هل يمكن لحساب 401(k) الخاص بك أن يصل إلى 414,000 دولار خلال 15 سنة؟ إليك ما يعنيه معدل العائد الجيد حقًا

يطرح الكثير من الناس سؤالاً: ما هو معدل العائد الجيد على 401k، وكم يمكن أن ينمو بشكل واقعي؟ قد يفاجئك الجواب أكثر مما تتوقع.

الرياضيات وراء بناء الثروة على المدى الطويل

دعنا نمر عبر سيناريو ملموس. إذا استمررت في المساهمة بمبلغ 1000 دولار شهريًا في 401(k) لمدة 15 عامًا وحققت عوائد تتوافق مع متوسطات سوق الأسهم التاريخية التي تبلغ حوالي 10% سنويًا، فإن إجمالي مساهماتك البالغة 180,000 دولار قد تنمو لتصل إلى حوالي 414,000 دولار. هذا أكثر من ضعف رأس مالك المستثمر—والكلمة السحرية هنا هي الوقت.

ومع ذلك، هناك تفصيل حاسم غالبًا ما يُغفل عنه: النمو لا يُوزع بالتساوي عبر تلك السنوات الـ15. يتصاعد رصيد حسابك بثبات في السنوات الأولى، لكن التسارع الحقيقي يحدث في الثلث الأخير من الفترة الزمنية. هذا هو الوقت الذي تتجاوز فيه العوائد السنوية على ثروتك المتراكمة المساهمات السنوية التي تقوم بها. هذا يوضح لماذا أهمية السؤال “ما هو معدل العائد الجيد على 401k” كبيرة جدًا—النمو المركب هو أُسّي، وليس خطيًا.

لماذا لا ينبغي لتقلبات السوق أن تعرقل خطتك

ملاحظة مهمة: بينما يُظهر التوقع تقدمًا سلسًا، فإن رحلة السوق الفعلية أكثر اضطرابًا بكثير. بعض السنوات ستقدم أرباحًا تتجاوز التوقعات؛ وأخرى قد تظهر خسائر مؤقتة. الكلمة المفتاحية هي “مؤقتة”—تاريخيًا، أولئك الذين يظلون مستثمرين خلال التقلبات يرون محافظهم تتعافى وتنمو باستمرار.

ميزة أخرى لا يأخذها الكثيرون في الاعتبار: مساهمات المطابقة من صاحب العمل. تتضمن معظم خطط 401(k) مساهمات من صاحب العمل بجانب مدخراتك الخاصة. هذا يرفع بشكل فعال استثمارك الشهري دون الحاجة لمزيد من المال من راتبك، وأحيانًا بشكل كبير. لهذا السبب تحديدًا، غالبًا ما يكون من المنطقي إعطاء الأولوية لخطتك 401(k) على غيرها من أدوات التقاعد، حتى لو لم تكن خيارات الاستثمار المتاحة مثالية.

ابدأ الآن، حتى لو لم تكن 1000 دولار

صراحة، 1000 دولار شهريًا ليست ممكنة للجميع اليوم. يتطلب ذلك الانضباط وأحيانًا خيارات نمط حياة صعبة. لكن إليك الحقيقة المعاكسة: البدء بأي مبلغ—حتى $200 أو 500 دولار—أفضل من الانتظار لللحظة “المثالية” التي قد لا تأتي أبدًا.

كلما تأخرت، كلما خسرت من الوقت—أقوى أدوات المستثمر. سواء كنت تجيب على سؤال “ما هو معدل العائد الجيد على 401k” للتخطيط الشخصي أو تحاول التغلب على سنوات من نقص الادخار، كان أفضل يوم للبدء هو الأمس. ثاني أفضل يوم هو اليوم.

فكر بالصورة الكاملة

بعيدًا عن الحسابات الأساسية، خذ وقتك لفهم جميع الاستراتيجيات المتاحة لتعظيم دخل التقاعد الخاص بك. يترك الكثير من الناس أموالًا كبيرة على الطاولة بعدم تحسين حسابات التقاعد ومزاياها بشكل كامل. النهج الشامل—الذي يجمع بين مساهمات 401(k) المستمرة، والمطابقة من صاحب العمل، والتخطيط الاستراتيجي—يخلق أقوى أساس للتقاعد واثق.

لم يبنِ الأثرياء ثرواتهم بين ليلة وضحاها. بنوها من خلال عمل متواصل ومتراكب على مدى عقود. نفس الخطة متاحة للجميع المستعدين للالتزام بها.