Cách Các Nhà Đầu Tư Thông Minh Giảm Thuế: 7 Chiến Lược Mọi Người Nên Biết

Việc xây dựng sự giàu có không chỉ đơn thuần là kiếm nhiều hơn—mà còn là giữ lại nhiều hơn phần thu nhập của bạn. Khoảng cách giữa người giàu và người trung bình thường nằm ở một điều: hiểu cách hoạt động của thuế. Trong khi các lỗ hổng thuế cho tầng lớp trung lưu có thể nghe có vẻ đáng sợ, nhiều chiến lược đã được chứng minh là hoàn toàn hợp pháp và dễ tiếp cận với nhà đầu tư hàng ngày.

Chiến lược 1: Tận dụng Thua lỗ Đầu tư như Các Khoản Khấu Trừ Thuế

Khi các khoản đầu tư giảm giá trị, những người giàu không hoảng loạn—họ lại thu lợi từ sự suy giảm đó. Kỹ thuật này, gọi là thu hoạch lỗ thuế, biến các khoản lỗ thị trường thành lợi thế về thuế. Quá trình này bao gồm việc bán các chứng khoán kém hiệu quả, sau đó ngay lập tức mua các khoản đầu tư tương tự. Động thái này giữ cho danh mục của bạn hoạt động trong khi bù đắp lợi nhuận vốn với các khoản lỗ, cuối cùng giảm số tiền bạn phải nộp cho IRS. Đây là một bước tính toán giúp bảo vệ sự giàu có của bạn trên hai mặt trận.

Chiến lược 2: Hoãn Lỗ Doanh Nghiệp đến Các Năm Có Lợi Nhuận

Các doanh nhân thường khởi động nhiều dự án cùng lúc. Khi các startup hoạt động thua lỗ, mã số thuế cho phép chủ doanh nghiệp mang các khoản lỗ hoạt động ròng này sang các năm sau có lợi nhuận hơn. Quy tắc của IRS này về cơ bản cho phép bạn sử dụng các khoản lỗ của ngày hôm qua để bảo vệ lợi nhuận ngày mai, chọn thời điểm báo cáo thu nhập chịu thuế để tối đa hóa lợi ích.

Chiến lược 3: Sử dụng Các Tài Khoản Ưu Đãi Thuế cho Thu Nhập Đầu Tư

Thu nhập từ đầu tư—dù là từ cổ tức, bất động sản, hay tăng giá cổ phiếu—thường phải chịu thuế nặng nề. Những người giàu có khôn ngoan chuyển các khoản lợi nhuận này vào các tài khoản hưu trí ưu đãi thuế và các chính sách bảo hiểm đặc biệt. Những hợp đồng bảo hiểm tư nhân cao cấp này thường tạo ra lợi nhuận thông qua các khoản đầu tư quỹ phòng hộ. Các chính sách này cho phép vay mượn dựa trên giá trị tích lũy và chuyển thẳng cho người thừa kế mà hoàn toàn không phải chịu thuế, tạo ra một cỗ máy bảo tồn của cải mà người lao động bình thường hiếm khi tiếp cận.

Chiến lược 4: Giữ Mức Lương W-2 Thấp

Điều này có thể nghe có vẻ phản trực giác, nhưng nhiều chủ doanh nghiệp cố ý giữ mức lương báo cáo của họ ở mức tối thiểu. Ví dụ, Jeff Bezos, với mức lương cơ bản chính thức quanh mức 81.000 đô la mỗi năm. Thay vì nhận lương lớn phải chịu thuế theo các bậc thuế thu nhập, họ tích lũy của cải qua các quyền chọn cổ phiếu và tăng giá cổ phần—được đánh thuế theo các mức lợi nhuận vốn có lợi hơn. Chiến lược này hoạt động vì tăng lương sẽ làm tăng nghĩa vụ thuế, trong khi lợi nhuận từ đầu tư lại tăng trưởng theo các mức thuế ưu đãi hơn.

Chiến lược 5: Tối đa Hóa Các Khoản Khấu Trừ Doanh Nghiệp cho Tài Sản Cá Nhân

Những người tự doanh và chủ doanh nghiệp có thể tận dụng các khoản khấu trừ mà nhân viên không bao giờ thấy. Ngoài các chi phí vận hành tiêu chuẩn, các khoản khấu trừ có thể bao gồm chi phí đi lại, ăn uống, giải trí liên quan đến hoạt động kinh doanh. Người giàu còn mở rộng hơn nữa, khấu trừ các chi phí xa xỉ như ăn tối cao cấp, sử dụng du thuyền, và chuyến bay riêng—chuyển đổi sở thích cá nhân thành các chi phí kinh doanh có thể khấu trừ thuế.

Chiến lược 6: Thuê Người Thân và Giảm Thuế Trả Lương

Các doanh nghiệp gia đình khai thác lợi thế mạnh mẽ này: thuê con nhỏ. Khi doanh nghiệp của bạn hoạt động dưới dạng sở hữu riêng hoặc hợp danh, mức lương trả cho trẻ dưới 18 tuổi sẽ không phải đóng thuế An sinh Xã hội và Medicare. Hơn nữa, thu nhập của các bé này không bị đánh thuế đến một mức nhất định, và bạn có thể khấu trừ toàn bộ số tiền này như một chi phí hợp lệ của doanh nghiệp. Đây là một chiến thuật hợp pháp vừa dạy trách nhiệm tài chính vừa tối ưu hóa cấu trúc thuế.

Chiến lược 7: Quyên góp Chiến lược cho Các Tổ Chức Từ Thiện

Các khoản đóng góp từ thiện phục vụ hai mục đích—hỗ trợ các lý do bạn tin tưởng và giảm thu nhập chịu thuế. Những nhà tài trợ giàu có có thể khấu trừ một phần hoặc toàn bộ số tiền quyên góp, nhận lợi ích thuế từ sự hào phóng của họ. Cơ chế này giúp họ duy trì hình ảnh từ thiện trong khi đồng thời giảm nghĩa vụ thuế hàng năm.

Làm cho Hiệu Quả Thuế Phù Hợp Với Tình Hình Của Bạn

Thực tế khích lệ là các lỗ hổng thuế cho tầng lớp trung lưu cũng tồn tại. Trong khi một số chiến lược đòi hỏi vốn lớn, nhiều nguyên tắc cốt lõi vẫn áp dụng bất kể mức thu nhập. Dù bạn làm việc tự do, điều hành một doanh nghiệp nhỏ, hay xây dựng danh mục đầu tư, việc hiểu các phương pháp hợp pháp này giúp bạn giữ lại nhiều thu nhập hơn. Sự khác biệt giữa khó khăn tài chính và xây dựng sự giàu có bền vững thường nằm ở việc bạn có biết các quy tắc này và áp dụng chúng một cách chiến lược hay không.

Điều then chốt là lập kế hoạch chủ động—tham khảo ý kiến các chuyên gia thuế và cấu trúc tài chính của bạn một cách có chủ đích thay vì để thuế tự đến với bạn theo mặc định.