Bạn có thể nghỉ hưu ở đâu mà không phải trả thuế bang? 13 Bang cung cấp miễn thuế hoàn toàn cho thu nhập nghỉ hưu

Khi lập kế hoạch nghỉ hưu, một yếu tố quan trọng mà người nghỉ hưu thường bỏ qua là cách thuế thu nhập của bang có thể làm giảm đáng kể khoản tiết kiệm của họ. Tin vui? Có mười ba bang đã loại bỏ hoàn toàn thuế thu nhập bang đối với thu nhập từ nghỉ hưu, giúp bạn giữ lại nhiều hơn phần thu nhập của chính mình. Hiểu rõ các bang nào cung cấp những lợi ích này—và so sánh chúng như thế nào—là điều cần thiết cho kế hoạch nghỉ hưu chiến lược, đặc biệt nếu bạn đang xem xét chuyển đến nơi khác sinh sống.

Các Bang Không Thu Thuế Thu Nhập Khi Nghỉ Hưu

Chín bang nổi bật với việc không có thuế thu nhập bang:

• Alaska
• Florida
• Nevada
• New Hampshire
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Ngoài ra, bốn bang—Illinois, Iowa, Mississippi và Pennsylvania—đã thực hiện các khoản miễn thuế đặc thù dành riêng cho thu nhập từ nghỉ hưu, mặc dù họ vẫn duy trì thuế thu nhập bang trên các khoản thu nhập khác.

Cùng nhau, 13 khu vực này tạo ra một động lực mạnh mẽ cho người nghỉ hưu tìm kiếm giảm thuế đối với:

• Các khoản trợ cấp An sinh xã hội
• Rút tiền từ kế hoạch 401(k)
• Các khoản phân phối từ Tài khoản Hưu trí cá nhân (IRA)
• Các khoản thanh toán lương hưu từ bất kỳ nguồn nào

Những Lưu Ý Quan Trọng: Không Phải Tất Cả Các Bang Không Thu Thuế Đều Bình Đẳng

Trong khi Washington xuất hiện trong danh sách không thu thuế, có một điểm khác biệt quan trọng. Bang này miễn thuế phần lớn các khoản lợi ích từ nghỉ hưu nhưng lại áp dụng thuế lợi nhuận vốn—a consideration dành cho những người nghỉ hưu đầu tư nhiều.

Tại Mississippi và Pennsylvania, các khoản rút tiền sớm từ các tài khoản nghỉ hưu vẫn phải chịu thuế bang mặc dù đã có các khoản miễn thuế chung cho thu nhập từ nghỉ hưu. Chi tiết này đặc biệt quan trọng đối với những người truy cập vào quỹ trước khi đạt đến ngưỡng tuổi nghỉ hưu.

Miễn Phí Một Phần: Các Bang Cung Cấp Giảm Thuế Hạn Chế Cho Thu Nhập Từ Nghỉ Hưu

Ngoài 13 bang miễn thuế hoàn toàn, còn nhiều bang khác cung cấp các khoản giảm thuế chọn lọc. Hơn 30 bang bổ sung loại trừ trợ cấp An sinh xã hội khỏi bị đánh thuế. Alabama nổi bật khi miễn thuế cả trợ cấp An sinh xã hội và lương hưu theo chế độ đã xác định. Hawaii lại có cách tiếp cận khác, miễn phân phối từ các quỹ tư nhân hoặc quỹ hưu trí khi các khoản đóng góp không do chính người nghỉ hưu thực hiện.

Câu Hỏi Về California: Trợ Cấp An Sinh Xã Hội và Thuế Bang

Đối với những người xem xét nghỉ hưu tại California, việc hiểu rõ cách tiếp cận của bang là rất quan trọng. California có thu thuế trợ cấp An sinh xã hội không? Không—bang này không đánh thuế các khoản trợ cấp nghỉ hưu từ An sinh xã hội. Tuy nhiên, California vẫn đánh thuế các nguồn thu nhập nghỉ hưu khác bao gồm rút tiền từ 401(k), phân phối IRA và thu nhập từ lương hưu. Khoản miễn trừ một phần này khiến California ít hấp dẫn hơn so với 13 bang miễn thuế hoàn toàn nhưng vẫn tốt hơn so với các bang có thuế thu nhập nghỉ hưu toàn diện.

Thuế Liên Bang: IRS Vẫn Thu Thuế

Trốn thuế bang không có nghĩa là hoàn toàn thoát khỏi thuế. Thuế thu nhập liên bang áp dụng trên toàn quốc, và các khoản trợ cấp An sinh xã hội cũng bị xem xét đặc biệt. Tính thuế của các khoản trợ cấp của bạn phụ thuộc vào tổng thu nhập—được tính bằng cách cộng Thu nhập Gộp Điều chỉnh (AGI), lãi suất không chịu thuế, và một nửa số trợ cấp An sinh xã hội của bạn.

Tỷ lệ Thuế An Sinh Xã Hội Liên Bang Theo Tình Trạng Nộp Thuế:

Khung này có nghĩa là những người nghỉ hưu có thu nhập cao hơn sẽ phải chịu thuế liên bang đáng kể trên trợ cấp An sinh xã hội—một thực tế mà việc lựa chọn bang chiến lược chỉ có thể giảm thiểu một phần.

Nhìn Xa Hơn: Các Thay Đổi Tiềm Năng Trong Thuế Nghỉ Hưu Liên Bang

Trong các chiến dịch chính trị gần đây, đã xuất hiện đề xuất loại bỏ hoàn toàn thuế liên bang đối với trợ cấp An sinh xã hội. Nếu luật này được thông qua, người nghỉ hưu ở 13 bang thân thiện với nghỉ hưu có thể đạt được miễn thuế gần như hoàn toàn đối với nguồn thu nhập chính của họ—một lợi thế tài chính đáng kể.

Chiến Lược Thuế Nghỉ Hưu

Đối với những người nghỉ hưu đang xem xét chuyển nơi sinh sống, chọn một bang không đánh thuế thu nhập từ nghỉ hưu có thể giữ lại hàng chục nghìn đô la trong vòng một thập kỷ. Mặc dù thuế liên bang vẫn không thể tránh khỏi, việc loại bỏ thuế thu nhập bang đối với trợ cấp An sinh xã hội, lương hưu và rút tiền từ các tài khoản nghỉ hưu tạo ra khoản tiết kiệm đáng kể, đặc biệt đối với những người có nhiều tài sản nghỉ hưu hoặc nhiều nguồn thu nhập. Dù bạn đang hướng tới các bãi biển Florida, sự phù hợp của Texas, hay một bang không thuế khác, các tính toán tài chính đều ủng hộ mạnh mẽ cho kế hoạch như vậy khi có thể thực hiện.