Tổng quan về quản lý ATM tiền điện tử năm 2025: Các hoạt động thực thi pháp luật, vụ lừa đảo và làn sóng cải cách

Nguồn: CryptoNewsNet Tiêu đề gốc: Năm trong Bitcoin và Máy ATM Crypto 2025: Công Cụ Mạnh Mẽ, Lừa Đảo và Kêu Gọi Hành Động Liên kết gốc:

Áp lực quản lý gia tăng

Trong năm 2025, máy ATM tiền điện tử đối mặt với sự kiểm tra quản lý chưa từng có, các cơ quan Mỹ và nhà lập pháp cố gắng đối phó với vấn đề ngày càng gia tăng của các vụ lừa đảo qua các máy này.

Một số quan chức đã hành động trực tiếp, dùng dụng cụ điện để cắt máy, trong khi hai tổng chưởng lý đã kiện một số công ty lớn trong ngành. Đồng thời, các cơ quan liên quan và các thực thể khác đã phát hành cảnh báo người tiêu dùng nhắm vào người cao tuổi.

Các nhà vận hành máy ATM tiền điện tử khẳng định rằng máy của họ cung cấp dịch vụ quý giá, cho phép bất kỳ ai dùng tiền mặt mua các tài sản kỹ thuật số như Bitcoin. Tuy nhiên, những người chỉ trích cho rằng các công ty này có thể làm nhiều hơn để ngăn chặn người cao tuổi Mỹ rơi vào các vụ lừa đảo — dù điều đó không có lợi cho kinh doanh.

Mở rộng quy mô lừa đảo

Năm ngoái, người Mỹ đã báo cáo thiệt hại 246 triệu USD qua các máy ATM tiền điện tử tới Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Mạng, tăng 99% so với năm trước. Trong đó, khoảng 43% thiệt hại đến từ người Mỹ trên 60 tuổi.

Các phương thức lừa đảo khá đơn giản: người cao tuổi rút tiền mặt từ tài khoản ngân hàng, dùng máy của nhà cung cấp để chuyển đổi thành tiền điện tử, rồi gửi cho kẻ giả danh chính phủ, doanh nghiệp hoặc nhân viên hỗ trợ kỹ thuật.

Một số biến thể sáng tạo hơn, ví dụ như vụ lừa đảo ở Massachusetts, nơi cư dân bị mất tiền vì bị yêu cầu thanh toán bằng tiền điện tử để bù đắp cho cái gọi là thiếu vắng của hội đồng xét xử.

Tính không thể hoàn tác của các giao dịch tiền điện tử khiến nạn nhân khó lấy lại tiền sau khi kẻ lừa đảo biến mất, và các điều khoản sử dụng liên quan đến máy cũng trở thành một rào cản tiềm năng khác tại tòa án.

Ví dụ, Tòa án Tối cao Iowa năm nay đã ra phán quyết trong hai vụ án rằng nhà vận hành máy ATM tiền điện tử có quyền giữ lại tiền mặt liên quan đến gian lận, vì điều khoản dịch vụ của công ty yêu cầu người dùng xác nhận họ sở hữu ví kỹ thuật số để nhận tiền, chứ không phải bên thứ ba.

Mâu thuẫn giữa nhà vận hành và cơ quan thực thi pháp luật

“Ngay khi giao dịch hoàn tất, khi người dùng chèn tiền mặt và chuyển tiền điện tử vào ví của họ, chúng tôi đã kết thúc tham gia vào giao dịch đó,” Giám đốc pháp lý của Bitcoin Depot, Chris Ryan, nói vào tháng 6.

Bitcoin Depot hợp tác với các cơ quan thực thi pháp luật địa phương để theo dõi tiền điện tử của nạn nhân, nhưng Ryan cho biết, chính quyền đang tạo ra nhiều nạn nhân hơn bằng cách cắt máy của công ty, với ít nhất hàng chục vụ thiệt hại tài sản và mất tiền mặt mỗi năm.

Vào đầu tháng đó, cảnh sát trưởng quận Jasper ở Texas đã gây ra vụ việc khi cắt một máy ATM của Bitcoin Depot tại một trạm xăng vùng quê. Tổng cộng, cơ quan thực thi pháp luật đã thu hồi 32.000 USD tiền mặt, trong khi Bitcoin Depot tuyên bố số tiền này thực chất thuộc về họ.

Các vụ kiện pháp lý và thúc đẩy quy định

Tại Iowa, Bitcoin Depot và đối thủ CoinFlip đang đối mặt với áp lực từ Tổng chưởng lý Brenna Bird. Tháng 2, bà đã đệ đơn kiện hai công ty này, cáo buộc họ kiếm lợi từ nạn nhân lừa đảo đồng thời thu phí giao dịch ẩn cao.

Các chỉ trích về phí ẩn sau đó cũng được Tổng chưởng lý Washington, D.C., Brian L. Schwalb, phản ánh, khi ông đệ đơn kiện nhà vận hành máy ATM Athena Bitcoin vào tháng 9. Trong một số trường hợp, cư dân khu vực liên bang này đã phải trả phí không tiết lộ lên tới 26%.

Vụ kiện của Schwalb cáo buộc Athena khai thác người cao tuổi và vi phạm luật bảo vệ người tiêu dùng, đồng thời cho rằng cảnh báo hiển thị trên máy của công ty không liên quan đến hầu hết các nạn nhân sử dụng máy.

“Những nạn nhân cao tuổi, hoảng loạn trong trạm xăng, mang theo số tiền mặt không thoải mái trong túi, không hiểu ‘tạo ra’ ví tiền điện tử hoặc sở hữu ‘ví Bitcoin cá nhân’ có ý nghĩa gì,” đơn kiện viết.

Phát ngôn viên của Athena cho biết công ty phản đối mạnh mẽ các cáo buộc này và sẽ tự bào chữa tại tòa. Bitcoin Depot và CoinFlip phủ nhận các cáo buộc trong vụ kiện của Bird, đồng thời nhấn mạnh các thủ tục như kiểm tra giấy tờ tùy thân và phí hoàn tiền.

Nỗ lực lập pháp liên bang

Năm nay, Thượng nghị sĩ Dick Durbin (D-IL) đã đề xuất Dự luật Phòng ngừa Lừa đảo Máy ATM Tiền điện tử. Luật này sẽ áp đặt giới hạn nghiêm ngặt đối với các giao dịch ATM tiền điện tử, đồng thời yêu cầu các công ty hoàn trả toàn bộ tiền cho nạn nhân trong một khoảng thời gian nhất định khi họ báo cáo thiệt hại.

Durbin cho biết luật này có “hàng rào hợp lý”, nhằm bảo vệ người cao tuổi, nhưng dự luật kể từ tháng 2 khi được đề xuất tại Thượng viện do đảng Cộng hòa kiểm soát vẫn chưa tiến triển.

Tiến trình quản lý cấp bang

Dù các nỗ lực quản lý máy ATM tiền điện tử cấp liên bang trong năm nay chưa đạt kết quả, theo AARP, hơn mười bang đã soạn thảo hoặc thông qua các dự luật hoặc quy định kêu gọi hạn chế giao dịch, cảnh báo lừa đảo, tùy chọn hoàn tiền hoặc yêu cầu giấy phép mới.

Tháng 6, tổ chức phi lợi nhuận này phát hiện 20 bang đã thực hiện các biện pháp đối phó với số vụ lừa đảo qua máy ATM tiền điện tử ngày càng gia tăng, và cho biết họ “tiếp tục hợp tác với các nhà lập pháp khác để thực hiện các biện pháp bảo vệ tương tự nhằm ngăn chặn lừa đảo sử dụng các máy này.”

Vào thời điểm đó, các thành viên Hội đồng thành phố Spokane, Washington, vừa thông qua lệnh cấm toàn thành phố đối với máy ATM tiền điện tử, ảnh hưởng đến khoảng 50 máy tại địa phương.

Vài tháng sau, vào tháng 8, Illinois trở thành bang đầu tiên ở miền Trung Tây ban hành luật nhằm hạn chế các vụ lừa đảo liên quan đến máy ATM tiền điện tử, yêu cầu nhà vận hành đăng ký với cơ quan quản lý bang, giới hạn phí giao dịch ở mức 18%, và giới hạn giao dịch hàng ngày của người dùng mới ở mức 2.500 USD.

Cùng tháng đó, Bộ Tài chính, qua Mạng lưới Chống tội phạm tài chính, đã phát hành cảnh báo khẩn cấp về máy ATM tiền điện tử, cho biết “rủi ro hoạt động bất hợp pháp” gia tăng do các nhà vận hành không tuân thủ đúng quy trình của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng.

Quy mô toàn cầu và các biện pháp quốc tế

Tính đến giữa tháng 11, Mỹ đã lắp đặt khoảng 30.750 máy ATM tiền điện tử, chiếm 78% tổng số máy ATM toàn cầu, theo dữ liệu của Coin ATM Radar. Tuy nhiên, kể từ năm 2022, tổng số máy trên toàn thế giới vẫn dao động quanh mức 40.000 chiếc.

Các chính quyền địa phương Mỹ đã áp dụng hạn chế đối với các máy này, nhưng một số quốc gia đã thực hiện các biện pháp bảo vệ toàn diện hơn. Ví dụ, New Zealand đã cấm hoàn toàn các máy này vào tháng 6, như một phần của nỗ lực hạn chế tài trợ tội phạm.