Block Inc. 如何未能遵守合规并面临8000万美元的罚款？

Question

## 区块 Inc. 因 Cash App 的反洗钱控制不足被罚款8000万美元在一项重要的监管行动中，Block Inc. 被48个美国州金融监管机构罚款8000万美元，原因是其流行的Cash App平台在反洗钱控制方面不足。这项执法行动涉及违反《银行保密法(BSA)》和反洗钱(AML)法律，这些法律旨在保护金融系统免受非法活动的影响。该支付服务为全美超过5000万消费者提供服务，但未能实施足够的防范措施以应对潜在的金融犯罪。作为和解协议的一部分，Block Inc. 不仅必须支付巨额的罚款，还需采取纠正措施。这些措施包括聘请独立顾问评估其合规程序的有效性，并实施加强的协议以防止未来的违规行为。| 监管行动细节 | 具体情况 ||--------------------------|-----------|| 罚款金额 | 8000万 || 监管机构 | 48 个州金融监管机构 || 受影响服务 | Cash App || 用户基础影响 | 超过5000万美国消费者 || 违规 | 银行保密法和反洗钱法律 |区块 Inc. 在一份声明中承认了这些问题，并指出这些问题主要与 Cash App 之前的合规程序有关。该公司自此增加了对合规和风险管理系统的投资，以解决这些不足并防止未来出现类似问题。## 合规失败包括客户信息不足和与制裁国家的交易加密货币交易所面临重大监管挑战，因为未能实施强有力的合规协议。最近的数据表明，金融机构因收集客户信息不足和与受制裁国家进行交易而受到处罚。美国财政部外国资产控制办公室(OFAC)积极对多个司法管辖区实施制裁，要求加密平台保持警惕。一个显著的案例涉及一家未能更新其IP封锁软件以包括新制裁地区的公司，导致未经授权的交易。同样，另一家机构因处理来自伊朗原产产品的美元支付而受到处罚，这表明合规失败的严重后果。| 常见合规失败 | 监管影响 ||---------------------------|-------------------|| 不足的KYC程序 | 处罚和执法行动 || 与制裁实体的交易 | 与监管机构的财务结算 || 未能更新阻止软件 | DOJ的刑事调查 || 导致美国机构处理被禁止的交易 | 声誉损害 |金融机构必须保持对OFAC当前制裁名单的关注，该名单包括阿富汗、白俄罗斯、伊朗、俄罗斯和朝鲜等多个国家。组织必须建立全面的制裁合规程序，如OFAC的合规承诺框架所述，以避免严重的法律后果并保护其运营免受监管审查。## 监管审查突显金融科技行业对强大KYC/AML政策的需求金融科技行业正面临前所未有的监管审查，强有力的客户尽职调查(KYC)和反洗钱(AML)政策成为运营完整性的必要组成部分。未能实施全面合规框架的金融机构将面临重大后果，越来越多的非合规实体受到的处罚的频率和严重性也在增加。有效的反洗钱程序需要多层次的方法，结合几个关键要素：| 反洗钱计划组成部分 | 实施要求 ||------------------------|------------------------------|| 客户验证 | 反洗钱和反洗钱程序，基于风险的评估 || 交易监控 | 对金融活动的持续监测 || 制裁筛查 | 实时检查全球黑名单 || 可疑活动报告 | 详尽的文档以供监管审查 || 高级技术 | 人工智能和机器学习用于模式检测 |金融行动特别工作组(FATF)最近强调了增强国家风险评估和受益所有权透明度，迫使金融科技公司现代化其合规基础设施。这一监管演变对新兴金融科技公司尤其具有挑战性，因为它们必须在无摩擦的用户体验与彻底的尽职调查流程之间取得平衡。前瞻性组织正在从通用合规方法转向基于证据的流程，这些流程结合了能够应对复杂威胁的先进技术解决方案，包括那些来自[cryptocurrency]()和去中心化金融环境的威胁。