Những điều người sở hữu thẻ cần biết: Phần thưởng thẻ tín dụng và nghĩa vụ thuế

Khi nói đến phần thưởng thẻ tín dụng và việc chúng có phải chịu thuế hay không, câu trả lời phần lớn phụ thuộc vào cách bạn kiếm được chúng. Hiểu rõ cách xử lý thuế các loại phần thưởng khác nhau giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn và tránh bất ngờ trong mùa nộp thuế.

Hầu hết Thu Nhận Phần Thưởng Không Bị Thu Thuế

Sở Thuế vụ (IRS) có quan điểm rõ ràng về phần thưởng sinh ra từ chi tiêu thông thường: chúng thường không phải chịu thuế. Đây là lý do tại sao điều này quan trọng đối với tài chính của bạn. Cơ quan thuế phân loại phần thưởng kiếm được qua các khoản mua hàng như là tiền hoàn lại (rebate) chứ không phải thu nhập. Vì bạn đang đổi tiền để lấy các lợi ích này, chúng thuộc loại rebate theo quan điểm của cơ quan thuế.

Đối với những người tích cực sử dụng thẻ tín dụng thưởng—dù là nhận hoàn tiền mặt, tích điểm hay tích lũy dặm—điều này tạo ra lợi thế thuế đáng kể. Phần thưởng từ các giao dịch hàng ngày như mua sắm thực phẩm, du lịch, xăng dầu và các khoản chi khác không gây ra nghĩa vụ thuế nào.

Tiền Thưởng Chào Mừng: Thường Không Thu Thuế

Khi các nhà phát hành thẻ tín dụng thu hút khách hàng mới bằng các khoản tiền thưởng chào mừng lớn, những khoản này thường cũng không bị đánh thuế. Các ưu đãi giới thiệu này thường yêu cầu chủ thẻ chi tiêu một số tiền tối thiểu trong một khoảng thời gian nhất định để đủ điều kiện.

Yếu tố quyết định liệu tiền thưởng chào mừng có phải chịu thuế hay không liên quan đến việc có yêu cầu chi tiêu hay không. Nếu bạn phải chi tiền để mở khóa thưởng, nó được xem như là rebate theo hướng dẫn của IRS, nghĩa là không có thuế áp dụng. Tuy nhiên, có một ngoại lệ quan trọng: nếu nhà phát hành cung cấp tiền thưởng chào mừng mà không yêu cầu chi tiêu nào đi kèm, khoản thưởng đó trở thành thu nhập chịu thuế và phải báo cáo với cơ quan thuế.

Một Ngoại Lệ: Phần Thưởng Giới Thiệu Gây Thu Thuế

Không phải tất cả phần thưởng đều thoát khỏi sự chú ý của cơ quan thuế. Tiền thưởng giới thiệu hoạt động theo các quy tắc khác. Khi bạn khuyến khích bạn bè hoặc thành viên gia đình đăng ký thẻ tín dụng và nhận khoản đền bù cho việc giới thiệu đó, IRS xử lý theo cách khác. Vì bạn không thực hiện mua hàng để kiếm phần thưởng, nó không còn được xem như rebate—thay vào đó, nó được phân loại là thu nhập chịu thuế.

Một số nhà phát hành gửi tài liệu thuế chính thức (thường là Mẫu 1099) khi tiền thưởng giới thiệu đạt đến một ngưỡng nhất định, mặc dù không phải tất cả đều làm vậy. Theo dõi các khoản thanh toán này độc lập trong suốt năm giúp báo cáo thuế chính xác khi mùa nộp thuế đến.

Cập Nhật Thường Xuyên Các Quy Định Thay Đổi

Các cập nhật về luật thuế diễn ra thường xuyên, và việc đánh thuế phần thưởng thẻ tín dụng có thể thay đổi trong các năm tới. Xem xét hướng dẫn mới nhất của IRS trước khi nộp tờ khai hàng năm giúp bạn tránh bị phạt do dựa trên thông tin cũ. Nếu cần hỗ trợ trong quá trình nộp thuế, việc sử dụng phần mềm chuyên dụng sẽ giúp đơn giản hóa đáng kể quá trình này.

Tối Đa Hóa Phần Thưởng Mà Không Bỏ Lỡ Tiền

Nếu thói quen chi tiêu hiện tại của bạn không liên quan đến thẻ tín dụng thưởng, bạn đang bỏ lỡ các lợi ích tiềm năng. Từ các khoản mua sắm hàng ngày đến đặt chỗ du lịch, các chương trình thưởng hiện đại cung cấp lợi ích trên nhiều danh mục chi tiêu. Dù bạn thích các lựa chọn không phí thường niên hay các thẻ chuyên biệt nhắm vào các khoản chi cụ thể, tiềm năng phần thưởng ngày nay khiến bạn nên khám phá xem loại nào phù hợp với hồ sơ tài chính của mình.

Tình trạng thân thiện với thuế của phần lớn phần thưởng thẻ tín dụng loại bỏ một rào cản lớn trong việc áp dụng, giúp bạn tập trung vào việc chọn các thẻ mang lại giá trị tốt nhất cho các mẫu chi tiêu cá nhân của mình.