13 Bang State Không Thu Thuế Thu Nhập Hưu Trí: Đây Là Những Nơi Nào

Bạn đang tự hỏi những bang nào sẽ không chạm vào thu nhập hưu trí của bạn? Tin vui — thực ra có 13 bang không đánh thuế lương hưu, lợi ích An sinh Xã hội hoặc rút tiền từ tài khoản hưu trí một cách hoàn toàn. Hãy cùng phân tích toàn diện để bạn có thể thấy nơi mà số tiền hưu trí của bạn vẫn nằm trong túi mình.

Danh sách Hoàn chỉnh các Bang Không Thuế Hưu Trí

Nếu bạn muốn biết rõ hơn, 13 bang sau đây không có thuế đối với thu nhập hưu trí trên toàn bộ:

Alaska, Florida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming.

Sống ở bất kỳ bang nào trong số này nghĩa là các khoản kiểm An sinh Xã hội, lương hưu, phân phối 401(k), và cổ tức đầu tư của bạn sẽ không phải chịu thuế thu nhập của bang. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng chính phủ liên bang vẫn có phần trong khoản thu này của hầu hết người nghỉ hưu.

9 Bang Không Thuế Thu Nhập Nào Cả

Điều còn tuyệt vời hơn — chín bang không đánh thuế thu nhập dù bạn đang làm việc hay đã nghỉ hưu:

Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming.

Điểm đặc biệt? New Hampshire về mặt kỹ thuật đánh thuế lãi suất và cổ tức, mặc dù điều này sẽ thay đổi bắt đầu từ năm 2025. Sau sự thay đổi đó, New Hampshire sẽ gia nhập cùng với tám bang còn lại không có thuế thu nhập nào.

Vì các bang vẫn cần nguồn thu, đừng bị lừa — nhiều bang bù đắp bằng thuế bán hàng hoặc thuế tài sản cao hơn. Luôn xem xét tổng gánh nặng thuế, không chỉ riêng thuế thu nhập.

Các Bang Bảo Vệ Thu Nhập Hưu Trí Cụ Thể

Ngoài chín bang không thuế thu nhập, còn có bốn bang nữa không đánh thuế thu nhập hưu trí mặc dù họ vẫn đánh thuế lương bình thường:

Illinois, Iowa, Mississippi, và Pennsylvania cung cấp lợi ích đặc biệt này cho người nghỉ hưu.

An sinh Xã hội: Câu chuyện của 41 Bang

Lợi ích An sinh Xã hội được đặc biệt ưu đãi ở phần lớn các bang. Tin vui thực sự — 41 bang cộng với Washington, D.C. không đánh thuế An sinh Xã hội chút nào.

Chỉ có chín bang đánh thuế lợi ích An sinh Xã hội: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, và West Virginia.

Ngay cả ở những bang này, nhiều người nghỉ hưu vẫn trả rất ít hoặc không trả gì vì ngưỡng thu nhập hoặc giới hạn tuổi thường loại trừ cư dân có thu nhập thấp hoặc cao tuổi khỏi thuế. Thêm vào đó, danh sách này đã thu hẹp lại — vào năm 2016, 13 bang đánh thuế An sinh Xã hội, nên xu hướng đang có lợi cho người nghỉ hưu.

Mức lợi ích An sinh Xã hội trung bình hàng tháng khoảng $1,979, tương đương khoảng $23,750 mỗi năm. Nếu bạn muốn biết ước tính cá nhân của mình, tài khoản “my Social Security” của Cục An sinh Xã hội cho phép bạn xem số tiền bạn sẽ nhận được.

Lập kế hoạch Chiến lược Hưu Trí của Bạn

Biết các bang không đánh thuế lương hưu hoặc an sinh xã hội chỉ là một phần của câu chuyện. Lập kế hoạch hưu trí thực sự đòi hỏi ước lượng tổng nhu cầu tài chính của bạn và xây dựng nhiều nguồn thu nhập — có thể là cổ phiếu dividend, lương hưu, quỹ annuity, hoặc rút tiền từ tài khoản hưu trí.

Nghiên cứu toàn diện về bức tranh thuế của bang cụ thể của bạn, không chỉ riêng thuế thu nhập. Tính đến thuế bán hàng, thuế tài sản, và các nguồn thu khác mà bang của bạn khai thác. Sau đó, xây dựng một chiến lược hưu trí toàn diện, tính đến cả thuế bang và thuế liên bang.

Điều quan trọng nhất: chuyển đến một bang thân thiện với thuế có thể giúp bạn giữ lại nhiều hơn trong thời kỳ hưu trí, nhưng chỉ khi kế hoạch tài chính tổng thể phù hợp với tình hình của bạn.