Cách tuổi của bạn và di sản đầu tư của Warren Buffett có thể biến đổi cuộc sống hưu trí của bạn

Nếu bạn đang trong độ tuổi 30 hoặc 40 và lo lắng rằng khoản tiết kiệm hưu trí của mình không tăng trưởng đủ nhanh, đây là điều có thể khiến bạn ngạc nhiên: hành trình xây dựng sự giàu có thực sự không đo bằng tháng hoặc thậm chí năm—mà đo bằng thập kỷ. Thành công tài chính của Warren Buffett chứng minh rõ ràng nguyên tắc này. Điều đáng chú ý nhất không chỉ là Buffett trở thành tỷ phú, mà là khi ông làm được điều đó. Theo lịch sử đầu tư của ông, khoảng 99% giá trị ròng khổng lồ của Buffett được xây dựng sau khi ông tròn 65 tuổi.

Sự thật phản trực giác này chứa đựng một bài học mạnh mẽ cho bất kỳ ai đang tiết kiệm cho hưu trí: thời gian là tài sản quý giá nhất của bạn, và phép màu thực sự xảy ra muộn hơn trong hành trình đầu tư của bạn.

Sức mạnh đáng kinh ngạc của Thời gian và Lãi kép

Lý do Buffett tích lũy phần lớn tài sản của mình ở tuổi già xuất phát từ một nguyên tắc cơ bản: lãi kép. Trong khi lãi kép trong bối cảnh nợ thẻ tín dụng có thể gây hại, thì trong đầu tư, nó là một công cụ xây dựng của cải vô cùng mạnh mẽ. Khi danh mục đầu tư của bạn tạo ra lợi nhuận, bạn tái đầu tư những khoản lợi nhuận đó cùng với khoản đóng góp ban đầu của mình. Theo thời gian, điều này tạo ra sự tăng trưởng theo cấp số nhân—bạn về cơ bản đang kiếm lợi nhuận trên lợi nhuận của chính mình.

Hãy xem một ví dụ cụ thể: giả sử bạn 30 tuổi với một tài khoản hưu trí 100.000 đô la (dù là 401(k) hay IRA). Bạn ngừng đóng góp thêm và để tiền của bạn tự làm việc. Nếu danh mục của bạn trung bình sinh lợi 8% mỗi năm—hơi thấp hơn mức trung bình dài hạn của thị trường chứng khoán—thì điều gì sẽ xảy ra:

Đến năm 31 tuổi, số dư của bạn gần như không đổi, chỉ còn khoảng 108.000 đô la. Đến năm 32, bạn nhìn thấy khoảng 116.600 đô la. Lợi nhuận hàng năm có vẻ khiêm tốn. Nhưng chính lúc này, sự kiên nhẫn trở nên cực kỳ quan trọng. Chỉ trong khoảng từ 64 đến 65 tuổi, danh mục của bạn có thể tăng gần 110.000 đô la trong một năm, đơn giản vì bạn có một số dư lớn hơn nhiều để tạo ra lợi nhuận.

Sự khác biệt giữa tăng trưởng theo năm của bạn trong độ tuổi 30 so với độ tuổi 60 thật đáng kinh ngạc. Đó là lý do tại sao tuổi của Buffett khi tích lũy của cải lại quan trọng như vậy—đến tuổi 60, tài sản hiện có của ông đã tạo ra hàng tỷ đô la lợi nhuận hàng năm. Đến tuổi 65 trở đi, lãi kép đã đạt đến mức tối đa của nó.

Tại sao tuổi của bạn không nên làm bạn nản lòng khi đầu tư

Nhiều người trong độ tuổi 30, 40 hoặc thậm chí 50 cảm thấy nản lòng vì tài khoản hưu trí của họ dường như không tăng giá trị đáng kể từ năm này qua năm khác. Nhưng cảm giác này bỏ lỡ bức tranh lớn hơn. Nếu bạn liên tục đóng góp và duy trì đầu tư qua nhiều thập kỷ, hiệu ứng lãi kép sẽ tăng tốc. Những năm chậm chạp hiện tại đang chuẩn bị cho sự tăng trưởng bùng nổ về sau.

Warren Buffett cũng thể hiện sự khôn ngoan trong cách tiếp cận đầu tư của mình ngoài việc bắt đầu sớm. Ông đã đưa ra lời khuyên nổi tiếng cho các nhà đầu tư trung bình: đừng cố gắng vượt thị trường bằng cách chọn cổ phiếu riêng lẻ. Thay vào đó, hãy đầu tư vào các quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp. Những quỹ này cung cấp khả năng tiếp xúc rộng rãi với thị trường mà không đòi hỏi phải nghiên cứu kỹ lưỡng như việc chọn cổ phiếu riêng lẻ.

Chiến lược này đặc biệt hiệu quả khi bạn còn nhiều thập kỷ phía trước. Bạn không cố gắng đánh bại thị trường; bạn chỉ đơn giản là nắm bắt sự tăng trưởng chung của thị trường, vốn đã trung bình khoảng 10% mỗi năm trong dài hạn.

Đơn giản và Thời gian: Hai công cụ mạnh nhất của bạn

Sự kết hợp giữa chiến lược đầu tư đơn giản và một quỹ thời gian dài tạo điều kiện cho việc xây dựng của cải thực sự. Bạn không cần phải là một thiên tài chọn cổ phiếu như Warren Buffett—thực tế, hầu hết các nhà đầu tư chuyên nghiệp đều kém hơn thị trường chung. Những gì bạn cần là kỷ luật: đóng góp đều đặn, duy trì đầu tư qua các biến động của thị trường, và để lãi kép làm việc.

Lịch sử cung cấp những ví dụ nổi bật. Khi nhóm phân tích của The Motley Fool đưa Nvidia vào danh sách cổ phiếu đề xuất vào tháng 4 năm 2005, một nhà đầu tư chỉ bỏ ra 1.000 đô la vào thời điểm đó sẽ có khoảng 713.000 đô la vào năm 2026. Điều này không phải vì Nvidia là lựa chọn rõ ràng nhất—mà là vì nhà đầu tư đã giữ trong suốt hai thập kỷ qua nhiều chu kỳ thị trường khác nhau.

Bắt đầu ngay bây giờ, bất kể tuổi của bạn

Dù bạn 30 tuổi mới bắt đầu sự nghiệp hay 50 tuổi tự hỏi liệu mình đã chờ quá lâu, nguyên tắc này vẫn đúng: thời điểm tốt nhất để bắt đầu là ngày hôm qua, nhưng thời điểm tốt thứ hai là hôm nay. Mỗi năm bạn chần chừ là một năm tiềm năng lãi kép bạn bỏ lỡ. Mỗi năm bạn đầu tư, dù nhỏ bé đến đâu, là tiền sẽ tiếp tục lãi và tăng trưởng trong nhiều thập kỷ tới.

Câu chuyện về cách Warren Buffett tích lũy của cải dạy chúng ta rằng tuổi tác và thời gian là nền tảng thực sự của thành công tài chính, chứ không phải chiến lược phức tạp hay việc chọn đúng thời điểm thị trường. Bằng cách bắt đầu sớm, giữ cho phương pháp của bạn đơn giản, và kiên trì qua nhiều chu kỳ thị trường, bạn có thể xây dựng một quỹ hưu trí khiến chính bạn cũng ngạc nhiên theo cách tốt nhất.