash

Chúng tôi tin rằng các fintech châu Phi nêu trên chỉ là những người đi đầu và danh sách này sẽ mở rộng khi việc chấp nhận stablecoin ngày càng phổ biến.

Chúng tôi sẽ tiếp tục cập nhật danh sách này khi nhiều fintech hơn sử dụng stablecoins.

Theo dõi chúng tôi trên X để cập nhật các bài đăng và tin tức mới nhất